7. Банкротство кредитных организаций
Глава 4.1 фз №127 о банкротстве
Несостоятельность КО:
признанная АС её неспособность в течение 14 дней со дня наступления даты исполнения:
удовлетворить требования К по ДО
совершить выплату выходных пособий и оплату труда лиц, работающих по ТД
исполнить обязанность по уплате обязательных платежей
недостаточность имущества после отзыва лицензии на осуществление БО для исполнения:
обязательства КО перед К
обязательства по выплате выходных пособий + оплата труда лиц, работающих по ТД
обязанность по уплате обязательных платежей
Дело о банкротстве КО рассматривается по правилам АПК + Закон о банкротстве
Применяемые процедуры - только КОНКУРСНОЕ ПРОИЗВОДСТВО
Лица, участвующие:
КО - должник;
- конкурсный управляющий;
- конкурсные кредиторы;
- уполномоченные органы;
- Банк России;
- иные физические или юридические лица, привлекаемые к участию в деле о банкротстве (в том числе лицо, предоставившее обеспечение для проведения финансового оздоровления).
Право на обращение:
КО
конкурсные К (ФЛ)
уполномоченные органы
ЦБ
работники\бывшие работники должника, с требованиями по оплате труда или выходных пособий
Право на обращение в АС возникает после отзыва у КО лицензии на осуществление БО:
- у конкурсного кредитора или уполномоченного органа по денежным обязательствам, если требования подтверждены вступившим в законную силу решением суда, арбитражного суда, определением о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда;
- у уполномоченного органа по обязательным платежам, если требование об уплате обязательных платежей подтверждено решением налогового органа или таможенного органа о взыскании задолженности за счет имущества КО;
- работника (бывшего работника) должника;
- у ЦБ, если ко дню отзыва у КО лицензии на осуществление банковских операций у нее имеются признаки несостоятельности (банкротства).
Заявление о признании КО банкротом мб принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве возбуждено только после отзыва у КО лицензии на осуществление БО на основании заявления указанных выше лиц:
- если сумма требований к КО в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного Федеральным законом, и эти требования не исполнены в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения;
- если после отзыва у КО лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств КО перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей.
АС выносит определение.
При получении заключения ЦБ о нецелесообразности отзыва у КО лицензии на осуществление банковских операций заявление о признании ее банкротом возвращается заявителю.
Если Банк России не выносит такое заключение, тогда в месячный срок арбитражный суд возвращает заявителю его заявление о признании КО банкротом, а лицо, направившее в Банк России заявление об отзыве у КО лицензии, вправе требовать в арбитражном суде возмещения ЦБ убытков, причиненных непринятием ЦБ решения об отзыве у КО указанной лицензии.
Вопросы, разрешаемые при рассмотрении дела о банкротстве:
- о признании кредитной организации банкротом;
- о привлечении к ответственности в случаях, предусмотренных законодательством РФ о несостоятельности (банкротстве), руководителей КО, членов совета директоров (наблюдательного совета), учредителей (участников);
- о признании сделок недействительными и применении последствий недействительности сделок, совершенных кредитной организацией.
В части разрешения вопроса о признании кредитной организации банкротом дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом в срок, не превышающий двух месяцев со дня принятия арбитражным судом заявления о признании кредитной организации банкротом (включая срок на подготовку дела к судебному разбирательству и принятие решения по указанному вопросу).
Предварительное судебное заседание не проводится. Проверка обоснованности требований лица, обратившегося с заявлением о признании кредитной организации банкротом, проводится в том же заседании арбитражного суда, что и рассмотрение вопроса о признании кредитной организации банкротом.
Решение арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у КО лицензии на осуществление банковских операций, вступившее в законную силу после принятия арбитражным судом заявления о признании КО банкротом, НЕ препятствует рассмотрению дела о ее банкротстве, по существу. Если решение арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступило в законную силу после открытия конкурсного производства, это не является основанием для отмены решения о признании кредитной организации банкротом и пересмотра указанного решения по вновь открывшимся обстоятельствам
В случае если КО имела лицензию Банка России на привлечение ДС ФЛ во вклады, конкурсным управляющим является Агентство по страхованию вкладов.
Особенности конкурсного производства:
Принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства сроком на один год, с возможностью продления не более чем на шесть месяцев по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве.
Конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций является:
- Агентство по страхованию вкладов (если банк имел лицензию Банка России на привлечение ДС физических лиц во вклады);
- арбитражные управляющие, аккредитованные при Банке России в качестве конкурсных управляющих (если кредитная организация не имела лицензии Банка России на привлечение ДС физических лиц во вклады).
Агентство по страхованию вкладов осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности.
Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации.
Банк России вправе проводить проверки деятельности конкурсного управляющего и направлять предписания об устранении выявленных по данным представляемой конкурсным управляющим отчетности или в ходе проверки его деятельности нарушений.
Кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в период деятельности в КО временной администрации, однако конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов, по истечении которого реестр требований кредиторов считается закрытым. Срок предъявления требований кредиторов не мб менее 60 дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.
Все имущество КО, имеющееся на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу.
В конкурсную массу НЕ включаются:
- имущество, составляющее ипотечное покрытие;
- ЦБ и иное имущество клиентов КО, принятые и (или) приобретенные кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании;
- иное имущество, исключаемое из конкурсной массы в соответствии с законодательством РФ (имущество, относящееся к социально значимым объектам; жилищный фонд социального использования и др.).
В составе имущества кредитной организации отдельно учитывается и подлежит обязательной оценке имущество, являющееся предметом залога.
Очерёдность погашения задолженности:
После составления и закрытия реестра требований кредиторов конкурсный управляющий в срок не позднее шести месяцев со дня открытия конкурсного производства составляет промежуточный ликвидационный баланс, который содержит:
сведения о составе имущества ликвидируемой КО;
перечень предъявленных кредиторами требований;
сведения об осуществленных предварительных выплатах кредиторам первой очереди.
Промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс составляются в соответствии с нормативными актами Банка России и представляются в Банк России на согласование.
После завершения расчетов с кредиторами, согласования ликвидационного баланса, а также после прекращения производства по делу о банкротстве, конкурсный управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах проведения конкурсного производства, по рассмотрении которого арбитражный суд выносит определение о завершении конкурсного производства, а в случае погашения требований кредиторов - определение о прекращении производства по делу о банкротстве, и направляет их конкурсному управляющему и в Банк России. Указанные определения подлежат немедленному исполнению.
Конкурсный управляющий обязан в 30-дневный срок со дня вынесения определения о завершении конкурсного производства представить в Банк России определение АС и другие документы.
Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, который в течение пяти рабочих дней со дня их получения вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись, что свидетельствует об окончании процедуры ликвидации.