Система договоров в сфере безналичных расчетов: в зависимости от направленности на определенный правовой результат:

комментарии к картинке:

• Договоры, непосредственно направленные на совершение или получение платежа (расчетные операции);

• Целями заключения организационных договоров являются организация будущих безналичных расчетов и согласование общих условий расчетных операций, которые предполагается совершать в будущем.

1. Первая группа - договоры о переводе средств:

• это многочисленные договоры, которые заключаются между проф финансовыми посредниками и их клиентами, а также проф финансовыми посредниками между собой.

• могут заключаться как во исполнение договора банковского счета, так и во исполнение других договоров об организации безналичных расчетов, а также совершенно самостоятельно, т. е. без заключения договора об организации безналичных расчетов.

Подвиды:

в зависимости от субъектного состава: межбанковские договоры о переводе средств (стороны — КО) и клиентские договоры о переводе средств (стороны —КО и клиент).

в зависимости от содержания поручения клиента, которое он дает банку, могут быть разделены на две группы — на договоры о совершении платежа (расчеты платежными поручениями, аккредитивами, совершение перевода без открытия счета) и на договоры о получении платежа (инкассо: инкассовое поручение, карточные расчеты, прямое дебетование).

2. Вторая группа - организационные договоры:

в зависимости от цели организации общественных отношений:

• договоры об организации платежных систем - ФЗ «О национальной платежной системе»;

• договоры об организации расчетов - в зависимости от способа расчетов:

• на договоры об организации расчетов путем зачета встречных требований;

• договоры об организации безналичных расчетов, когда платежи совершаются путем перевода дематериализованного имущества по счетам, открытым в КО.

Форма и механизм безнал расчетов:

ФОРМА безналичных расчетов - совокупность стандартных правил осуществления расчетных операций, реализация которых в правоприменительной банковской деятельности опирается на установленный законом или договором механизм безналичных расчетов.

МЕХАНИЗМ безналичных расчетов - система правовых средств, направленная на оказание клиентуре платежных услуг в форме совершения или получения платежа и (или) акцепта.

различаются в зависимости от:

• инициатора платежа,

• содержания его поручения обслуживающему банку,

• объекта обязательства банка,

• установленного законом или договором порядка исполнения банком указанного поручения клиента.

Инициатором платежа может быть плательщик и (или) получатель средств.

В зависимости от инициатора платежа, а также от содержания его поручения банку можно выделить четыре базовых механизма:

Механизм (безусловного) кредитового перевода - объектом обязательства банка является действие по совершению платежа в пользу указанного плательщиком бенефициара (получателя средств). Инициатором платежа в данном случае является плательщик.

Механизм дебетового перевода (или механизм инкассо) - объектом обязательства банка инициатора платежа является действие по получению от плательщика платежа и (или) акцепта, а также по передаче указанного результата в пользу получателя средств. Инициатором платежа в данном случае является получатель средств.

Механизм чековых расчетов - объектом обязательства банка получателя средств является действие по получению от банка плательщика согласия на платеж (акцепт, авторизация) и (или) платежа, а также по передаче полученного платежа в пользу получателя средств. В отличие от предыдущей разновидности дебетового перевода, инициаторами платежа являются плательщик и получатель средств одновременно.

Механизм аккредитива - объектом обязательства банка-эмитента является действие по совершению в пользу указанного приказодателем получателя средств платежа и (или) акцепта при условии выполнения бенефициаром установленных приказодателем требований. Инициатором платежа в данном случае является приказодатель.