!!!Экзамен зачет 2026 год / Bankovskoe_vse

Предупредительные меры воздействия могут применяться главным образом на ранних стадиях возникновения недостатков, о чем свидетельствуют следующие факты.

1.Ухудшаются показатели деятельности кредитной организации, т.е. установленные Банком России экономические нормативы деятельности или иные требования, определяющие предельные уровни рисков, принимаемых кредитной организацией, не выполняются либо имеют место незначительные нарушения этих требований.

2.Судя по данным отчетности кредитной организации и другой информации о

еедеятельности, имеются признаки, свидетельствующие об опасности ухудшения финансового состояния кредитной организации, например, текущие убытки от банковских операций и сделок, тенденция к снижению собственных средств (капитала).

3.Не соблюдаются требования законодательства и нормативных актов Банка России в части регистрации кредитных организаций, их лицензирования и расширения деятельности. Это означает:

А) нарушение установленных федеральными законами и нормативными актами Банка России сроков представления в Банк России документов, необходимых для согласования изменений и дополнений в учредительные документы кредитной организации;

Б) нарушение порядка открытия (закрытия) представительств, филиалов, внутренних структурных подразделений кредитной организации;

В) нарушение порядка представления документов для согласования изменений, вносимых в положение о филиале кредитной организации;

Г) несоблюдение кредитной организацией требований Банка России по разработке Правил построения расчетной системы кредитной организации в условиях отсутствия на последнюю отчетную дату у филиалов неоплаченных расчетных документов клиентов или при их наличии длительностью не более трех дней, а также по своевременному проведению филиалами платежей с корреспондентских субсчетов, открытых им в Банке России, в случае наличия у филиалов на отчетную дату неоплаченных расчетных документов длительностью не более трех дней.

Содержание предупредительных мер воздействия включает:

1.доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в кредитной организации;

2.изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации;

3.предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, включая при необходимости обязательства, принимаемые на себя кредитной организацией, ее учредителями (участниками);

4.установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.

II. Принудительные меры воздействия. Они применяются к кредитной организации в случаях, когда это вытекает из характера допущенных нарушений с учетом того, что применение одних только предупредительных мер воздействия не меняет ситуацию или не может обеспечить надлежащую корректировку деятельности кредитной организации.

Основаниями для применения принудительных мер воздействия являются нарушения (невыполнение) кредитной организацией банковского законодательства, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации, а также если совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам клиентов и (или) кредиторов (вкладчиков).

Среди мер принудительного воздействия можно назвать следующие.

1.Штраф. Это денежное взыскание, налагаемое на кредитную организацию в соответствии с установленными банковским законодательством и нормативными актами Банка России основаниями для его применения. Величина штрафа за нарушение каждого вида пруденциальных норм за отчетный месяц не может превышать 1,0 % минимального размера уставного капитала кредитной организации, действующего на первое число месяца, в котором допущено нарушение. Наложение штрафа оформляется предписанием Предписание – документ, направляемый кредитной организации, в котором Банк России со ссылкой на конкретные положения банковского законодательства, нормативных актов Банка России констатирует выявленные нарушения (недостатки) в деятельности кредитной организации, указывает срок для их устранения, а также конкретные принудительные меры воздействия, применяемые к кредитной организации), в котором обязательно указываются размер штрафа, основания и срок его перечисления.

2.Требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению. Сюда входит требование о предоставлении и выполнении плана финансового оздоровления (плана санации):

А) об изменении величины и (или) структуры активов и (или) пассивов кредитной организации (оформляется в виде предписания и содержит следующие требования: в части активов – улучшение качества кредитного портфеля; сокращение затрат на капитальные вложения; продажа активов, не приносящих дохода, и др.; в части пассивов – увеличение уставного капитала, увеличение доходов, увеличение удельного веса собственных источников либо среднесрочных и долгосрочных обязательств и т.д.);

