Организационные
право формировать свою систему ЦБ, принимать решения о создании терр. учреждений ЦБ
организует банк систему (лицензирование кредитных организаций)
организует денежное обращение (эмиссия и изъятие денег) + применение инструментов денежно-кредитной политики
организует платежную систему (кредитные организации открывают свои счета в ЦБ, регистрирует правила платежные систем)
Нормотворческие
-положения
указания
инструкции
ненормативные: акты техн характера и официальные разъяснения (по своим актам + в случаях прямо предусмотренных законом), служащие Цб имеют право составлять акт об адм правонарушении
Защита гражданского оборота
ЦБ как особый субъект частного права
устав ЮЛ: ФЗ о ЦБ
учредитель: РФ (решение о создании - ФЗ о ЦБ)
ликвидация ЦБ РФ: поправки в К РФ
отсутствует принудительный порядок исполнения решений судов РФ
имущество ЦБ является фед. собственностью (особое ограниченное вещное право)
все элементы системы ЦБ - единое ЮЛ
ПОЛНОМОЧИЯ:
ЦБ вправе обращаться с исками в суды в порядке, определенном законодательством РФ.
ЦБ вправе обращаться за защитой своих интересов в международные суды, суды иностранных государств и третейские суды.
ЦБ по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для ФОИВ, ОГВ + субъектов РФ и ОМСУ, всех ЮЛ и ФЛ (УПИ - подзаконные акты).
акты НЕнормативного характера - официальное разъяснение; акты технического характера.
5. Банковские операции, сделки и услуги цб
Закон о банках и банковской деятельности вводит специальные (в целях данного Закона) критерии
разграничения понятий «банковская операция» (ч. 1 ст. 5) и «банковская сделка» (ч. 3 ст. 5).
Через понятие «банковская операция» обозначаются те виды деятельности, которые может осуществлять только банк или иная КО.
В отличие от банковских операций банковские сделки могут осуществлять и другие субъекты.
Банковская операция - часто понимается гражданско-правовая сделка (но чаще всего только ее часть - исполнение).
И для банковских операций, и для банковских сделок нужно лицензия (формально только для операций, но…)
Банковских операций на сегодняшний момент 11!
1) привлечение ДС физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление переводов ДС по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация ДС, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов;
7.1) размещение привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет;
7.2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов;
7.3) осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах;
9) осуществление переводов ДС без открытия банковских счетов, в том числе электронных ДС (за исключением почтовых переводов).
Сделки:
1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление ДС и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами, монетами из драгоценных металлов в соответствии с законодательством РФ;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг;
8) выдача банковских гарантий.
КО вправе осуществлять иные сделки
Классификации банковских операций и сделок:
По содержанию выделяются следующие виды
1) пассивные, в результате осуществления которых кредитные организации привлекают ДС, а также драгоценные металлы и соответственно являются в них должниками.
Пример: привлечение вкладов и драгоценных металлов, открытие счетов, выпуск ЦБ и др.);
2) активные, в результате осуществления которых кредитные организации размещают ДС, а также драгоценные металлы и соответственно являются в них кредиторами.
Пример: все формы банковского кредитования, размещение драгоценных металлов, приобретение ЦБ и др.);
3) расчетные операции - выделяются отдельно, поскольку при их осуществлении КО одновременно
выступает должником (по отношении к клиентам) и кредитором (по отношению к банкам-корреспондентам);
4) вспомогательные операции и сделки. Эта группа образуется по остаточному принципу. В нее входят:
посреднические сделки, операции по инкассации, купля-продажа иностранной валюты, предоставление в аренду
специальных помещений и сейфов, информационные и консультационные услуги и др.
По объектам.
1) операции и сделки в рублях;
2) в иностранной валюте;
3) с внутренними ЦБ и иными финансовыми инструментами, обращающимися на рынке ЦБ;
4) с внешними ЦБ и иными финансовыми инструментами в иностранной валюте, обращающимися на рынке ЦБ;
5) с драгоценными металлами;
6) с драгоценными камнями.
НЕПОСРЕДСТВЕННО БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ, СДЕЛКИ И УСЛУГИ ЦБ
Банковские операции - ст. 46 ФЗ о ЦБ (открытый перечень)
ст. 48 - Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию ОГВ, ОМС, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих ЦБ, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.
Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.
Банк России имеет право осуществлять банковские операции и сделки с:
российскими кредитными организациями;
иностранными кредитными организациями;
Правительством РФ;
Агентством по страхованию вкладов
международными организациями, иностранными центральными (национальными) банками, иными иностранными юридическими лицами (при осуществлении деятельности по управлению активами ЦБ в иностранной валюте и драгоценных металлах, включая золотовалютные резервы ЦБ)
Статья 49. Банк России не имеет права:
1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных частями третьей и пятой статьи 46 и статьей 48 настоящего Федерального закона;
2) приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных статьями 8, 9 и 39 настоящего Федерального закона;
3) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности ЦБ и его организаций;
4) заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
5) изменять условия предоставленных кредитов. Исключение мб сделано по решению Совета директоров.
Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ -ст 3 НО Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами- ст 46 |
УСЛУГИ
Статья 46.1. Банк России вправе оказывать возмездные услуги по передаче финансовых сообщений российским юридическим лицам в порядке, установленном нормативными актами ЦБ, и на основании заключенных с ними договоров, а также иностранным юридическим лицам, международным организациям, иностранным центральным (национальным) банкам на основании заключенных с ними договоров.
Банк России в случаях, установленных законодательством РФ, безвозмездно оказывает Федеральному казначейству и его территориальным органам услуги по передаче финансовых сообщений в порядке, установленном нормативными актами ЦБ.
Более подробно о каждой операции - со страницы 87 BANK RIGHT)