8. Ответственность по договору банковского счета

ДБС подразумевает ответственность как банка, так и его клиента.

КЛИЕНТ несет ответственность за несвоевременное уведомление (или неуведомление) банка о том, что ему были зачислены лишние ДС. Кредитная организация в этом случае может помимо неустойки взыскать с клиента убытки.

КЛИЕНТ должен представлять в банк только достоверные сведения, т. к. он несет ответственность за информацию, которая не соответствует действительности.

Примеры:

• изменения биографических данных

• изменение учредительных документов

Если данные об этом КО от клиента не получит, то и ошибочный перевод средств на другой счет будет на совести гражданина/организации.

БАНК несет ответственность в рамках договора счета в банке по следующим действиям:

• несвоевременному зачислению ДС на счет клиента;

• неисполнению указаний клиента, касающихся распоряжения средствами на счете;

• снятию средств со счета без обоснованных причин.

ПРИМЕР:

1)

Банк несвоевременно списывает со счета клиента указанную в договоре ДС и, соответственно, не переводит ее вовремя адресату.

В этом случае с банка могут быть взысканы проценты за пользование чужими ДС за каждый день «неперевода», начиная с момента, когда деньги должны были сниматься, и заканчивая днем, когда они были перечислены. Проценты рассчитываются в размере ставки рефинансирования (устанавливается ЦБ РФ) за каждый день.

2)

Несвоевременное зачисление средств на счет клиента также чревато взысканием процентов за пользование чужими ДС, которые рассчитываются за период со дня, когда средства должны быть на счету, до момента их фактического зачисления.

Клиент во всех вышеперечисленных случаях вправе взыскать с банка не только проценты за пользование чужими ДС, но и убытки. Однако есть один нюанс: т. к. убытки несут негативные имущественные последствия для потерпевшего, для их возмещения необходимо доказать следственную связь между ними и действиями банка.

9. Специальные разновидности договора банковского счета

Договор банковского счета в драг. металл. – презентация

Тема 7. Банковские расчетные операции

1. Общие вопросы теории безналичных расчетов

Под термином «расчеты» следует понимать процесс передачи и получения денежных сумм.

В зависимости от требований законодательства и соглашения сторон расчеты могут осуществляться тремя способами:

• во-первых, наличными деньгами (наличные расчеты):

осуществляются путем передачи кредитору соответствующей суммы наличных денежных знаков, которыми согласно российскому законодательству могут быть только банковские билеты (банкноты) ЦБ РФ, обладающие свойством законного платежного средства (ст. 29 ФЗ “О ЦБ”).

• во-вторых, безналичными денежными средствами, в том числе электронными деньгами (безналичные расчеты);

Безналичные расчеты - любые операции профессиональных финансовых посредников по получению или совершению платежей любыми безналичными имущественными активами, которые осуществляются ими по поручению клиентуры или по своей инициативе путем совершения записей по соответствующим счетам.

Правовое регулирование:

• гл. 46 ГК РФ,

• ФЗ “О национальной платежной системе”,

• Положение Банка России от 24.09.2020 N 732-П "О платежной системе Банка России",

• Положение ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. No 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

• в-третьих, путем зачета встречных требований

• осуществляются без участия денег, как наличных, так и безналичных;

• могут оформляться как с использованием конструкции ст. 410 ГК РФ (зачет взаимных требований), так и путем двустороннего или многостороннего клиринга (применяется расчетными палатами бирж, другими специализированными клиринговыми организациями).

• + расчеты с использованием криптовалют.

СИСТЕМА ДОГОВОРОВ В СФЕРЕ РАСЧЕТОВ:

м/б классифицированы с учетом различных критериев в зависимости от:

• направленности н аопределенный правовой результат (правовой цели, присущей этим договорам);

• используемого способа расчетов;

• вида дематериализованного (безналичного) имущества, которым производятся расчеты;

• способа предоставления клиентом покрытия по расчетным операциям и используемых форм безналичных расчетов.