Б) о представлении кредитной организацией плана финансового оздоровления (плана санации); предъявляется к кредитной организации в случае невыполнения ею в установленный срок предписаний Банка России об устранении нарушений, а также, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторе в/вкладчиков (в плане санации должны быть отражены сведения, позволяющие оценить ситуацию в кредитной организации, т.е.: финансовое состояние, причины, вызвавшие сбой в работе, и др.; мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации с указанием путей его достижения: участие учредителей (участников) и третьих лиц в финансовом оздоровлении, сокращение расходов и др.; планируемые результаты санирования);

В) о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала кредитной организации в случае, порядке и на условиях,

предусмотренных Указанием Банка России от 24 марта 2003 г. № 1260-

У(Вестник Банка России. 2003. № 23).

3.Ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до шести месяцев. Это предполагает установление Банком России количественных ограничений на соответствующие операции (предельный объем

остатков на счетах, количество или круг клиентов, кредиторов, заемщиков). Введение подобной меры воздействия также оформляется предписанием.

4.Запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года. Подобный запрет вводится на выполнение одной или нескольких банковских операций кредитной организацией в зависимости от нескольких факторов: ее финансового состояния, соблюдения, требований банковского законодательства, характера рисков клиентов и кредиторов данной кредитной организации. Фактически запрет на отдельные банковские операции означает требование территориального учреждения Банка России полностью прекратить соответствующие операции, предусмотренные банковскими лицензиями (например, запрет привлечения во вклады денежных средств физических и юридических лиц). Применение данной меры воздействия также оформляется предписанием.

5.Запрет на открытие филиалов на срок до одного года. Применяется в случае опасного увеличения проблем в деятельности кредитной организации, ее неудовлетворительного финансового положения, в целях ограничения риска кредиторов и клиентов кредитной организации. Данный запрет оформляется предписанием, в котором обязательно указывается дата начала применения указанной меры воздействия.

6.Требование о замене руководителей кредитной организации. Вводится в случае систематического (более трех раз в течение 12 месяцев) невыполнения кредитной организацией в установленный Банком России срок требований предписания об устранении нарушений, приведших к ухудшению ее финансового положения и созданию реальной угрозы интересам кредиторов (вкладчиков), выявления при проверках серьезных нарушений в организации бухгалтерского учета кредитной организации, несоблюдения банковского законодательства при выполнении банковских операций, а также операций на рынке ценных бумаг.

Основания, при которых Банк России вправе потребовать от кредитной организации замены руководителей исполнительных органов кредитной организации:

А) за назначение на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации (филиала) лиц, предварительно не согласованных с Банком России в установленном порядке;

Б) за повторное нарушение в течение последних 12 месяцев кредитной организацией требований федеральных законов и нормативных актов Банка России при формировании ее уставного капитала.

Требование оформляется в виде предписания.

7.Введение временной администрации по управлению кредитной организацией.

Это означает передачу ей полномочий органов управления соответствующей кредитной организации.

8.Отзыв лицензии на осуществление банковских операций. Направление ходатайства об отзыве у кредитной организации банковской лицензии вызывает необходимость введения соответствующим территориальным учреждением ограничения на выполнение данной кредитной организацией следующих операций:

А) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), привлечение новых межбанковских кредитов, открытие депозитных счетов клиентам, не являющимся учредителями (участниками) данной кредитной организации;

Б) выдача банковских гарантий; В) открытие расчетных и текущих счетов клиентам, не являющимся

учредителями (участниками) кредитной организации, счетов банкам-корреспондентам и небанковским кредитным организациям, открытие своих корреспондентских счетов в других банках и небанковских кредитных организациях;

Г) проведение операций с физическими лицами по купле и продаже иностранной валюты;

Д) открытие обезличенных металлических счетов по привлечению драгоценных металлов во вклады от физических и юридических лиц, не являющихся учредителями данной кредитной организации.

