!!!Экзамен зачет 2026 год / Bankovskoe_vse

1.не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних шести месяцев требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до трех дней со дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

2.не удовлетворяет требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие три дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

3.допускает абсолютное снижение величины собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

4.нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала), установленный Банком России;

5.нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации,

установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10 процентов;

допускает уменьшение величины собственных средств (капитала) по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала. В течение первых двух лет со дня выдачи не применяются меры по предупреждению банкротства.

Финансовое оздоровление кредитной организации является первоочередной мерой по предупреждению ее банкротства. Оно должно осуществляться своевременно по инициативе кредитной организации, ее учредителей (участников) либо по требованию Банка России.

Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации:

-оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами;

-изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации;

-изменение организационной структуры кредитной организации;

-приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала);

-иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.

Временная администрация является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым Банком России В период деятельности временной администрации полномочия исполнительных

органов кредитной организации актом Банка России о назначении временной администрации могут быть либо ограничены, либо приостановлены. Временная администрация назначается Банком России на срок не более шести месяцев.

Если к моменту окончания срока действия временной администрации по-прежнему имеются основания для ее назначения, временная администрация направляет в Банк России ходатайство об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Реорганизация кредитной организации – это процедура прекращения деятельности кредитной организации с переходом прав и обязанностей в порядке универсального правопреемства (слияние, присоединение, и преобразование) или сингулярного правопреемства (выделение, разделение) к вновь созданным ЮЛ.

Порядок установлен ГК РФ, Законами об акционерных обществах, об ООО, Законах о банках и Инструкции ЦБ № 135-И.

Реорганизация подробно в вопросе 37

41. Договор банковского вклада: понятие, правовая природа, элементы, ответственность.

Нормативное регулирование: ГК, Фз о банках и банк деятельности, Фз о страховании вкладов физ лиц, Письмо Банка Р 1992 «Положение о сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Юридическая характеристика:

1)Реальный

2)Односторонний и возмездный

3)Публичный (если вкладчиком выступает гражданин).

Стороны договора: банк и вкладчик.

Вкладчик – любое физ и ЮЛ с учетом права дееспособности. (в случаях, когда вкладчик ФЛ, то при-меняются нормы закона о ЗПП)

Специальный субъект – банк – обязан иметь лицензию на привлечение денежных средств во вклады. Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предоставляется только тем банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет. Банк должен участвовать в системе обязательного страхования вкладов физических лиц. Размер капитала и собственных средств должно быть не менее 3 млрд 600 млн рублей.

Форма договора: письменная форма.

Считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом, либо иным выданным банком вкладчику документом. Привлечение денежных средств граждан во вклады удостоверяется договором, заключенным в письменной форме, в 2ух экземплярах один из которых выдается вкладчику (закон о банках). Несоблюдение – недействительность.

Существенные условия:

1)Единственное условие – предмет.

2)Сроки и % тоже (Ветрянский).

Предмет – денежная сумма – вклад – мб выражена в рублях и в иностр валюте. Вклад мб внесен в наличной и безналичной форм.

Виды вкладов:

1)до востребования – выдача вклада по первому требованию;

2)срочный вклад –возврат вклада по истечении определенного договором срока.

Содержание договора: БАНК ОБЯЗАН

1)принять вклады от вкладчиков на равных условиях, объявленных им для вклада данного вида, не оказывая предпочтения одним вкладчикам по отношению к другим;

2)выдать документ, удостоверяющий прием вклада;

3)хранить денежные средства вкладчика;

4)начислять проценты на сумму вклада со дня, следующего за днем поступления сумм вклада в банк, до дня, предшествующего возврату вкладчику либо списанию его со счета по иным обстоятельствам;

5)выполнять поручения вкладчика по перечислению средств со вклада третьим лицам (для вкладчиков-граждан);

6)возвратить сумму вклада с уплатой обусловленных договором %.

-вклады до востребования – банк вправе в одностороннем порядке изменять размер % ставки за пользование средствами вкладчика. Решение об уменьшении размера % подлежит сообщению вкладчику; может относиться лишь ко вкладам, внесенным до получения вкладчиком этого сообщения банка; вступает в силу через месяц с момента извещения вкладчика.

