- •Тема 1. Понятие и содержание банковского права
- •1. Понятие банковского права и его место в системе российского права
- •2. Предмет, метод, система и принципы банковского права
- •3. Источники банковского права
- •4. Банковские правоотношения
- •5. Основные категории банковского права
- •Тема 2. Центральный банк рф (цб)
- •1. Банковская система рф
- •2. История цб: от госбанка к мегарегулятору
- •3. Особенности правового статуса цб
- •4. Цели, функции, полномочия цб
- •Организационные
- •Нормотворческие
- •Защита гражданского оборота
- •5. Банковские операции, сделки и услуги цб
- •6. Национальный финансовый совет и органы управления цб
- •Глава III (фз “о цб”). Статьи 12-20
- •7. Система цб
- •По уровню охвата компетенции
- •Тема 3. Кредитные организации
- •1. Понятие и виды кредитных организаций
- •2. Особенности создания ко
- •3. Особенности формирования уставного капитала ко
- •4. Особенности создания и функционирования структурных подразделений ко
- •Про закрытие филиала ко
- •Банк, ходатайствующий о выдаче такого разрешения, должен:
- •5. Передвижной пункт кассовых операций (ппко). - это выглядит так
- •5. Реорганизация и ликвидация кредитных организаций
- •Принудительная ликвидация:
- •Ликвидатор:
- •Реорганизация в форме слияния, присоединения, преобразования:
- •6. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций
- •7. Банкротство кредитных организаций
- •Глава 4.1 фз №127 о банкротстве
- •Тема 4. Государственное регулирование банковской деятельности
- •1. Понятие и формы государственного регулирования банковской деятельности
- •Нормативное регулирование
- •2. Понятие и виды банковских рисков
- •Нефинансовые риски:
- •3. Лицензирование банковской деятельности
- •4. Пруденциальное регулирование банковской деятельности
- •5. Резервные требования в банковской деятельности
- •6. Банковский надзор
- •Виды и формы б.Н.
- •7. Внутренний контроль кредитных организаций
- •8. Меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
- •Тема 5. Банковские вклады
- •1. Понятие и виды банковских вкладов
- •2. Понятие и общий правовой анализ договора банковского вклада
- •Каузальная сделка
- •Односторонне-обязывающий
- •Договор присоединения
- •3. Правовая природа договора банковского вклада
- •4. Условия договора банковского вклада
- •5. Содержание договора банковского вклада
- •Обязанность выплатить проценты на вклад
- •Обязанность банка установить обеспечение возврата вклада гражданина предусмотрена ст. 840 гк рф.
- •6. Ответственность по договору банковского вклада
- •7. Наследование банковских вкладов
- •8. Страхование вкладов физических лиц в банках рф
- •Тема 6. Банковские счета
- •1. Понятие и виды банковских счетов
- •2. Порядок заключения и расторжения договора банковского счета
- •3. Понятие и правовая природа договора банковского счета
- •4. Условия договора банковского счета
- •5. Операции, совершаемые по банковскому счету
- •6. Содержание договора банковского счета
- •Основными обязанностями банка являются:
- •Основными правами банка по договору банковского счета являются:
- •7. Ограничение распоряжения счетом регулирование:
- •2 Формы ограничений:
- •8. Ответственность по договору банковского счета
- •9. Специальные разновидности договора банковского счета
- •Тема 7. Банковские расчетные операции
- •1. Общие вопросы теории безналичных расчетов
- •Система договоров в сфере безналичных расчетов: в зависимости от направленности на определенный правовой результат:
- •Первая группа - договоры о переводе средств:
- •Вторая группа - организационные договоры:
- •Форма и механизм безнал расчетов:
- •2. Расчеты посредством клиринга
- •Анализ документов о взаимных требованиях участников клиринга на их подлинность и правильность оформления;
- •Неттинг, включающий вычисление сумм, подлежащих переводу в результате зачета;
- •Оформление расчетных документов.
- •3. Понятие и правовая природа расчетных банковских операций
- •4. Понятие, виды и правовая природа перевода дс
- •5. Правовые основы организации и деятельности национальной платежной системы
- •6. Расчеты платежными поручениями
- •Перевод без открытия счета
- •Ответственность банков за нарушения, допущенные ими в процессе перевода дс
- •7. Расчеты по аккредитиву
- •Регулирование:
- •Аккредитив можно рассматривать как:
- •Виды аккредитива:
- •3. По способу предоставления денежного покрытия исполняющему банку:
- •5. По способу исполнения:
- •Субъекты аккредитивной операции:
- •Природа расчетов по аккредитиву (мнения):
- •Механизм этой операции:
- •Исполнение аккредитива:
- •Проверка банком представленных документов:
- •Ответственность банков (ст. 872):
- •8. Расчеты по инкассо (расчеты инкассовыми поручениями, расчеты платежными требованиями, расчеты в порядке прямого дебетования)
- •9. Расчеты чеками
- •10. Расчеты с помощью платежных банковских карт
- •11. Правовые особенности расчетов с использованием электронных средств платежа
- •Тема 8. Банковские кредитные операции
- •1. Понятие и виды банковского кредита
- •2. Принципы банковского кредитования
- •3. Понятие и общая правовая характеристика кредитного договора
- •4. Условия кредитного договора
- •2 Типа вознаграждения по кредитному договору - проценты и дополнительные платежи (сборы комиссии за рассмотрение заявки, выдачу кредита, обслуживание счетов, за операционное обслуживание)
- •5. Содержание кредитного договора
- •6. Ответственность по кредитному договору
- •7. Обеспечение кредита
- •8. Договор факторинга
- •Тема 9. Валютные операции уполномоченных банков
- •1. Основные категории валютного права
- •Валюта рф:
- •Иностранная валюта:
- •2. Понятие, виды и правовой режим валютных операций
- •3. Правовой режим валютных счетов и вкладов резидентов и нерезидентов
- •4. Операции уполномоченных банков с иностранной валютой и чеками в иностранной валюте
- •5. Валютный контроль уполномоченных банков
- •Тема 10. Операции кредитных организаций с цб
- •1. Эмиссионные операции кредитных организаций
- •2. Инвестиционные операции кредитных организаций
- •3. Выпуск кредитными организациями сберегательных (депозитных) сертификатов
- •4. Деятельность кредитных организаций в качестве профессиональных участников рынка цб
Тема 6. Банковские счета
1. Понятие и виды банковских счетов
БАНКОВСКИЕ (клиентские) СЧЕТА - это счета бухгалтерского учета, которые открываются на балансе кредитных организаций ВО ИСПОЛНЕНИЕ заключенного с клиентом ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА.
Обладает реквизитами, которые идентифицируют его владельца и необходимы для совершения операций
Отражает движение находящихся на нем безналичных ДС
Обладает режимом, который определяется совокупностью его характеристик
Регулируются: ⋗ Главой 46 ГК
⋗ Положением ЦБ РФ от 19.06. 2021 г. № 762-П “О правилах осуществления
переводов д. средств”.
В зависимости от ПРАВОВОГО РЕЖИМА выделяют:
Банковские счета с общим правовым режимом
Банковские счета со специальным правовым режимом
Правовой режим - это установленный законом, банковскими правилами или договором:
Порядок открытия и закрытия счета
Перечень операций (расчетных и кассовых), которые можно совершать по банковскому счету
Порядок совершения операций по банковскому счету
! Легального определения не существует, упоминание можно найти в п. 1.1 Инструкции ЦБ “Об открытии и закрытии б. счетов, счетов по вкладам, депозитных счетов” - перечень операций определяется режимом счета
! Как ФЛ, так и ЮЛ могут иметь счета с общим и специальным режимом
ОБЩИЙ ПРАВОВОЙ РЕЖИМ банковского счета |
СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРАВОВОЙ РЕЖИМ банковского счета |
СУТЬ ⟶ банк обязан по требованию клиента проводить все операции, предусмотренные законодательством
Распространяется на:
! Применяется пар. 1 главы 45 ГК |
СУТЬ ⟶ предусмотренные законом или договором перечень выполняемых по счетам операций и особенности открытия, закрытия или ведения б. счетов
Распространяется на:
|
В соответствии с Инструкцией ЦБ, счета бывают следующих ВИДОВ:
① ТЕКУЩИЕ счета - это счета, которые открываются ФЛ для совершения операций, НЕ связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.
② РАСЧЕТНЫЕ счета - это счета, которые открываются ЮЛ, не являющимся КО, а также ИП или ФЛ, занимающимся частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.
! Также, они могут открываться представительствам КО и НКО для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых НКО созданы.
③ БЮДЖЕТНЫЕ счета - это счета, которые открываются в случаях, установленных законодательством, ЮЛ, осуществляющим операции со средствами бюджетов бюджетной системы РФ.
④ КОРРЕСПОНДЕНТСКИЕ счета - это счета, которые открываются К(кредитные)О, а также иным организациям в соответствии с законодательством РФ или м. договором.
! Банку России открываются корреспондентские счета в иностранных валютах.
⑤ КОРРЕСПОНДЕНТСКИЕ субсчета - это счета, которые открываются филиалам КО.
⑥ СЧЕТА ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ - это счета, которые открываются доверительному управляющему для осуществления операций, связанных с деятельностью по доверительному управлению.
⑦ СЧЕТА ПО ВКЛАДАМ (депозитам) - это счета, которые открываются соответственно ФЛ и ЮЛ для учета ДС, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных ДС.
⑧ СПЕЦИАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ СЧЕТА - это счета, которые открываются ФЛ, ЮЛ, ИП и ФЛ, занимающимися частной практикой для осуществления предусмотренных ими операций соответствующего вида.
! К ним относятся:
Специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, и платежного агента, поставщика
Торговый банковский счет
Клиринговый банковский счет
Счет гарантийного фонда платежной системы
Номинальный счет
Счет эскроу
Залоговый счет
Специальный банковский счет должника