Конкретный состав применяемых мер воздействия может включать меры воздействия только одного типа (предупредительные либо принудительные), а также сочетать меры воздействия разных типов. По общему правилу меры воздействия выбираются надзорными органами самостоятельно с учетом:

1.характера допущенных кредитной организацией нарушений;

2.причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений;

3.общего финансового состояния кредитной организации (Общее финансовое состояние кредитной организации определяется на основании данных отчетности (бухгалтерской, финансовой, статистической), материалов проверок и аудиторских заключений, выполнения требований, установленных нормативными актами Банка России);

4.положения кредитной организации на федеральном и региональном рынке банковских услуг.

34. Договор банковского счета: понятие, элементы, правовая природа. Ответственность по договору банковского счета.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Юридические характеристики:

1)консенсуальный (следовательно, допустима ситуация, когда после заключения на счете будет некоторое время оставаться нулевой остаток);

2)двустороннеобязывающий

Объект договора – действия банка по совершению расчетных и кассовых операция по поручению и с согласия клиента.

3) длящийся

Конструкция договора предназначена для совершения неограниченного и неопределенного при заключении договора количества расчетных и банковских операций.

4)возмездный (если в договоре прямо не установлено иное, т.е. его безвозмездность). Тем не менее, некоторые авторы считают его безвозмездным, т.к. все условия о выплате вознаграждения банку (за вклад до востребования, за совершение расчетно-кассового обслуживания) не являются условиями самого договора.

5)Не является публичным.

6) Договор присоединения – т.к. банк самостоятельно разрабатывает формуляры договора и тарифы за банковское обслуживание, в результате клиент вправе только присоединиться к документу, разработанному банком.

Стороны договора: кредитная организация и клиент.

Клиент – владелец счета – любое физическое или юридическое лицо, а также государство в лице соответствующих органов государственной власти.

Специальный субъект – банк или небанковская кредитная организация при наличии у них лицензии на совершение этого вида банковских операций.

Договор, заключенный с гражданином-предпринимателем, для обслуживания его предпринимательской деятельности подчиняется специальному правовому режиму. При отсутствии специальных норм, применяются нормы, регулирующие отношения с ЮЛ.

Срок не является существенным условием, но может стать таковым по воле сторон, включивших его в текст договора.

Форма договора: простая письменная форма, однако несоблюдение не влечет недействительность, только невозможность ссылаться на свидетельские показания. Хотя анализ норм ГК дает основания полагать, что договор банковского счета не может существовать в устной форме. Обычно заключается путем оформления единого документа.

Ответственность банка за несвоевременное и неправильное совершение по поручению клиента расчетно-кассовых операций – уплатить клиенту на эту сумму проценты. Не за любые нарушения, а только за те, которые непосредственно связаны с осуществлением операций по банковскому счету клиента.

(Законодательство о банковской деятельности относит условия об ответственности к существенным)

Постановление Пленума ВС и Пленума ВАС 1998 «о практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» - такая санкция, применяемая к банку является законной неустойкой.

Кредитная организация может быть привлечена к ответственности за следующие виды нарушений:

1)Несвоевременное зачисление денежных средств, причитающихся владельцу

счета;

2)Необоснованное списание средств со счета;

3)Невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета. Постановление Пленума ВС и Пленума ВАС 1998 – под указанным нарушением

следует понимать:

А) при внутрибанковских расчетах – отсутствие факта зачисления переводимых средств на счет получателя в срок, установленный ГК.

Б) при межбанковских расчетах – отсутствие факта передачи расчетных документов в банк-посредник/банк получателя платежа вместе с соответствующим денежным покрытием в течение сроков, установленных ГК.

35. Бюро кредитных историй: правовое положение и отношения с кредитными организациями и Банком России.

Бюро кредитных историй – ЮЛ, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с ФЗ «О кредитных историях» 2004 услуги по формированию,

обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Бюро кредитных историй в целях обеспечения безопасности хранения кредитных историй обязано иметь лицензию на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации.

Информация о любом бюро кредитных историй содержится в Государственном реестре бюро кредитных историй.

