Тема 2. Центральный банк рф (цб)

1. Банковская система рф

(в узком смысле) – ст. 2 ФЗ “О банках и банковской деятельности” - совокупность некоторых элементов, составляющих структуру банковской системы, т.е. ЦБ, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.

(в широком смысле) - проф. Рыбин – сложная органическая система, которая:

• состоит из совокупности элементов с учетом их достаточности и взаимодействия;

• является саморазвивающимся целым;

• в процессе своего развития проходит последовательные этапы усложнения и дифференциации в определенный исторический период;

• тесно взаимодействует с внешней средой как единое целое, выступая как подсистема более общего образования — финансовой (и экономической) системы страны.

Как и другие системы обладает следующими свойствами:

• Иерархичность (экономическая система государства → кредитно-финансовая → банковская)

• Целостность (нельзя свести свойства системы к простой сумме свойств ее элементов)

• Структурность (возможность выявить специфику системы через анализ устойчивых внутренних взаимосвязей и отношений между ее элементами)

критерий - кто кого обслуживает = клиенты ЦБ - другие кредитные организации (“банк банков”)

Делим по функциональному критерию (основан на клиентуре - ЦБ обслуживает другие КО - банк банков - кредитор в последней инстанции)

Верхний уровень банковской системы России представлен ЦБ РФ – это центральное звено банковской системы, при этом ЦБ обладает полномочиями по управлению ею. Одна из целей деятельности ЦБ - развитие и укрепление банковской системы РФ. Нижний уровень банковской системы образуют кредитные организации (банки и небанковские КО), а также представительства иностранных банков.

Под представительством иностранного банка - обособленное подразделение иностранной КО, открытое на территории РФ и получившее аккредитацию ЦБ.

ЦБ аккредитует представительство на территории РФ на основании заявки иностранной КО, осуществляющей банковскую деятельность в стране места нахождения (регистрации) не менее 5 лет + ведет РЕЕСТР таких представительств.

+ КОНТРОЛЬ посредством анализа отчетов о деятельности представительства, посещения представительства служащими ЦБ с целью проверки его деятельности и т. п.

• Положение ЦБ от 22 апреля 2015 г. N 467-П

Узкий подход законодателя активно КРИТИКУЕТСЯ:

Л. Г. Ефимова: имеются основания для вывода о том, что на первом уровне банковской системы вместе с ЦБ находятся и другие органы, в числе которых АСВ (Агенство по страхованию вкладов), так как на него возложено выполнение ряда социально значимых функций, что является одной из форм государственного управления банковской системой.

А. Г. Гузнов: включение представительств иностранных банков в банковскую систему необоснованно, так как представительства НЕ могут осуществлять каких-либо банковских операций. Также утверждает, что «понятие банковской системы в ФЗ НЕ отражает появление в экономике новых субъектов, деятельность которых имеет отношение к банковской деятельности и к ее регулированию».

С. В. Пыхтин поддерживает: за время, прошедшее со дня закрепления в Законе о банках легального определения банковской системы, появился целый ряд субъектов, которые наряду с КО совершают банковские операции либо содействуют их осуществлению (операторы по приему платежей, бюро кредитных историй, кредитные брокеры, кредитные потребительские кооперативы, банковские платежные агенты и т. п.).

Ряд специфических черт банковской системы РФ

1. Неравномерность концентрации кредитных организаций по территориальному признаку.

По состоянию на 1 января 2022 г. в России функционирует 370 КО.

Из них в Центральном округе — 210 КО, из которых 189 зарегистрировано в Москве. По Приволжскому округу — 46 КО, по Южному округу — 18 КО. Самый маленький показатель количества действующих кредитных организаций в Северо-Кавказском федеральном округе — 7 кредитных организаций.

2. Универсальный характер банков.

• то есть российский банк при наличии соответствующей лицензии может осуществлять весь круг банковских операций, а также совмещать кредитную и инвестиционную деятельность.

3. Низкий уровень капитализации российской банковской системы.

Наибольшее число составляют мелкие и средние банки, при этом налицо стремление законодателя к «сокращению» банковской системы за счет вытеснения с рынка банков с капиталом ниже установленной величины: Минимальный размер собственных средств (капитала) с 1 января 2018 года устанавливается в сумме:

1) для банка с универсальной лицензией - 1 миллиард рублей (за исключением случаев, определенных частями третьей и четвертой статьи)

2) для банка с базовой лицензией - 300 миллионов рублей.

4. Большая доля государственной собственности в банковской системе России.

Российская Федерация владеет значительными пакетами акций ряда крупнейших банков страны.

5. Особенности участия иностранного капитала в банковской системе России.

• Российское законодательство допускает приобретение иностранными банками долей (акций) в уставном капитале российских КО.

По состоянию на 1 января 2021 года зарегистрированы и имеют лицензию на осуществление банковских операций 124 кредитные организации с участием нерезидентов.

ЦБ ежегодно рассчитывает размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале КО, имеющих лицензию на осуществление банковских операций - по данным на 1 января 2020 года составил 11,79%.

ЦБ вправе наложить запрет на увеличение уставного капитала КО за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если в результате будет превышена квота участия иностранного капитала в банковской системе РФ. В настоящее время указанная квота не установлена.

6. Банковская система является подсистемой финансовой системы России.