- •Тема 1. Понятие и содержание банковского права
- •1. Понятие банковского права и его место в системе российского права
- •2. Предмет, метод, система и принципы банковского права
- •3. Источники банковского права
- •4. Банковские правоотношения
- •5. Основные категории банковского права
- •Тема 2. Центральный банк рф (цб)
- •1. Банковская система рф
- •2. История цб: от госбанка к мегарегулятору
- •3. Особенности правового статуса цб
- •4. Цели, функции, полномочия цб
- •Организационные
- •Нормотворческие
- •Защита гражданского оборота
- •5. Банковские операции, сделки и услуги цб
- •6. Национальный финансовый совет и органы управления цб
- •Глава III (фз “о цб”). Статьи 12-20
- •7. Система цб
- •По уровню охвата компетенции
- •Тема 3. Кредитные организации
- •1. Понятие и виды кредитных организаций
- •2. Особенности создания ко
- •3. Особенности формирования уставного капитала ко
- •4. Особенности создания и функционирования структурных подразделений ко
- •Про закрытие филиала ко
- •Банк, ходатайствующий о выдаче такого разрешения, должен:
- •5. Передвижной пункт кассовых операций (ппко). - это выглядит так
- •5. Реорганизация и ликвидация кредитных организаций
- •Принудительная ликвидация:
- •Ликвидатор:
- •Реорганизация в форме слияния, присоединения, преобразования:
- •6. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций
- •7. Банкротство кредитных организаций
- •Глава 4.1 фз №127 о банкротстве
- •Тема 4. Государственное регулирование банковской деятельности
- •1. Понятие и формы государственного регулирования банковской деятельности
- •Нормативное регулирование
- •2. Понятие и виды банковских рисков
- •Нефинансовые риски:
- •3. Лицензирование банковской деятельности
- •4. Пруденциальное регулирование банковской деятельности
- •5. Резервные требования в банковской деятельности
- •6. Банковский надзор
- •Виды и формы б.Н.
- •7. Внутренний контроль кредитных организаций
- •8. Меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
- •Тема 5. Банковские вклады
- •1. Понятие и виды банковских вкладов
- •2. Понятие и общий правовой анализ договора банковского вклада
- •Каузальная сделка
- •Односторонне-обязывающий
- •Договор присоединения
- •3. Правовая природа договора банковского вклада
- •4. Условия договора банковского вклада
- •5. Содержание договора банковского вклада
- •Обязанность выплатить проценты на вклад
- •Обязанность банка установить обеспечение возврата вклада гражданина предусмотрена ст. 840 гк рф.
- •6. Ответственность по договору банковского вклада
- •7. Наследование банковских вкладов
- •8. Страхование вкладов физических лиц в банках рф
- •Тема 6. Банковские счета
- •1. Понятие и виды банковских счетов
- •2. Порядок заключения и расторжения договора банковского счета
- •3. Понятие и правовая природа договора банковского счета
- •4. Условия договора банковского счета
- •5. Операции, совершаемые по банковскому счету
- •6. Содержание договора банковского счета
- •Основными обязанностями банка являются:
- •Основными правами банка по договору банковского счета являются:
- •7. Ограничение распоряжения счетом регулирование:
- •2 Формы ограничений:
- •8. Ответственность по договору банковского счета
- •9. Специальные разновидности договора банковского счета
- •Тема 7. Банковские расчетные операции
- •1. Общие вопросы теории безналичных расчетов
- •Система договоров в сфере безналичных расчетов: в зависимости от направленности на определенный правовой результат:
- •Первая группа - договоры о переводе средств:
- •Вторая группа - организационные договоры:
- •Форма и механизм безнал расчетов:
- •2. Расчеты посредством клиринга
- •Анализ документов о взаимных требованиях участников клиринга на их подлинность и правильность оформления;
- •Неттинг, включающий вычисление сумм, подлежащих переводу в результате зачета;
- •Оформление расчетных документов.