-по срочному вкладу не допускается уменьшение % банком в одностороннем порядке.

-в договорах с ЮЛ мб предусмотрено основание при наличии которого банк в одностороннем порядке может уменьшит размер %, начисляемых на сумму вклада.

ВКЛАДЧИК ВПРАВЕ

1) в случае невыполнения банком своих обязанностей по обеспечению возврата вклада односторонне расторгнуть договор и потребовать от банка немедленного возврата сумм вклада и уплаты установленных процентов за весь период пользования банком средствами вкладчика; 2) лично или через представителя пополнять вклад;

3) получать по вкладу проценты;

4) получать информацию об обеспечении вклада;

5) распорядиться вкладом на случай смерти.

Меры ответственности: уплата вкладчику неустойки в форме банковского процента на день возврата и возмещение ему убытков

Договор банковского вклада прекращается:

-в случае ликвидации банка или вкладчика юридического лица;

-в случае отзыва у банка лицензии, разрешающей ему привлечение денежных средств во вклады;

-в случае истечения срока действия договора;

-в случае бесспорного списания налоговыми органами сумм недоимок по налогам с депозитных счетов, когда отсутствуют денежные средства в необходимом размере на расчетных (текущих) счетах;

-по взаимному согласию сторон;

-по требованию вкладчика физического лица;

-либо при других обстоятельствах, согласованных сторонами в договоре.

42. Валютный контроль. Органы и агенты валютного контроля. Правила оформления паспорта сделки

В самом общем виде валютный контроль можно определить как деятельность государства в лице органом и агентов валютного контроля, направленную на обеспечение соблюдения валютного законодательства при осуществлении валютных операций.

В Законе о валютном регулировании направления валютного контроля упомянуты только в самой общей форме. Ими являются (п. 1 и 2 ч. 1 ст. 23) проверка соблюдении резидентами и нерезидентами актов валютного законодательства РФ и актов органов валютного регулирования; проверка полноты и достоверности учета и отчетности по валютным операциям резидентов и нерезидентов. Помимо названных, можно также выделить следующие направления валютного контроля: • проверку исполнения резидентами обязанности по репатриации иностранной валюты и валюты РФ (ст. 19 Закона о валютном регулировании); • проверку соблюдения порядка купли-продажи иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте (ст. 11 Закона о валютном регулировании); • проверку соблюдения порядка ввоза в РФ и вывоза из РФ валютных ценностей, валюты РФ, дорожных чеков и внутренних ценных бумаг (ст. 15 Закона о валютном регулировании).

под формой валютного контроля следует понимать специфический способ взаимодействия Правительства РФ, органов и агентом валютного контроля в процессе осуществления контрольных мероприятий в отношении резидентов и нерезидентов на предмет соблюдения ими валютного законодательства РФ, а также актов органов валютного регулирования и актов органов

Основных форм валютного контроля три: правительственная (осуществляется Правительством РФ), общая (осуществляется Росфиннадзором) и специальная (осуществляется в более узких, специализированных сферах общественных отношений органами и агентами валютного контроля, для которых соответствующее направление контрольной деятельности не является основным). В рамках специальной формы валютного контроля выделяют банковский валютный контроль, таможенный валютный контроль, налоговый валютный контроль и валютный контроль на рынке ценных бумаг. Банковский валютный контроль осуществляется Банком России, уполномоченными банками, подотчетными Банку России, а также Банку Развития.

В соответствии со ст. 5 Закона о валютном регулировании органами валютного регулирования в РФ являются Банк России и Правительство РФ. Органы валютного регулирования в пределах своей компетенции издают нормативные акты, обязательные для резидентов и нерезидентов.

В силу ч. 2 ст. 22 Закона о валютном контроле к органам валютного контроля относятся Банк России и Федеральная служба финансово-бюджетного надзора (РосфинНадзор). Банк России контролирует осуществление валютных операций кредитными организациями. Контроль над осуществлением валютных операций резидентами и нерезидентами, не являющимися кредитными организациями, осуществляет Росфиннадзор.

