!!!Экзамен зачет 2026 год / Bankovskoe_vse

1.Предмет, метод, система, принципы и источники банковского права.

2.Понятие, признаки и виды банковских правоотношений.

3.Понятие и структура банковской системы Российской Федерации.

4.Правовой статус и функции Банка Развития.

5.Правовой режим банковской тайны. Порядок получения сведений, составляющих банковскую тайну.

6.Правовое положение микрофинансовых организаций.

7.Эмиссия кредитными организациями акций и облигаций.

8.Арест денежных средств на банковском счете и приостановление операций по счетам как меры по ограничению распоряжению счетом.

9.Правовой статус, компетенция и подотчетность ЦБ РФ

10.Договор финансирования под уступку денежного требования: понятие, природа, виды, элементы, ответственность.

11.Правовое положение территориальных учреждений и рассчетно-кассовых центров ЦБ РФ

12.Операции уполномоченных банков с иностранной валютой.

13.Расчѐты посредством аккредитива: понятие, субъекты, механизм, ответственность

14.Понятие и формы банковского надзора. Инспекционные проверки кредитных организаций Банком России.

15.Кредитный договор: понятие, правовая природа, элементы, ответственность

16.Расчѐты чеками: понятие, субъекты, механизм, ответственность

17.Понятие, виды и признаки кредитных организаций

18.Понятие и правовая природа перевода денежных средств. Окончательность, безотзывность и безусловность перевода денежных средств. Момент прекращения денежного обязательства.

19.Небанковские кредитные организации: НКО: (понятие, виды и полномочия).

20.Понятие и виды электронного средства платежа. Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств.

21.Порядок создания кредитных организаций.

22.Правовой режим счетов резидентов в банках за пределами территории РФ.

23.Требования, предъявляемые к уставному капиталу Кредитной организации (далее КО)

24.Межбанковские расчеты на территории РФ.

25.Правовое положение структурных подразделений кредитных организаций

26.Понятие и содержание кредитной истории. Порядок получения кредитного отчета

27.Понятие и виды банковских лицензий

28.Выпуск кредитными организациями сберегательных (депозитных) сертификатов

29.Основания и правовые последствия отзывы банковской лицензии.

30.Понятие и принципы банковского кредитования

31.Понятие и виды пруденциальных норм банковской деятельности

32.Возникновение права вкладчика на возмещение по вкладам. Порядок выплаты возмещения по вкладам.

33.Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям за нарушения, выявленные в деятельности

34.Договор банковского счета: понятие, элементы, правовая природа. Ответственность по договору банковского счета.

35.Бюро кредитных историй: правовое положение и отношения с кредитными организациями и Банком России.

36.Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование). Понятие и виды акцепта.

37.Реорганизация и ликвидация кредитной организации.

38.Основные виды банковских кредитов. Кредитная линия. Синдицированный кредит. Субординированный кредит.

39.Основные способы обеспечения возвратности кредита.

40.Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций.

41.Договор банковского вклада: понятие, правовая природа, элементы, ответственность.

42.Валютный контроль. Органы и агенты валютного контроля. Правила оформления паспорта сделки

43.Особенности признания кредитной организации несостоятельной(банкротом). Конкурсное производство

44.Понятие и признаки несостоятельности(банкротства) кредитных организаций

45.Понятие и виды банковских вкладов. Наследование банковских вкладов

46.Понятие валюты, валютных ценностей, валютных операций. Субъекты валютных операций

47.Порядок расторжения договора банковского счета. Правила исключения банковских счетов из книги регистрации открытых счетов

48.Понятие и виды платежных систем. Оператор платежной системы и требования к его деятельности. Платежная система Банка России

49.Расчеты с использованием платежных банковских карт

50.Понятие и принципы страхования вкладов. Участники системы страхования вкладов.

51.Формы и способы расчетов. Ограничения расчетов наличными деньгами

52.Деятельность кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

53.Виды банковских счетов.

54.Порядок открытия банковского счета. Документы, представляемые для открытия банковского счета.

55.Правовые особенности потребительского кредитования.

56.Правовое положение Агентства по страхованию вкладов.

57.Расчеты платежными поручениями: понятие, субъекты, механизм, ответственность.

58.Оператор по переводу денежных средств (оператор электронных денежных средств) и требования к его деятельности.

1. Предмет, метод, система, принципы и источники банковского права.

По мнению Гавальды и Стуффле (современные французские исследователи) БП определяет статус организаций, которые занимаются «торговлей деньгами», и регулирует их деятельность.