- •3. Понятие и правовая природа расчетных банковских операций
- •4. Понятие, виды и правовая природа перевода дс
- •5. Правовые основы организации и деятельности национальной платежной системы
- •6. Расчеты платежными поручениями
- •Перевод без открытия счета
- •Ответственность банков за нарушения, допущенные ими в процессе перевода дс
- •7. Расчеты по аккредитиву
- •Регулирование:
- •Аккредитив можно рассматривать как:
- •Виды аккредитива:
- •3. По способу предоставления денежного покрытия исполняющему банку:
- •5. По способу исполнения:
- •Субъекты аккредитивной операции:
- •Природа расчетов по аккредитиву (мнения):
- •Механизм этой операции:
- •Исполнение аккредитива:
- •Проверка банком представленных документов:
- •Ответственность банков (ст. 872):
- •8. Расчеты по инкассо (расчеты инкассовыми поручениями, расчеты платежными требованиями, расчеты в порядке прямого дебетования)
- •9. Расчеты чеками
- •10. Расчеты с помощью платежных банковских карт
- •11. Правовые особенности расчетов с использованием электронных средств платежа
- •Тема 8. Банковские кредитные операции
- •1. Понятие и виды банковского кредита
- •2. Принципы банковского кредитования
- •3. Понятие и общая правовая характеристика кредитного договора
- •4. Условия кредитного договора
- •2 Типа вознаграждения по кредитному договору - проценты и дополнительные платежи (сборы комиссии за рассмотрение заявки, выдачу кредита, обслуживание счетов, за операционное обслуживание)
- •5. Содержание кредитного договора
- •6. Ответственность по кредитному договору
- •7. Обеспечение кредита
- •8. Договор факторинга
- •Тема 9. Валютные операции уполномоченных банков
- •1. Основные категории валютного права
- •Валюта рф:
- •Иностранная валюта:
- •2. Понятие, виды и правовой режим валютных операций
- •3. Правовой режим валютных счетов и вкладов резидентов и нерезидентов
- •4. Операции уполномоченных банков с иностранной валютой и чеками в иностранной валюте
- •5. Валютный контроль уполномоченных банков
- •Тема 10. Операции кредитных организаций с цб
- •1. Эмиссионные операции кредитных организаций
- •2. Инвестиционные операции кредитных организаций
- •3. Выпуск кредитными организациями сберегательных (депозитных) сертификатов
- •4. Деятельность кредитных организаций в качестве профессиональных участников рынка цб
Тема 4. Государственное регулирование банковской деятельности
1. Понятие и формы государственного регулирования банковской деятельности
Банковская деятельность - разновидность предпринимательской деятельности.
Государственное регулирование ПД - воздействие гос-ва путём принятия НПА, правовых актов индивидуального регулирования, организации контроля за соблюдением требований законодательства к предпринимателям и применения мер стимулирования и ответственности к нарушителям этих требований.
Государственное регулирование банковской деятельности - система мер государственного воздействия на КО, осущ-ся через специально созданные органы в целях реализации кредитно-денежной политики гос-ва.
Особенности государственного регулирования банковской деятельности:
БД нуждается в большем контроле со стороны гос-ва, т.к. Б ставят в зависимость от своей деятельности защищённость и устойчивость национальной валюты
не всегда ГР осущ-ся через органы гос. власти (ЦБ (ст. 56 ФЗ о Б и БД), Агентство по страхованию вкладов и т.д.)
Цели гос. регулирования БД:
защита и обеспечение устойчивости рубля (помянем)
обеспечение реализации единой кредитно-денежной и валютной политики
обеспечение стабильности внутреннего валютного рынка РФ
развитие, укрепление, обеспечение стабильности и укрепление доверия к банковской системе
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы
защита прав и законных интересов вкладчиков и банков, стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему РФ
Формы государственного регулирования банковской деятельности:
Нормативное регулирование
лицензирование БД
утверждение обязательных экономических нормативов (пруденциальное регулирование) и резервных требований ЦБ
утверждение правил осущ-я деятельности КО по противодействию легализации доходов + фин. терроризма
система мер, направленных на предупреждение банкротства КО, и система страхования вкладов ФЛ в банках РФ
2. Понятие и виды банковских рисков
БАНКОВСКИМ РИСКОМ признается присущая банковской деятельности повышенная вероятность возникновения у КО имущественных потерь и (или) ухудшения ее ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними и (или) внешними факторами.
