3. Понятие и правовая природа расчетных банковских операций
Безналичные расчеты осуществляются посредством совершения расчетных банковских операций между участниками расчетов (плательщиками, получателями средств) и обслуживающими их банками.
Расчетная сделка (расчетная банковская операция) – любая гражданско-правовая сделка, осуществляемая банками либо иными операторами по переводу денежных средств в рамках определенной формы безналичных расчетов и направленная на перемещение (трансферт) безналичных активов с одного счета на другой счет, либо с одного раздела счета на другой раздел этого же или другого счета.
(узкий смысл) – расчетные операции по банковскому счету (списание, зачисление, перечисление).
разновидность категории «банковская операция».
(по классификации юр. фактов) – действия, в т.ч. сделки (гр.-пр. договоры) + большая часть – это договоры о совершении платежа или договоры о получении платежа.
Договоры о совершении платежа заключаются при осуществлении расчетов платежными поручениями, аккредитивами, перевода без открытия банковского счета, перевода электронных ДС.
Договоры о получении платежа заключаются при осуществлении расчетов в порядке инкассо, включая инкассо чеков и расчетных документов (платежных чеков), составленных с использованием платежных банковских карт.
заключаются как между банками и их клиентами, так и в межбанковских расчетах.
4. Понятие, виды и правовая природа перевода дс
Перевод денежных средств - действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика.
Виды:
Кредитовым переводом средств (или переводом кредита) понимается безусловный перевод средств, осуществляемый по инициативе плательщика (т.е. должника) - инициатора ва.
Под дебетовым переводом средств (или переводом дебета) понимается безусловный перевод средств, осуществляемый по инициативе получателя платежа, т.е. должника
“Перевод средств” применяется в разных контекстах в значении:
- механизма расчетов (кредитовый и дебетовый переводы);
- формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями);
- двух форм безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями и расчеты платежными требованиями);
- договора о переводе средств;
- действия по перечислению денежных средств на счет получателя средств.
Правовая природа:
исполнение обязанности стороны по договору оплатить товар, работу или услугу.
5. Правовые основы организации и деятельности национальной платежной системы
Национальная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством РФ, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов услуг информационного обмена, иностранных поставщиков платежных услуг, операторов иностранных платежных систем, поставщиков платежных приложений (субъекты национальной платежной системы). = система, в рамках которой осуществляются платежи с помощью особых механизмов
ПРИНЦИПЫ
четкая правовая регламентация деятельности
минимизация риска
максимальная безопасность и операционная надежность (бесперебойное проведение операций)
эффективность
ежедневные расчеты
В НПС входят 31 платежная система, 486 операторов по переводу денежных средств, более 500 платежных агентов и банковских платежных агентов. В 2014 году Банк России учредил Национальную систему платежных карт (НСПК), на базе которой были созданы карты «Мир» и Система быстрых платежей (СБП). Также через НСПК обрабатываются все внутрироссийские платежи по картам международных платежных систем.
НПС:
продукт - платежные услуги
нормативная база - ФЗ и подзаконные (ФЗ о НПС)
институциональная = совокупность субъектов (нет какого-то места, просто совокупность организаций), их задача состоит в обеспечении бесперебойного функционирования ПС
регулятор = ЦБ РФ (глава 5 ФЗ) + Цб сам субъект НПС(издает правила, осуществляет надзор)
цифровая подсистема = совокупность платежных систем
НЕ МОЖЕТ БЫТЬ АВТОНОМНЫХ ПС, Т.К. ОНИ ВСЕ ДОЛЖНЫ БЫТЬ В ИНФРАСТРУКТУРЕ НПС = тогда ЦБ не надзирает, ФЗ не распространяются.
Инфраструктура - организации, обеспечивающие взаимодействие между операторами в национальной платежной системе
Платежная система - совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств. = эмитент нац инструментов.
ОТЛИЧИЯ НПС от ПС:
ОСНОВНЫЕ ЦЕЛИ: НПС = оказание платежных услуг, ПС = перевод денежных средств
Нормативная: НПС - ФЗ, ПС - договор
Участники разных ПС могут пользоваться услугами одних и тех же операторов ПС, которые являются участниками НПС.
Оператор ПС становится таковым с момента внесения в РЕЕСТР ОПЕРАТОРОВ (операторы не привязаны к ПС, т.е. могут оказывать услуги через различные ПС в составе НПС)
В РФ могут быть созданы различные виды ПС
ПС - совокупность ЮЛ, которые связаны договорным отношениями и которые объединяются для осуществления перевода денежных средств, и действуют на основании правил, установленных в ПС, которые соответствуют правилам НПС.