ГРБКИ – открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс, содержащий сведения о бюро кредитных историй, внесенных в него уполномоченным гос органом.

На этапе принятия решения о выдаче (отказе в выдаче) кредита кредитная организация вправе получить о заемщике определенную информацию, характеризующую исполнение им принятых на себя обязательств по договору займа (кредита).

В указанных целях кредитная организация вправе обратиться в одно из бюро кредитных историй с соответствующим запросом. Если у кредитной организации нет данных о том, в каком из бюро кредитных историй хранится информация о заемщике, она вправе обратиться в соответствующее подразделение Банка России – Центральный каталог кредитных историй и впоследствии обратиться за интересующей информацией в бюро кредитных историй.

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – создается в целях сбора,

хранения и представления субъектам кредитных историй и пользователям кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в котором сформированы кредитные истории субъектов кредитных историй, и осуществления временного хранения баз данных ликвидированных бюро кредитных историй.

ЦККИ хранит информацию, составляющую титульные части кредитных историй, которые ведут бюро кредитных историй на территории РФ, информацию о том, в каких бюро кредитных историй хранятся кредитные истории, соответствующие указанным титульным частям, а также коды субъектов кредитных историй либо информацию, позволяющую определить правильность предъявленного кода субъекта кредитной истории.

Кредитная организация, являясь источником формирования кредитной истории заемщика, обязана предоставить всю имеющуюся информацию в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Обязательным условием предоставления подобной информации является письменное согласие заемщика. Такое согласие моет быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить факт его получения.

Контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй осуществляется Банком России.

1)ведет государственный реестр бюро кредитных историй;

2)устанавливает требования к финансовому положению и деловой репутации участников бюро кредитных историй;

3)утверждает план проведения контрольно-ревизионных мероприятий по проверке соблюдения бюро кредитных историй требований ФЗ;

4)проводит контрольно-ревизионные мероприятия на основании утвержденного

плана;

5)направляет в бюро кредитных историй обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений;

6)осуществляет иные функции, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

36. Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование). Понятие и виды акцепта.

Прямое дебетование — метод платежа, который позволяет организациям (кредиторам) списывать средства со счетов клиентов банка при условии, что клиент банка (плательщик) сформировал банку платѐжное поручение о проведении таких операций, оговаривающее условия и сроки проведения подобных операций

Стороны, которые берут участие в операции прямого дебетования:

1)Плательщик – физическое или юридическое лицо, которое имеет расчетный счет в банке.

2)Бенефициар – получатель платежей на счет в банке.

3)Банковские учреждения со стороны дебитора и кредитора – это может быть один и тот же банк.

В России порядок осуществления расчетов в форме прямого дебетования определен в соответствии с Положением Банка России № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

Процедура прямого дебетования

Платежные требования и прочие документы, которые подтверждают право денежного требования, кредитор предоставляет в банк плательщика.

Для этого клиент банка предварительно должен акцептовать возможность такой процедуры, сформировав банку долгосрочное поручение на проведение таких операций – то есть, дав свое предварительное согласие относительно того, что его контрагент может списывать со счета деньги, самостоятельно рассчитывая принадлежащую ему сумму. То есть, при дебетовом банковском переводе инициатором платежа выступает бенефициар (поставщик).

Поручение клиента банку на совершение прямого дебетования выглядит как дополнительный договор или заявления, где оговорены условия и сроки проведения подобных операций для каждого отдельного кредитора.

Акцепт - это гарантия оплаты или согласие на оплату денежных, товарных или расчетных документов. Банк выполняет платежное требование доставщика и снимает деньги со счета плательщика при его согласии (акцепте)

Разница между прямым дебетованием и безакцептным списанием

Следует различать эти две возможности списывать деньги со счета без участия плательщика. Безакцептное списание – это резервный (дополнительный) способ для безналичных расчетов, к которому кредитор прибегает только при условии ненадлежащего выполнения плательщиком своих финансовых обязательств. Обычно возможность безакцептного списания – это гарантия платежеспособности контрагента. Прямое дебетование – это единственный и основной способ безналичных расчетов, которые имеют регулярный характер, без участия плательщика. Клиент уполномочивает банк дебетовать свой текущий счет при получении платежного требования от указанного кредитора, при условии, что денег на счету достаточно для совершения операции.