ВИДЫ: (из учебника второе издание)
Кредитный риск — это риск, возникающий у КО в связи с вероятностью невыполнения перед ней договорных обязательств заемщиком или контрагентом.
В целях управления кредитным риском КО:
определяет порядок предоставления кредитов (включая решения о выдаче ссуд);
разрабатывает методики определения и порядок установления лимитов (лимита риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, лимита риска по видам экономической деятельности заемщиков, прочих лимитов);
устанавливает систему требований, предъявляемых к обеспечению исполнения обязательств контрагентов (заемщиков) и методологию его оценки.
Рыночный риск - риск возникновения финансовых потерь (убытков) вследствие изменения текущей (справедливой) стоимости финансовых инструментов, а также курсов иностранных валют и (или) учетных цен на драгоценные металлы.
Процедуры по управлению рыночным риском включают определение структуры торгового портфеля, а также разработку:
методик измерения рыночного риска и определения требований к капиталу в отношении рыночного риска;
методологию определения стоимости инструментов торгового портфеля;
систему лимитов и порядок установления лимитов.
Бухгалетрский баланс банка составляется ежедневно
Операционный риск - риск возникновения убытков в результате ненадежности и недостатков внутренних процедур управления КО, отказа информационных и иных систем либо вследствие влияния на ее деятельность внешних событий.
Значимость учета операционного риска возрастет ввиду использования различных форм электронного взаимодействия между банком и его клиентами. С целью минимизации операционных рисков ЦБ РФ приняты Стандарты информационной безопасности
Процедуры по управлению операционным риском должны предусматривать:
полномочия руководителей структурных подразделений в области управления риском, а также их ответственность за выявление риска, присущего деятельности этих подразделений;
наличие в КО подразделения (работника), осуществляющего разработку процедур по управлению риском (включая процедуры оценки риска, применение системы необходимых мер, составление соответствующих отчетов).
Процентным риском признается риск ухудшения финансового положения КО вследствие снижения размера капитала, уровня доходов, стоимости активов в результате изменения процентных ставок на рынке.
В целях ограничения процентного риска кредитная организация устанавливает:
систему лимитов по процентному риску и постоянный контроль за их соблюдением;
процедуры незамедлительного информирования совета директоров (наблюдательного совета) и исполнительных органов КО о нарушениях установленных лимитов, а также о превышении объема принятого процентного риска над его предельной величиной.
Риск ликвидности проявляется в неспособности КО финансировать свою деятельность, т. е. обеспечивать рост активов и выполнять обязательства по мере наступления сроков их исполнения без возникновения убытков в размере, угрожающем ее финансовой устойчивости.
Процедуры по управлению риском ликвидности должны устанавливать факторы его возникновения и включать:
описание и распределение между структурными подразделениями функций, связанных с принятием и управлением риском ликвидности, процедур взаимодействия указанных подразделений и порядок рассмотрения разногласий между ними;
описание процедур определения потребности КО в фондировании;
методы анализа ликвидности активов и устойчивости пассивов;
процедуры восстановления ликвидности, в том числе процедуры принятия решений по реализации ликвидных активов, иные возможные (и наиболее доступные) способы привлечения дополнительных ресурсов в случае возникновения дефицита ликвидности и т.д.
Риск концентрации возникает в связи с подверженностью КО крупным рискам, реализация которых может привести к значительным убыткам, способным создать угрозу для ее платежеспособности и способности продолжать свою деятельность.
Процедуры по ограничению риска:
выявления и измерения риска в отношении значимых рисков;
ограничения риска концентрации, установления лимитов концентрации, методы контроля за соблюдением этих лимитов в кредитной организации (банковской группе, дочерней кредитной организации) и т.д.
В рамках этих процедур КО должна определить систему показателей, позволяющих выявить риск в отношении значимых рисков, отдельных крупных контрагентов и связанных с КО лиц, секторов экономики и географических зон, а также систему лимитов, позволяющую ограничивать возникающие риски.