В целом предмет банковского права составляют общественные отношения, возникающие в процессе построения, функционирования и развития банковской системы России, в частности в процессе осуществления Банком России и кредитными организациями банковской деятельности, а также общественные отношения, возникающие в процессе регулирования банковской системы России со стороны государственных органов в интересах граждан, организаций и государства.

А (по кафедральному учебнику) предмет БП сегодня – это четыре группы общественных отношений:

Отношения, складывающиеся в процессе допуска к банковской деятельности и надзора за ее осуществлением, в ходе формирования и функционирования банковской системы РФ, в ходе деятельности Банка России по осуществлению денежно-кредитной политики (отношения по государственному регулированию банковской деятельности);

Отношения, складывающиеся в процессе создания, ликвидации и реорганизации кредитных организаций, создания и ликвидации их структурных подразделений, отношения между органами управления кредитных организаций, акционерами (участниками) и тому подобные внутрибанковские отношения;

Отношения, складывающиеся в процессе совершения банковских операций и сделок (отношения по осуществлению банковской деятельности);

Отношения с участием организаций банковской инфраструктуры, т.е.

организаций, создающих условия для эффективного осуществления банковской деятельности (инфраструктурные отношения).

Метод – совокупность приемов и способов воздействия норм БП на регулируемые им общественные отношения, которые направлены на обеспечение финансовой устойчивости банковской системы, укрепления доверия общества к деятельности кредитных организаций и в конечном счете на обеспечение экономической безопасности государства. Тут сочетание императивного и диспозитивного методов. Банковское право как самостоятельная комплексная отрасль права входит в единую систему российского права, и, в свою очередь, является системой более низкого уровня. То есть, банковское право представляет собой систему последовательно расположенных и взаимно увязанных правовых норм, объединенных внутренним единством целей, задач, предмета регулирования, принципов и методов такого регулирования.

Части системы банковского права, в свою очередь, также представляют собой системы, но более низкого порядка, объединяющие обособленные совокупности следующих взаимосвязанных юридических норм:

•институты, например:

•институт банковского счета;

•валютного контроля и др.;

•субинституты;

•нормы.

Принципы:

Единого централизованного государственного регулирования деятельности кредитных организаций;

Предупреждения криминализации банковской деятельности;

Исключительности банковской деятельности;

Обеспечения банковской тайны;

Приоритетной защиты клиента банка;

Источники:

Конституция РФ: к ведению Российской Федерации относит установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежную эмиссию, основы ценовой политики; федеральные банки. Ст. 75 закрепляет положения, согласно которым осуществление денежной эмиссии в Российской Федерации – прерогатива Банка России. Защита

иобеспечение устойчивости рубля – основная цель деятельности Банка России, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти

иуправления.

Правовые позиции Конституционного Суда Российской Федерации.

Федеральные законы

oФедеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

oФедеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ;

oФедеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

oФедеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; [37]

Подзаконные нормативные акты

oУказания Банка России могут:

1) устанавливать отдельные правила по вопросам, отнесенным к их компетенции;

2) содержать положения об изменении отдельных положений действующего нормативного акта Банка России и (или) о дополнении такого акта;

3) отменять действующий нормативный акт Банка России в целом.

oПоложения Банка России (установление системно связанных между собой правил по вопросам, отнесенным к его компетенции).

oИнструкции Банка России определяют порядок применения положений федеральных законов, иных нормативных правовых актов по вопросам компетенции Банка России (в том числе его указаний и положений).

o Неотмененные акты Госбанка СССР действуют в части, не противоречащей федеральным законам и нормативным актам Банка России.

Общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации

o В качестве примера можно привести Женевскую конвенцию 1930 г. «О единообразном законе о переводном и простом векселях», Женевскую конвенцию 1931 г. «О единообразном законе «О чеках», [45] Оттавскую конвенцию УНИДРУА 1988 г. «О международном факторинге», [46] Оттавскую конвенцию УНИДРУА 1988 г. «О международном финансовом лизинге» [47] и др.

o Обычаи делового оборота, применяемые в банковской практике

o Обычаи делового оборота, применяемые в банковской практике, представляют собой сложившиеся широко применяемые правила поведения, не закрепленные в законодательстве. В российской банковской практике обычаи только начинают складываться. Примерами обычаев международной банковской практики могут служить сборники Международной торговой палаты, представляющие собой кодифицированные международные обычаи, такие как Унифицированные правила и обычаи МТП для документарных аккредитивов в редакции 2007 г. (публикация МТП № 600); Унифицированные правила МТП по инкассо в редакции 1995 г. (публикация МТП № 522) и др.

