Правовая природа.

1. реальный (п. 1 ст. 834 ГК РФ + ст. 844.1 ГК РФ).

вкладчик должен передать банку предмет (в том числе сумму) вклада. Следовательно, договор банковского вклада считается заключенным с момента внесения суммы вклада в кассу банка или зачисления ее на его корреспондентский счет. Если, несмотря на подписание договора как документа его сумма не была передана банку, последний не обязан возвращать вкладчику сумму вклада, поскольку такой договор следует считать несостоявшимся.

2. Каузальная сделка

Основанием договорной обязанности банка вернуть вклад, соответствует встречное предоставление в виде суммы вклада, ранее внесенной вкладчиком.

Заключение договора банковского вклада сопровождается открытием депозитного счета, на который зачисляется сумма вклада.

односторонне-обязывающий

После заключения договора банковского вклада на банк возлагаются 3 основных обязанности:

• вернуть вкладчику сумму вклада в порядке, установленном в договоре,

• выплатить ему вознаграждение в виде процентов за весь период пользования чужими средствами,

• предоставить вкладчику обеспечение возврата вклада одним из предусмотренных в законе способов.

• Если согласованный в договоре правовой режим вклада позволяет, то на банк возлагается также обязанность принимать от вкладчика дополнительные вклады (пополнение вклада).

Вкладчик не имеет перед банком встречных обязанностей. Он имеет только права, корреспондирующие указанным выше обязанностям банка.

3. возмездный (п. 1 ст. 838 ГК РФ и ст. 834 ГК РФ банк обязан выплачивать вкладчику проценты)

Целью договора банковского вклада является предоставление банку определенной суммы денег (драгоценных металлов) в собственность с обязательством возврата.

Объектом договора банковского вклада являются действия банка, на которые вправе притязать вкладчик, — возврат вклада вместе с процентами, начисленными за период пользования средствами вкладчика.

4. публичный (п. 2 ст. 834 ГК РФ - договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин)

5. Договор присоединения

Договор банковского вклада был квалифицирован судебной практикой как договор присоединения, условия которого в соответствии с п. 1 ст. 428 ГК определяются банком в стандартных формах.

ФОРМА:

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме, которая считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с

Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

Сторонами договора выступают:

1) банк как кредитная организация, обладающая лицензией на право привлечения денежных средств во вклады. В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка, установленного законом или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков. Если вкладчик – юридическое лицо, то договор вклада признается недействительным;

2) вкладчик, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ:

По срочному договору банковского вклада, в котором вкладчиком является физическое лицо, банк не вправе изменить проценты в одностороннем порядке, даже если такое право банка предусмотрено договором.

Вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

ГК РФ запрещает юридическим лицам перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам. Это разрешается только для физических лиц.

Ответственность по договору банковского вклада наступает в случаях:

1) невыполнения предусмотренных законом или договором обязанностей по обеспечению

возврата вклада; утраты обеспечения возврата вклада или ухудшения его условий;

2) принятия вклада от граждан неуполномоченным лицом или с нарушением законодательства

о вкладах;

3) невозврата вклада, его неправомерного удержания или невыплаты процентов.

В этой ситуации вкладчик вправе потребовать от банка немедленного:

а) возврата суммы вклада;

б) уплаты на нее процентов в размере, определяемом п. 1 ст. 809 ГК;

в) возмещения причиненных убытков.