37. Реорганизация и ликвидация кредитной организации.

Может быть выполнена в форме слияния, присоединения, выделения, разделения и преобразования.

Реорганизация кредитной организации – это процедура прекращения деятельности кредитной организации с переходом прав и обязанностей в порядке универсального правопреемства (слияние, присоединение, и преобразование) или сингулярного правопреемства (выделение, разделение) к вновь созданным ЮЛ.

Порядок установлен ГК РФ, Законами об акционерных обществах, об ООО, Законах о банках и Инструкции ЦБ № 135-И.

Особенности для кредитных организаций:

1.Должны получать новые лицензии на осуществление банковских операций.

2.Если мера по предупреждению банкротства – только в форме слияния и присоединения.

3.Банк России вправе запретить реорганизацию, если в результате ее проведения могут возникнуть основания для применения мер по предупреждению банкротства. Производится оценка финансового положения.

4.Кредитные организации обязаны уведомить ЦБ о своей организации и представить документы, необходимые для регистрации создаваемых кредитных организаций, в течение 1 месяца со дня принятия решения о реорганизации.

5.Государственная регистрация кредитной организации

6.Госпошлина в размере 4000 рублей за регистрацию

7.Информация о реорганизации публикуется в «Вестнике Банка России».

8.Реорганизация считается состоявшейся после внесения записи в Книгу гос

регистрации кредитных организаций.

На основе присоединяемой кредитной организации может быть создано структурное подразделение присоединяющейся кредитной организации, например филиал или внутреннее структурное подразделение.

Ликвидация кредитной организации влечет прекращение ее деятельности без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам. Осуществляется в течение 45 дней рабочих дней со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке документов.

Возможна как в добровольном так и в принудительном порядке. Добровольно по решению общего собрания учредителей. Должны быть выполнены все обязательства перед кредиторами. Органом осуществляющим ликвидацию должен быть конкурсный управляющий (ликвидатор, ликвидационная комиссия). Для гос регистрации необходимо предоставить справку о закрытии корреспондентского счета ликвидируемой организации и другие документы.

Принудительная ликвидация кредитной организации предусмотрена ст. 23 Закона о банках. В течении 15 дней со дня отзыва лицензии ЦБ должен обратиться в арбитражный суд с требованием о ее ликвидации. Рассматривается в течении одного месяца с момента подачи. Если Арбитражный суд принимает решение о ликвидации, назначается конкурсный управляющий. Ликвидатор обязан провести первое собрание кредиторов не позднее 60 дней после дня окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторов. Срок ликвидации организации не может превышать 12 месяцев. Отчет о результатах утверждается арбитражным судом. Определение арбитражного суда должно быть отправлено в течении 10 дней в ЦБ.

38. Основные виды банковских кредитов. Кредитная линия. Синдицированный кредит. Субординированный кредит.

Банковское кредитование – самостоятельная, осуществляемая на свой риск, лицензируемая, направленная на извлечение прибыли предпринимательская деятельность кредитной организации, состоящая в размещении привлеченных средств на счета и во вклады денежных средств клиентов на условиях их возвратности, срочности, возмездности.

Виды:

По целевому назначению – целевые, без определенной цели

В зависимости от обеспеченности – обеспеченные и необеспеченные По субъектному составу – для ФЛ или для ЮЛ

Для ФЛ, не ИП выдаются потребительские кредиты (кредитование для личных, семейных, бытовых нужд).

Потребительские кредиты: целевые и нецелевые.

Нецелевые – на неотложные нужды. Минимальный объем документации, как правило путем выдачи банковской карты, небольшой кредитный лимит, срок кредитования 6- 12 месяцев, льготный период погашения 1-2 месяца, отсутствие обеспечения по кредиту, на любые цели.

