31. Правовой режим банковской тайны. Порядок получения сведений, составляющих банковскую тайну.
Банковская тайна — это юридический принцип, согласно которому по законодательству страны сотрудники банков не вправе разглашать определенные данные. В частности информацию об операциях по счетам обслуживаемых клиентов, количестве счетов и даже личные сведения лицах. Разглашение этих данных может нарушить право на конфиденциальность частной жизни.
В России по законодательству банковские учреждения гарантируют сохранность сведений клиента. Сотрудники банка могут предоставить информацию только лично владельцам счетов или их законным представителям. Кроме этого, доступ к определенным данным могут получить:
судебные органы;
БКИ;
АСВ;
счетная палата;
федеральная налоговая служба;
следственные органы;
К банковской и коммерческой тайне относят следующую информацию:
Личные сведения клиентов — паспортные, контактные, реквизиты юридических лиц.
Данные о банковских счетах пользователей. Тип открытых счетов, дату оформления, хранимую сумму денег, приходно-расходные операции, наличие валютных счетов, остатка и прихода/расхода средств по ним.
Сведения о вкладах физических лиц — суммы во вкладе, сроке действия, процентной ставке.
Операции и сделки, которые совершены в пользу клиента.
Данные о коммерческих проектах клиентов или коммерческой тайне ставшей известной банку из предъявленной документации.
Заявки на кредиты одобренные и отклоненные. Причины отказа в займе и другие аналитические данные об оценке финансового состояния клиента.
Отчетные сведения банков, исключая те, которые публикуются на сайте.
За разглашение банковской тайны по Уголовному Кодексу РФ предусмотрено наказание.
еспрепятственно получать сведения, содержащие банковскую тайну, могут сами владельцы счетов, доверенные лица и БКИ, к части, которая прописана в законе. Госорганам потребуется оформить официальный запрос на предоставление данных и указать законное основание, подтверждающее право на такую информацию.
Во всех государствах существует перечень случаев, при которых можно передать личные данные клиентов другим учреждениям. В РФ возможно и допустимо разглашение банковской тайны:
По запросу судей, органов власти, МВД, прокуратуры, ФСБ.
По письменному требованию органов исполнительной службы, налогового органа, Федеральной комиссии по ценным бумагам.
Сведения, которые входят в банковскую тайну, передают на законных основаниях:
внутри отчетной или прочей документации аудиторским компаниям, Банку России или иному уполномоченному проверяющему органу;
без запроса госоргана, например уведомление ФНС об открытии счетов, о которых банки обязаны отчитываться по законодательству;
в рамках отчетности Комитету по финансовому мониторингу при обнаружении определенных признаков, прописанных в законе о легализации.
Банковские сотрудники не могут отказать в предоставлении информации в этих ситуациях.