15. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

https://spravochnick.ru/pravo_i_yurisprudenciya/osobennosti_bankrotstva_kreditnyh_organizaciy/

16. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций.

Меры по предупреждению банкротствакредитной организации установлены законодательно. Такими мерами являются:

– финансовое оздоровление кредитной организации;

– назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;

– реорганизация кредитной организации.

В консультанте глянь про эти Три!!!! Или учебник

А дальше фигня какая то…

Статья 62. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать следующие обязательные нормативы:

2) предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала;

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) нормативы ликвидности кредитной организации;

6) нормативы достаточности собственных средств (капитала);

7) размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

8) минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

9) нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

10) максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам). – не б 50%

Обязательные нормативы, указанные в части первой настоящей статьи, могут устанавливаться Банком России для банковских групп.

Статья 72.Банк России устанавливает методики определения собственных средств (капитала) кредитной организации, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого норматива с учетом международных стандартов и консультаций с кредитными организациями, банковскими ассоциациями и союзами.

Статья 73.Для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные настоящим ФЗ санкции по отношению к нарушителям.

В случае нарушения – взыскивает штрафы.

Статья 75.Банк России осуществляетанализ деятельности кредитных организаций(банковских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы РФ.

Статья 76.В целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов Банк Россиивправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя Банка России.

7. Особенности признания кредитной организации несостоятельной (банкротом). Конкурсное производство

Отличительной особенностью банкротства кредитных организаций является то, что применяют только стадию конкурсного производства, без иных, «реанимационных», процедур (ст. 189.13 ФЗ № 127-ФЗ). Отчасти это объясняется тем, что до отзыва лицензии уже принимаются меры по предупреждению банкротства кредитных организаций (ст. 189.9 ФЗ № 127-ФЗ). Например: финансовая помощь; структурирование активов и пассивов; синхронизации активов банка с величиной его уставного капитала; смена организационной структуры (ст. 189.14 ФЗ № 127-ФЗ).

Если эти меры не помогли, начинается следующий этап процедуры: в арбитражный суд подают заявление о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации.

Для инициирования такой процедуры требования конкурсных кредиторов должны быть подтверждены: судебными решениями (то есть задолженность должна быть просужена), или соответствующими решениями о бесспорном взыскании (например, в части таможенных платежей).

Подать заявление о банкротстве банка могут:

Сама кредитная организация.

Конкурсные кредиторы, (в том числе физические лица, например, по договорам банковского вклада или работники банка по выходным пособиям).

Уполномоченные органы (например, налоговые органы в части долгов по обязательным платежам).

Банк России, если он не кредитор (п. 1 ст. 189 ФЗ № 127-ФЗ).

В целом, сообщать о банкротстве банка – это право, а не обязанностью кредиторов. Но есть исключение. Если ко дню отзыва лицензии у банка есть признаки банкротства, ЦБ РФ обязан обратится в суд с таким заявлением (п. 4 ст. 189.61 ФЗ № 127-ФЗ).

Еще одна особенность банкротства кредитной организации – это момент подачи заявления со стороны кредиторов. Кредиторы банка могут подать заявление о признании его банкротом только после отзыва лицензии (п. 2 ст. 189.61 ФЗ № 127-ФЗ). Однако кредиторы далеко не бесправны. Они могут ускорить процесс, направив в ЦБ РФ заявление об отзыве лицензии у банка-должника. В заявлении сообщают о наличии неоплаченных долгов и подкрепляют это подтверждающими документами (п. 7 ст. 189.61 ФЗ № 127-ФЗ).