На основании ч З ст. 22 Закона о валютном контроле агентами валютного контроля являются уполномоченные банки, подотчетные Банку России; Внешэкономбанк; не являющиеся уполномоченными банками профессиональные участники рынка ценных бумаг, в том числе держатели реестра (регистраторы), подотчетные ФСФР России; таможенные органы: налоговые органы. Основное отличие органов валютного контроля от агентов валютного контроля состоит в том, что первые обладают более широкими полномочиями. В частности, только органы валютного контроля вправе

издавать акты валютного контроля по вопросам, отнесенным к их компетенции. Общее: проведение проверок соблюдения резидентами и нерезидентами актов валютного законодательства РФ и актов органов валютного регулирования, проведения проверок полноты и достоверности учета и отчетности по валютным операциям резидентов и нерезидентов, направление запросов и получение документов и инфы, которые связаны с проведением валютн операций, открытием и ведением счетов.

Порядок оформления и представления в уполномоченные банки документов о валютных операциях установлен Инструкцией Банка России от 4 июня 2012 г. N

138-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением».

(сама не понимаю, что они пишут в этом учебнике, полная ересь,надо морально готовиться к последующему тексту)

Основным инструментом банковского валютного контроля и обеспечения учета и отчетности по валютным операциям между резидентами (юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и физическими лицами, занимающимися частной практикой) и нерезидентами при экспорте и импорте является паспорт сделки. Помимо установочных данных, паспорт сделки содержит информацию: номер и дату оформления паспорта сделки, сведения о резиденте и о его иностранном контрагенте, общие сведении о внешнеторговой сделке/кредитном договоре (договоре займа) (дата и номер договора, общую сумму сделки (если имеется) и валюту цены сделки, дату завершения исполнения обязательств по сделке), а также сведения об уполномоченном банке, в котором оформляется паспорт сделки и через счета в котором осуществляются расчеты по сделке и сведения о переоформлении и об основаниях для закрытия паспорта сделки. Основная функция паспорта сделки - контрольно-информационная. Посредством паспорта сделки уполномоченный банк может проверить обоснованность оплаты резидентом нерезиденту денежных сумм и своевременность получения от нерезидента встречного удовлетворения (например, в виде импортируемых товаров, работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности), что является главной составляющей требования о репатриации, установленного ст. 19 Закона о валютном регулировании.

Паспорт сделки оформляется по тем договорам (контрактам, соглашениям, в том числе предварительным договорам, офертам и публичным офертам), которые заключены между резидентами и нерезидентами и которые предусматривают осуществление валютных операций, связанных с расчетами через счета резидентов, открытые в уполномоченных банках, и (или) через счета резидентов, открытые в банках-нерезидентах, например:

•по договорам, предусматривающим при осуществлении внешнеторговой деятельности вывоз из РФ или ввоз в РФ товаров, за исключением документарных ценных бумаг;

•по договорам, предусматривающим выполнение работ, оказание услуг, передачу информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них;

• по договорам финансовой аренды (лизинга), а также договорам аренды, предусматривающим передачу недвижимого имущества;

• по договорам, предметом которых является получение, предоставление или возврат денежных средств в виде кредита (займа) и тд По договорам, указанным в пп. 1-3 приведенного перечня, паспорт сделки

оформляется по форме 1 приложения 4 к Инструкции Банка России 138-И (паспорт сделки по внешнеторговому контракту). По договорам, упомянутым в п. 4 приведенного перечня, паспорт сделки оформляется по форме 2 приложения 4 к названной Инструкции (паспорт сделки по кредитному договору).

В ряде специальных случаев оформлении паспорта сделки не требуется, в частности по внешнеторговому контракту или кредитному договору, если сумма обязательств по ним не превышает в эквиваленте 50 тыс. долл. США; по внешнеторговому контракту или кредитному договору (независимо от суммы), заключенному кредитной организацией, а также Банком Развития; физическими лицами (как резидентами, так и нерезидентами); по счетам, открытым в Банке России и т. п.

