43. Расчеты чеками: понятие, субъекты, механизм, ответственность

Чеком признается ценная бумага , содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку - произвести платеж в размере указанной в нем суммы чекодержателю. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается. Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

Использование чековой формы расчетов имеет ряд особенностей , в частности:

• 1) чек согласно действующему законодательству является ценной бумагой по своей правовой природе, т. е. документом, удостоверяющим (при соблюдении установленной формы, а также обязательных реквизитов) имущественные права, осуществление или передача которых возможны лишь при его предъявлении;

• 2) способностью являться реальным плательщиком по чеку наделены лишь кредитные организации, имеющие лицензию на занятие банковской деятельностью;

• 3) чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя.

Чек должен содержать:

• 1) наименование «чек», включенное в текст документа;

• 2) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;

• 3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

• 4) указание валюты платежа;

• 5) указание даты и места составления чека;

• 6) подпись лица, выписавшего чек, - чекодателя.

Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.

Чек, не содержащий указания места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя.

Указание о процентах считается ненаписанным.

Межбанковское соглашение о расчетах чеками может предусматривать:

• - условия обращения чеков при осуществлении расчетов;

• - порядок открытия и ведения счетов, на которых учитываются операции с чеками;

• - состав, способы и сроки передачи информации, связанной с обращением чеков;

• - порядок подкрепления счетов кредитных организаций - участников расчетов;

• - обязательства и ответственность кредитных организаций - участников расчетов.

Внутрибанковские правила проведения операций с чеками, определяющие порядок и условия их использования, должны предусматривать:

• - форму чека, перечень его реквизитов и порядок заполнения чека;

• -перечень участников расчетов чеками;

• - срок предъявления чеков к оплате;

• - условия оплаты чеков;

• - ведение и состав операций по чекообороту;

• - бухгалтерское оформление операций с чеками;

• - порядок архивирования чеков.

Чек оплачивается за счет средств чекодателя.

Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом.

При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов.

Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.

Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа.