3. Лицензирование банковской деятельности

БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЯВЛЯЕТСЯ ЛИЦЕНЗИРУЕМОЙ в соответствии со ст. 13 ФЗ “О банках и банковской деятельности”, которая устанавливает, что: осуществление банковских операций кредитными организациями производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленной Законом.

! Причем: ⋗ В случае отсутствия лицензии ЮЛ НЕ может использовать в своем наименовании “банк”,

“кредитная организация” (ч. 6 ст. 7)

⋗ Право соврешать банковский операции возникает с момента получения лецинзии

ЦЕЛИ лицензирования:

ФУНКЦИИ лицензирования:

Приведение к единообразию путем утверждения: Единого перечня лицензируемых видов б. операций Единого порядка, оснований и условий выдачи/отзыва лицензий Защита клиентов банков Обеспечение доверия населения и ЮЛ к банковской системе в целом и отдельным ее субъектам

Легитимационная, т.е. выдача лицензии, как и гос. регистрация: Придает ЮЛ статус КО Устанавливает презумпцию законности осуществления деятельности КО Элиминативная, т.е. установление системы требований эконом. и правового х-ра для приобретения статуса КО исключает осуществление б. деятельности неспособными на ее эффективное осуществление субъектами Регулирующая, т.е. установление правил и условий осуществления б. деятельности Контрольно-надзорная, т.е. установление мер ответственности за нарушение правил и условий осуществления банковской деятельности Информационно-статистическая, т.е. все факты выдачи/отзыва лицензий фиксируются в спец. реестре ЦБ, который постоянно обновляется и сведения из которого публикуются 1 раз в год

ЛИЦЕНЗИЯ в контексте банковского права - это выданное ЦБ в установленном законом порядке РАЗРЕШЕНИЕ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ, выданное определенному ЮЛ.

! Выдается без ограничения сроков ее действия.

Содержит (ст. 13 ФЗ):

• Перечень банковских операций, на осуществление которых данная КО имеет право

• Валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться

ВИДЫ лицензий:

① По видам кредитных организации:

• Универсальные лицензии, которые в свою очередь бывают:

• На осуществление б. операций со средствами в рублях (без права привлечения вкладов ФЛ и ЮЛ)

• На осуществление б. операций со средствами в рублях и ино. валюте и на привлечение во вклады и размещение драг. металлов (без права привлечения вкладов ФЛ и ЮЛ)

• На осуществление б. операций со средствами в рублях и ино. валюте и на привлечение во вклады и размещение драг. металлов (с правом привлечения вкладов ФЛ и ЮЛ)

• На осуществление б. операций со средствами в рублях (без права привлечения вкладов ФЛ и ЮЛ, привлечения во вклады и размещения драг. металлов и осуществления инкассации д. средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания ФЛ и ЮЛ);

• Базовые лицензии, которые в свою очередь бывают:

• Лицензия небанковских организаций

② По времени выдачи:

• Лицензии, выдаваемые вновь созданным КО

• Лицензии, выдаваемые функционирующим КО для расширения круга совершаемых операций

ПОРЯДОК ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ:

① ПОДАЧА ДОКУМЕНТОВ, необходимых для гос. регистрации и получения лицензии КО

К ним относятся:

• Заявление с ходатайством о гос. регистрации и выдаче лицензии

• Учредительный договор и устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом

• Бизнес-план кредитной организации

• Документы об уплате гос. пошлины

• Документы для оценки фин. положения учредителей

• Документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями в устав и т.д.

② ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ о гос. регистрации КО и выдаче лицензии или об отказе в этом.

! Срок - 6 месяцев с даты представления всех документов.

В случае принятия положительного решения, КО должна произвести в месячный срок оплату 100% уставного капитала КО.

• Неоплата или неполная оплата в установленный срок является основанием для обращения ЦБ в суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату ЦБ в 3х дневный срок выдает КО лицензию на осуществление б. операций.

Основания для отказа (ст. 15):

• Несоответствие кандидатов на должности требованиям деловой репутации, указанным в ФЗ (руководителя КО, главного бухгалтера, единоличного исполнительного органа и т.д.)

• Неудовлетворительное финансовое положение лиц, указанных в ст. 15 (н., учредителей)

• Несоответствие документов, поданных в ЦБ для гос. регистрации и получения лицензии, требованиям ФЗ и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов ЦБ и т.д.

Решение об отказе сообщается учредителям КО в письменной форме и должно быть мотивировано.

! мб обжаловано в арбитражный суд.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ за осуществление банковских операций без лицензии предусмотрена ФЗ “О банках и банковской деятельности”, ГК, УК и КоАП РФ и выражается в:

• Взыскании всей суммы, полученной в результате осуществления б. операций, а также взыскание штрафа в 2х кратном размере этой суммы в ф. бюджет, если получение такой лицензии является обязательным

! Производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего ф. органа и. власти, уполномоченного на это ФЗ, или Банка России.

• Ликвидация ЮЛ осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.

! Осуществляется в судебном порядке по иску ЦБ, предъявляемому в арбитражный суд

• Штраф (см. п. 2 ст. 14 КоАП)

• Штраф или принудительные работы (см. ст. 172 УК)

• Возмещение убытков (см. п. 2 ст. 835 ГК)

Основания, по которым ЦБ осуществляет ОТЗЫВ банковской лицензии можно разделить на 2 группы:

! Перечень исчерпывающий, отзыв лицензии по другим основаниям НЕ допускается.

Основания, при наличии которых отзыв - ПРАВО ЦБ

Основания, при наличии которых отзыв - ОБЯЗАННОСТЬ ЦБ

Установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия Задержка начала осуществления б. операций, предусмотренных лицензией, более чем на 1 год со дня выдачи Установление фактов существенной недостоверности отчетных данных Задержка представления ежемесячной отчетности более чем на 15 дней Осуществление, в т.ч. однократное, б. операций, не предусмотренных указанной лицензией Неисполнение ФЗ, регулирующих б. деятельность, а также н. актов ЦБ и т.д.

Значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) КО становится ниже 2% Размер капита ла КО ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату гос. регистрации ! Не применяется к КО в течение первых 2х лет со дня выдачи лицензии Прекращения либо утраты НКО - центральным контрагентом статуса центрального контрагента Неисполнение в срок требований о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала) Неспособность удовлетворить требования кредиторов по д. обязательствам и/или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты удовлетворения и т.д. ! При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 100 тысяч рублей

Решение ЦБ об отзыве лицензии вступает в силу со дня принятия соответствующего акта ЦБ и мб обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве в "Вестнике Банка России".

! Обжалование не приостанавливают действия указанного решения ЦБ.

После отзыва лицензии кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.