29. Порядок открытия банковского счета. Документы, представляемые для открытия банковского счета.

Основание открытия банковского счёта = заключение договора банковского счёта.

ст. 846 ГК:

• Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

• Банк не вправе отказать в открытии счета.

⇒ Дискуссия: является ли договор банковского счета публичным?

• нет (Ефимова)

• да (Суханов)

Для заключения указанного договора в банк должен быть представлен пакет документов, перечень которых определен Инструкцией ЦБ РФ № 153-И, который варьируется в зависимости от статуса клиента и вида открываемого счета.

Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-И (ред. от 10.04.2023) "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" (Зарегистрировано в Минюсте России 18.08.2021 N 64669) – инфа про открытие счета (классная) – если что то не знаешь, смотри в ней (про виды тоже есть)

Клиенту может быть отказано в открытии счета, если не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации клиента, либо представлены недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством. При открытии счета должностные лица банка проводят идентификацию клиента, а также проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности).

ДОКУМЕНТЫ. Для заключения договора банковского счета и открытия расчетного счета ЮЛ в банк представляются:

• учредительные документы ЮЛ;

• лицензии (в случае если данные лицензии имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида);

• карточка с образцами подписей и оттиска печати.

Карточка может не представляться при открытии счета при условии, что:

• договором предусмотрено, что операции по счету осуществляются на основании распоряжения клиента (бенефициара счета эскроу), а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются банком;

• договором предусмотрено, что распоряжение ДС, находящимися на счете, осуществляется с использованием аналога собственноручной подписи;

• открытие ФЛ текущего счета производится для осуществления операций с использованием электронного средства платежа;

• ни депонент счета эскроу, ни бенефициар счета эскроу не вправе распоряжаться ДС, находящимися на счете эскроу.

• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение ДС, находящимися на банковском счете;

Для открытия расчетного счета ЮЛ, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории РФ:

• документы, перечисленные выше (кроме учредительных документов юридического лица),

• документы, подтверждающие правовой статус ЮЛ по законодательству страны, на территории которой оно создано, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию.

• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Приведенный выше перечень мб расширен за счет включения в него дополнительных документов, в связи с особенностями статуса лица, которому открывается счет, или с особенностями вида счета.

Для открытия корреспондентского счета кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством РФ, в банк дополнительно представляется документ о согласовании с Банком России назначения определенных кандидатов на должности, перечень которых установлен законодательством РФ.

Порядок оформления карточки. В Рамилиных билетах (хрень полнейшая)

Открытие клиенту банковского счета:

!!!!! До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени, по поручению и (или) от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента и наличие у него соответствующих полномочий.

1. если банком получены все предусмотренные законодательством документы, а также

2. проведена идентификация клиента, его представителя и выгодоприобретателя в соответствии с законодательством РФ.

• Кредитные организации в силу требований Закона о противодействии обязаны идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя и установить сведения, предусмотренные ст. 7 Закона о противодействии легализации.

• Кредитным организациям запрещается открывать счета на анонимных владельцев, т. е. без предоставления открывающим счет ФЛ или ЮЛ документов, необходимых для его идентификации; открывать счета физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его представителя; устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления; заключать договор банковского счета с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных законодательством.

Открытие банковского счета завершается, а банковский счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.