Целевые – для заранее определенной цели, в договоре. На приобретение товаров, автомобилей, ипотека…

Субординированный кредит – кредит, одновременно удовлетворяющий нескольким условиям:

1.Срок кредита или срок погашения облигаций составляет не менее 5 лет.

2.Договор кредита или зарегистрированные условия эмиссии содержат положения

оневозможности без согласования с ЦБ: досрочного возврата кредита, досрочной уплаты процентов, досрочного расторжения договора или внесения изменений в договор.

3.Условия предоставления данного кредита существенно не отличаются от рыночных условий предоставления аналогичных кредитов.

4.Договор кредита содержит положения о том, что в случае банкротства

организации требования по этому кредиту удовлетворяются после удовлетворения требований других кредиторов.

Это так называемые подчиненные кредиты (от англ.) Как правило долгосрочные кредиты, по которым удовлетворение происходит в последнюю очередь.

Синдицированный кредит – главная функция - распределение рисков при предоставлении крупного кредита одному заемщику между несколькими банкамиучастниками кредитного соглашения. Соглашение является многосторонним договором, объединяющим все банки-участники, обязательства банков раздельные – нет ответственности перед друг другом, обязательства банков долевые, платежи осуществляются согласно долям банков во вкладе, кредит предоставляется на необеспеченной основе, под условием запрета залога.

Три вида синдицированных кредитов:

1.Совместно инициированный - совокупность отдельных кредитов, предоставляемых кредиторами одному заемщику. Сроки погашения и ставка идентична по всем договорам, каждый кредитор обладает индивидуальным

правом требования к должнику. Банк-агент действует на основании многостороннего соглашения.

2.Индивидуально инициированный – синдицированный кредит, предоставленный банком от своего имени и за свой счет, впоследствии права требования или их часть уступлены третьему лицу.

3.Синдицированный кредит без определения долевых условий – кредит, выданный банком организатором от своего имени в соответствии с договором Условие – заключение банком–организатором синдиката кредитного договора с третьим лицом, в котором определено предоставление организатору средств для кредита, но в свою очередь вправе требовать платежей по основному долгу.

Синдицированные кредиты предоставляются, как правило, для финансирования бизнеса заемщика.

Кредитная линия – заключение договора, в соответствии с которым банк обязуется осуществлять предоставление клиенту ссуд в будущем в размерах, не превосходящих оговоренные заранее пределы, без проведения каких-либо дополнительных переговоров. Должно быть соблюдено одно из условий: общая сумма денежных средств не превышает максимального размера (лимит выдачи), в период действия договора размер единовременной задолженности не превышает установленного ему данным лимитом. – пример – овердрафт Существуют еще несколько видов кредитов, которые выдаются одной кредитной

организацией другой кредитной организации (межбанковские кредиты). В частности кредит, предоставляемы ЦБ под обеспечение залогом ценных бумаг: Внутридневной кредит (при недостаточности денежных средств), Кредит овернайт (в конце дня в сумме непогашенного внутридневного кредита), Ломбардный кредит (под залог ценных бумаг), Кредиты Банка России под обеспечение активами и поручительством, кредиты, обеспеченные золотом

39. Основные способы обеспечения возвратности кредита.

По общему правилу исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК)

По кредиту только залог, банковская гарантия, поручительство и гарантийный депозит.

Залог – способ обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества. Правовой режим установлен ГК, Законом о Залоге, и ФЗ об ипотеке.

Поручительство – основной личный способ обеспечения кредитных обязательств. Поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства (как существующего, так и будущего) (ст. 361 ГК РФ)

Банковская гарантия – самый ликвидный и надежный из всех способов обеспечения исполнения обязательства. Не зависит от основного обязательства. Банк , иная кредитная организация выдают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму по предоставлении письменного требования о ее уплате. (ст. 368 ГК РФ)