2. Понятие, признаки и виды банковских правоотношений.

Банковские правоотношения — это отношения, урегулированные нормами банковского права, одной стороной которых может быть юридическое или физическое лицо, а другой стороной всегда выступает либо кредитная организация (банк или небанковская кредитная организация), либо Банк России.

Признаки:

•это общественные отношения, то есть отношения между лицами (юридическими и физическими), имеющие общественную значимость. Личные взаимоотношения, например, конкретного физического лица — индивидуального предпринимателя и руководителя какой-либо кредитной организации не имеют общественной значимости и не нуждаются в специальном правовом регулировании нормами банковского права;

•банковские правоотношения — денежные по своей экономической сущности отношения, заключающиеся в перераспределении денежных средств между отраслями

экономики и регионами страны, эффективном обеспечении расчетов;

• банковское правоотношение представляет собой юридическую связь субъектов таких правовых отношений посредством субъективных прав и юридических обязанностей. Следует отметить, что наряду с перечисленными признаками, банковские правоотношения, как и любые иные правоотношения, характеризуются в теории права наличием волевого, а в некоторых случаях — и идеологического характера, поскольку право и связанные с ним явления выражают государственную волю и государственную идеологию.

Виды банковских правоотношений можно классифицировать по различным основаниям.

Взависимости от субъектного состава это могут быть правоотношения:

между банком и клиентом, между двумя банками, между ЦБ РФ и банками,

между ЦБ РФ и Правительством РФ и иными органами власти,

между банками по поводу создания союзов, ассоциаций и т. п.

Взависимости от характера банковских операций это могут быть:

пассивные правоотношения, в которых банк выступает должником (банковский вклад, банковский счет);

активные правоотношения, в которых банк участвует как кредитор (кредитный договор);

посреднические правоотношения, возникающие при безналичных расчетах.

Всоответствии с тремя основными функциями, присущими любому банку, можно выделить банковские правоотношения, направленные:

на аккумулирование денежных средств;

на размещение привлеченных денежных средств;

на содействие платежному обороту.

Возможны и иные основания классификации банковских правоотношений.

3. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации.

В соответствии со ст. 2 Закона о банках банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.

Банковская система — это совокупность институтов (Банк России, банки, представительства иностранных банков), а также функций, форм и методов, направленных на выполнение финансово-экономических задач государства. В настоящее время банковская система обрела двухуровневое построение. Центральный банк РФ занимает верхний уровень в банковской системе, а кредитные организации, являясь однопорядковыми с точки зрения закона, — нижний уровень.

Кредитные организации вправе создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для решения совместных задач. Им запрещается осуществление банковских операций. Союзы и ассоциации образуются и регистрируются в порядке, установленном законодательством для некоммерческих организаций (ст. 3 Закона о банках).

Представляется, что союзы и ассоциации кредитных организаций не следует включать в банковскую систему, поскольку они — некоммерческие организации, которым запрещено совершать банковские операции.

Статья 4 Закона о банках предусматривает возможность создания группы кредитных организаций и холдингов. Группы кредитных организаций образуются для решения совместных задач (совместного осуществления банковских операций) путем заключения соответствующего договора.

Холдинги могут создаваться путем получения кредитной организацией (основной кредитной организацией) в силу преобладающего участия в уставном капитале одной или нескольких кредитных организаций либо в соответствии с заключенным с одной

или несколькими кредитными организациями договором о возможности принимать решения, обязательные для указанных кредитных организаций.

Несмотря на то что Закон о банках не содержит прямого указания на включение в состав банковской системы групп кредитных организаций и банковских холдингов, мы считаем возможным рассматривать их в качестве элементов банковской системы. Группы кредитных организаций и банковские холдинги не являются юридическими лицами, однако для признания их элементами банковской системы это не требуется. Важно отметить другое: группы кредитных организаций и банковские холдинги образуются для совместного осуществления банковских операций.

4. Правовой статус и функции Банка Развития.

