6. Ответственность по договору банковского вклада

Ответственность банка:

1. НЕВЫПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАННОСТЕЙ ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ ВКЛАДА, УТРАТЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИЛИ УХУДШ. ЕГО УСЛОВИЙ:

вкладчик вправе потребовать от банка:

1) немедленного возврата суммы вклада;

2) проценты (ключевая ставка ЦБ);

3) возмещение убытков.

2. ЕСЛИ НЕТ ЛИЦЕНЗИИ НА ПРИНЯТИЕ ВКЛАДОВ ИЛИ НАРУШЕН ПОРЯДОК ИХ ПРИНЯТИЯ:

если вкладчик – гражданин, он вправе потребовать от банка (все вместе):

1) немедленного возврата суммы вклада;

2) проценты (неправомерное польз. денеж. ср-вами);

3) возмещение сверх суммы процентов убытков.

если вкладчик – ЮЛ: договор недействителен.

7. Наследование банковских вкладов

Согласно общему правилу ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, возникшие из договора банковского вклада и договора банковского счета:

• НЕ являются личными, поскольку никаким образом не связаны ни с личностью кредитора, ни с личностью должника

• НЕ прекращаются смертью гражданина и договор продолжает действовать на общих основаниях

Из этого вытекает, что НАСЛЕДОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ, исходя из действующего законодательства, ДОПУСТИМО. Суть ⟶ изменение одной из сторон обязательства - вкладчика (в т.ч. допускается множественность)

一 Н-ПА:

• ГК РФ (ст. 1111, 1118 - 1120, 1124, 1125, 1127, 1128, 1140.1)

• Постановление Правительства РФ от 27.05.2002 N 351 "Об утверждении Правил совершения завещательных распоряжений правами на ДС в банках"

• Основы законодательства РФ о нотариате (ст. 57)

Предусмотрены следующие СПОСОБЫ наследования:

По ЗАКОНУ	Происходит с учетом установленных законом очередей наследования в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое в один и тот же момент. В случае, если по закону наследство было принято несколькими наследниками, на практике возникает вопрос о характере обязательства: Долевое обязательство, если денежная сумма делится между ними без остатка Сложное обязательство, если денежная сумма имеет неделимый остаток ! Таким образом, возникают: Долевое (в пределах делимой суммы) Солидарное (в отношении неделимого остатка)
По ЗАВЕЩАНИЮ	(не буду писать про, то что такое завещание и как составляется, я думаю все помнят с нотариата… потому что особенностей относительно банковского вклада нет)
По ЗАВЕЩАТЕЛЬНОМУ РАСПОРЯЖЕНИЮ	Завещательное распоряжение - это документ, по которому владелец счета на случай смерти завещает указанным в нем наследникам ДС на этом счету. Особенности: Имеет силу нотариально заверенного завещания Оформляется в банке или иной КО, в которой открыт счет Составляется в 2х экземплярах: один владельцу счета, другой остается в банке Обязательно наличие подписи владельца счета, иначе - ничтожность Действует только в отношении счета\счетов, которые открыты в данной КО Возможность включения дополнительных условий (н., достижение определенного возраста, вступление в брак, совершение в пользу наследодателя определенного действия и т.д.) Принципы реализации: Отсутствие ответственности банка за поиск наследников, т.е. банки не должны самостоятельно заниматься поиском наследников, включенных в распоряжение Наличие родственников, обязательно включаемых в наследство (обязательная доля)
По ЗАВЕЩАТЕЛЬНОМУ ДОГОВОРУ	(аналогично с завещанием)

ПОЛУЧЕНИЕ БАНКОВСКОГО ВКЛАДА

! Вне зависимости от способа наследования, оформление своих прав на вклад ТРЕБУЕТ УЧАСТИЯ НОТАРИУСА.

Поэтому в течение 6 мес. с момента смерти наследодателя наследникам необходимо обратиться для открытия наследственного дела.

① РОЗЫСК БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ

На практике возникают следующие ситуации:

• Наследники знают, где были открыты счета — нотариус запрашивает только данные банки;

• Наследники не знают о счетах — в этом случае нотариус направляет запросы в банки о наличии счетов — количество и адресаты таких запросов определяются совместно с наследниками. Как правило, это десятка крупнейших банков.

② УСТАНОВЛЕНИЕ КРУГА НАСЛЕДНИКОВ, имеющих право на данный вклад.

Например, если на обнаруженный вклад оформлено завещательное распоряжение, то к вступлению в наследство будет вызван наследник, указанный в данном документе.

③ ОФОРМЛЕНИЕ ПРАВ НАСЛЕДНИКОВ

! Происходит путем выдачи Свидетельства о праве на наследство, в котором указано, средства на каком счете и в каком кредитном учреждении переходят к данному наследнику, доли в наследстве (если их несколько)

④ ПОЛУЧЕНИЕ Д. СРЕДСТВ

Для получения вклада наследодателя наследник должен обратиться в банк, предъявив свидетельство о наследстве и свой паспорт.

Как правило, ДС со счета выдаются в день обращения. В некоторых случаях банк может задержать выдачу на два-три дня, например, для дополнительной проверки свидетельства о праве на наследство или доставки в отделение нужной денежной суммы, но такие ситуации возникают очень редко.

Наследникам необходимо учесть, что получить средства с наследуемого счета можно только наличными деньгами, действующий порядок банковских операций не предусматривает в таких случаях возможность безналичного перевода средств. Также невозможно сохранить счет путем его переоформления на свое имя.