На основании п. 12 и 13 ч. l ст. 183 ТК РФ паспорт сделки представляется таможенным органам при таможенном декларировании товаров. По каждому внешнеторговому контракту либо кредитному договору резидент оформляет в уполномоченном банке один паспорт сделки. В случае если резидент осуществляет все валютные операции через счета, открытые в банке-нерезиденте, паспорт сделки оформляется в территориальном учреждении Банка России по месту регистрации резидента. Для оформления паспорта сделки резидент представляет в уполномоченный банк документы, в порядке и в сроки, установленные Инструкцией Банка России N 138-И. Уполномоченный банк принимает на обслуживание внешнеторговый контракт (кредитный договор) и оформляет по нему паспорт сделки либо отказывает в этом в срок, не превышающий три рабочих дня. После открытия паспорта сделки резидент вправе осуществлять валютные операции, предусмотренные внешнеторговым контрактом (кредитным договором). При исполнении (изменении, прекращении) обязательств по внешнеторг контракту (кредитному договору), по которому оформлен паспорт сделки, резидент представляет в уполномоченный банк одновременно с одним экземпляром справки о подтверждающих документах документы, подтвержд исполнение (прекращение) обязательств по контракту (кредитному договору) способом, отличным от расчетов, или документы, подтверждающие изменение обязательств по контракту (кредитному договору) (подтверждающие документы).

Резидент представляет в уполномоченный банк заявление о закрытии паспорта сделки в случаях, установленных Инструкций Банка России N 138-И, в частности, при переводе контракта (кредитного договора) на обслуживание в другой уполномоченный банк, а также при закрытии резидентом всех расчетных счетов в уполномоченном банке; при исполнении сторонами всех обязательств по контракту (кредитному договору), включая исполнение обязательств третьим лицом-резидентом; при уступке резидентом требования по контракту (кредитному договору) другому лицу; при прекращении оснований, требующих оформления паспорта сделки.

43. Особенности признания кредитной организации несостоятельной(банкротом). Конкурсное производство

Дело о банкротстве кредитной организации рассматривается арбитражным судом по правилам, предусмотренным АПК РФ, Законом о банкротстве банков, а в неурегулированных ими случаях — Законом о банкротстве.

Особая роль в делах о банкротстве кредитных организаций отведена Банку России как органу банковского регулирования и банковского надзора. Он обладает статусом лица, участвующего в деле о банкротстве, вне зависимости от наличия у кредитной организации неисполненных денежных обязательств перед ним. Кроме него, лицами, участвующими в деле о банкротстве, являются кредитная организация-должник; конкурсный управляющий; конкурсные кредиторы; уполномоченные органы (ФНС России) и иные физические или юридические лица, привлекаемые к участию в деле о банкротстве при рассмотрении в рамках указанного дела заявлений о признании сделок недействительными и привлечении к ответственности руководителей кредитной организации, членов совета директоров (наблюдательного совета), учредителей (участников).

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают:

•кредитная организация;

•конкурсные кредиторы, включая физических лиц, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада (банковского счета);• уполномоченные органы';

•Банк России, в том числе в случаях, когда он не является кредитором кредитной организации.

При этом Банк России является в большинстве случаев заявителем по делам о банкротстве кредитных организаций. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом возникает у конкурсного кредитора или уполномоченного органа, если требования по денежным обязательствам подтверждены вступившим в законную силу решением или иным актом суда, арбитражного суда, определением о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом возникает у уполномоченного органа по обязательным платежам, если требование об уплате обязательных платежей подтверждено решением налогового органа или таможенного органа о взыскании задолженности за счет имущества кредитной организации.

Особенностью правового статуса Банка России является то, что обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом является для него не только правом, но и обязанностью. Если ко дню отзыва банковской лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), то Банк России н течение пяти дней со дня официального опубликования своего решения об отзыве лицензии обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом. Выявление

признаков банкротства является также обязанностью временной администрации, назначенной Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. При обнаружении указанных признаков временная администрация обязана обратиться в Банк России с ходатайством о направлении в арбитражный суд заявления о признании кредитной организации банкротом.

Имеются существенные отличия в документах, обосновывающих наличие у кредитной организации признаков банкротства, которые представляют в арбитражный суд Банк России и конкурсный кредитор. Так, если конкурсный кредитор может подтвердить свои требования только вступившим в законную силу судебным актом, то Банк России вправе обосновывать наличие признаков банкротства любыми доказательствами.

Кредитная организация, конкурсные кредиторы и уполномоченный орган могут реализовать свое право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом только при условии отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Если лицензии не отозвана, то указанные лица вправе обратиться в Банк России с заявлением об отзыве лицензии. В случае неполучения ответа Банка России по истечении двух месяцев или получения отказа в отзыве лицензии они вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом (п. б ст. 50.4 Закона о банкротстве банков). Однако и в этом случае производство по делу о банкротстве кредитной организации не будет возбуждено, если Банк России не представит в арбитражный суд приказ об отзыве лицензии (ст. 50.8 Закона о банкротстве банков).

Заявление о признании кредиткой организации банкротом рассматривается арбитражным судок в срок, не превышающий двух месяцев со дня принятия заявления, включая срок на подготовку дела к судебному разбирательству. При этом предварительное судебное заседание не проводится, а проверка обоснованности требований лица, обратившегося с заявлением, проводится в том же заседании, что и рассмотрение вопроса о признании кредитной организации банкротом. Интересы конкурсных кредиторов и уполномоченных органов в ходе конкурсного производства представляет собрание кредиторов или комитет кредиторов

Вслучае обоснованности требования заявителя арбитр суд принимает решение о признании кредитн организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Вделах о банкротстве кредитн организаций иные процедуры, помимо конкурсного производства, не применяются!т.к. законом о банках предусмотрено, что после отзыва лицензии у кредитн организации на осуществление банковских операций она должна быть ликвидирована в принудительном порядке, а в случае признания банкротом- в порядке, предусмотренном законом о банкротстве банков.

Конкурсное производство в отношении кредитн организаций вводится сроком на один год. Срок может продлеваться, но не более чем на 6 месяцев.

Последствия признания кредитной организации банкротом:

1.продолжают действовать последствия отзыва лицензии у кредитной организации на осуществление банковских операций

2. сведения о фин состоянии кр организации не относятся к сведениям, признанным конфиденциальными или составляющими коммерческую тайну

3.совершение сделок, связанных с отчуждением имущ-ва кр орган-ии или влекущих за собой передачу ее имущ третьим лицам во владение и пользование, допускается исключительно в порядке, установленном законом о банкротстве банков

4. снимаются ранее наложенные аресты на имущество кредитн организации и иные ограничения распоряжения имуществом кр организации

5.пркращаются полномочия руководителя кредитн орган-ии, иных ее органов управления, за исключением полномочий по принятию решения о заключении соглашений об условиях предоставления ден средств 3-м лицам в целях исполнения обяз-в кредитной организации

6. назначается конк управляющий

Назначение конк управляющих- в соответствии с законом о банкротстве банков. При банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию банка россии на привлечение ден средств физ лиц во вклады, конкурсным управляющим является АСВ. Не имевшей лицензии банка россии на привлечение ден средств физ лиц во вклады- осущ-ся в порядке, установл ст 45 закона о банкростве, с етом особенностей установл фз о банкротстве банковконк управляющий должен получить аккредитацию при банке россии.(должен пройти обучение по утвержд программе, соответствовать требованиям к арб управл, отсутствие в течение 3 лет нарушение зак-ва о банкротстве). Срок аккредитации 1 год.

За исполнение своих функций конк управляющий получает вознаграждение, асв не получает.

Много полномочий. Обязан : принять в ведение имущ-во, провести инвентаризацию, привлечь независим оценщика, уведомить работников о престоящем увольнении не позднее месяца со дня введения конк производства, принять меры по обеспечению сохранности имущ-ва, предъявить 3-м лицам, имеющ задолженности перед организей, требования о ее взыскании, вести реестр требований кредитороыи тд. Вправе : распоряжаться имущ-вом согласно закону, увольнять работников, направлять заявления о признании недейств или о применении последствий недейств ничтожных сделок, соверш кр орган-ей и тд.

Контроль за деятельностью конк управляющего осуществляется арбитражным судом, в произовдстве которого находится дело о банкротстве, банком россии и кредиторами.

порядок работы конкурсного управляющего с конкурсной массой кредитной организации

Все имущество кредитной организации, имеющееся на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу. В ходе конкурсного производства конкурсный управляющий должен