Внешэкономбанк является государственной корпорацией, выполняющей функции Банка развития, и действует в целях обеспечения повышения конкурентоспособности российской экономики, ее диверсификации и стимулирования притока инвестиций. Внешэкономбанк не является коммерческим банком, его деятельность регулируется специальным законом №82-ФЗ "О банке развития", вступившим в силу 4 июня 2007 года. Де факто ВЭБ – банк Правительства «для особых поручений», у которого есть много привилегий. Он является юридическим лицом, не отвечает по обязательствам РФ, а РФ не отвечает по его обязательствам. Де юре, как гос.корпорация, он является некоммерческой организацией, однако он осуществляет предпринимательскую деятельность. Органы его управления (наблюдательный совет) формируются Правительством.

Внешэкономбанк финансирует крупные инвестиционные проекты, направленные на устранение инфраструктурных ограничений экономического роста. ВЭБ не конкурирует с коммерческими кредитными организациями и участвует только в тех проектах, которые не могут получить финансирование частных инвесторов. Согласно меморандуму о финансовой политике, Внешэкономбанк предоставляет кредиты, гарантии и поручительства по проектам, срок окупаемости которых превышает 5 лет, а общая стоимость – более 2 млрд рублей.

Исполняя функции Банка развития, Внешэкономбанк также:

участвует в финансировании инвестиционных проектов, направленных на модернизацию моногородов

помогает малому и среднему предпринимательству

содействует привлечению прямых иностранных инвестиций в Россию

поддерживает российских экспортеров на мировых рынках Правовой режим банковской тайны. Порядок получения сведений, составляющих банковскую тайну.

5. Правовой режим банковской тайны. Порядок получения сведений, составляющих банковскую тайну.

Банковская тайна обычно увязывается с договором банковского счета. Однако это неверно, это понятие присуще всей отрасли.

Банковская тайна – особый правовой режим информации о клиентах и их операциях, определенный законом, которая стала известна банку в силу осуществления им банковской деятельности.

справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Список структур, имеющих доступ к банковской тайне, постоянно расширяется. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

При разглашении банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, может потребовать от того возмещения причиненных убытков.

Для каждого субъекта свой порядок допуска, в учебнике сего нет, в статье это дохрена.

МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ» №151-ФЗ от 02.07.2010г., является юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Основной вид деятельности – предоставление микрозаймов. Микрозайм – заем, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику в сумме, не превышающей один миллион рублей по одному договору займа.

Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации на основании и условиях договора микрозайма.

Микрофинансовой организации запрещается выдавать займы в иностранной валюте.

микрофинансовая организация не вправе:

1)привлекать денежные средства физических лиц. (Данное ограничение не распространяется на привлечение денежных средств физических лиц: являющихся учредителями микрофинансовой организации и предоставляющих денежные средства микрофинансовой организации на основании договора займа в сумме одного миллиона пятисот тысяч рублей или более по одному договору займа с одним займодавцем);

2)выступать поручителем по обязательствам своих учредителей (членов, участников, акционеров), а также иным способом обеспечивать исполнение обязательств указанными лицами;

3)без предварительного решения высшего органа управления микрофинансовой организации об одобрении соответствующих сделок совершать сделки, связанные с отчуждением находящегося в собственности микрофинансовой организации имущества, влекущие уменьшение балансовой стоимости имущества микрофинансовой организации на десять и более процентов балансовой стоимости активов микрофинансовой организации, определенной по данным финансовой (бухгалтерской) отчетности микрофинансовой организации за последний отчетный период.

4)выдавать займы в иностранной валюте;

5)в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;

6)применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;

7)осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;

8)выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма обязательств заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

7. Эмиссия кредитными организациями акций и облигаций.

Эмиссия акций осуществляется, если кредитная организация создана как акционерное общество. Под акцией следует понимать эмиссионную корпоративную ценную бумагу, которая удостоверяет три группы прав ее владельца

-право на получение части прибыли АО в виде дивидендов

-неимущественные права по управлению АО

-право на получение ликвидационной квоты, т.е. на часть имущества АО, оставшегося после его ликвидации, пропорционально номиналу ЦБ.

Посредством выпуска акций кредитная организация формирует свой уставный капитал. Номинальная стоимость выражается в рублях. Кредитные организации вправе выпускать только именные акции, которые могут быть обыкновенные и привилегированные. Номинальная стоимость привилегированных акций – не больше 25 % от зарегистрированного уставного капитала.

Если кредитная организация – ОАО, то вправе проводить открытую подписку (публичное размещение) и осуществлять их свободную продажу, а также может проводить закрытую подписку, если эта возможность не ограничена уставом или законом.

Если кредитная организация – ЗАО, то не вправе проводить открытую подписку.