Контрольные вопросы:
1. Предмет, метод, система, принципы и источники банковского права.
2. Понятие, признаки и виды банковских правоотношений.
3. Понятие и структура банковской системы РФ.
4. Правовой статус и функции ВЭБ.РФ.
5. Правовой статус, компетенция и подотчетность ЦБ РФ (Банка России).
6. Правовой статус территориальных учреждений и расчетно кассовых центров ЦБ РФ (Банка России).
7. Понятие, признаки и виды кредитных организаций.
8. Небанковские кредитные организации: понятие, виды и предмет деятельности.
9. Правовое положение структурных подразделений кредитной организации.
10. Порядок создания кредитных организаций.
11. Требования, предъявляемые к уставному капиталу кредитной организации.
12. Реорганизация и ликвидация кредитной организации.
13. Понятие и виды банковских лицензий.
14. Основания и правовые последствия отзыва банковской лицензии.
15. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.
16. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций.
17. Особенности признания кредитной организации несостоятельной (банкротом). Конкурсное производство.
18. Понятие и виды пруденциальных норм банковской деятельности.
19. Понятие и формы банковского надзора. Инспекционные проверки кредитных организаций Банком России.
20. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям за нарушения, выявленные в их деятельности.
21. Деятельность кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
22. Идентификация как механизм противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
23. Понятие и виды банковских вкладов. Наследование банковских вкладов.
24. Договор банковского вклада: понятие, правовая природа, элементы, ответственность.
25. Понятие и принципы системы страхования вкладов. Участники системы страхования вкладов.
26. Правовое положение Агентства по страхованию вкладов.
27. Возникновение права вкладчика на возмещение по вкладам. Порядок выплаты возмещения по вкладам.
28. Виды банковских счетов.
29. Порядок открытия банковского счета. Документы, представляемые для открытия банковского счета.
30. Договор банковского счета: понятие, элементы, правовая природа. Ответственность по договору банковского счета.
31. Правовой режим банковской тайны. Порядок получения сведений, составляющих банковскую тайну.
32. Арест денежных средств на банковском счете и приостановление операций по счетам как меры по ограничению распоряжения счетом.
33. Правовой режим счетов резидентов в банках за пределами территории РФ.
34. Порядок расторжения договора банковского счета. Правила исключения банковских счетов из Книги регистрации открытых счетов.
35. Понятие и виды платежных систем. Платежная система Банка России. НСПК. Платежная система «Мир».
36. Оператор платежной системы, оператор по переводу денежных средств (оператор электронных денежных средств) и требования к их деятельности.
37. Понятие и правовая природа перевода денежных средств. Окончательность, безотзывность и безусловность перевода денежных средств. Момент прекращения денежного обязательства.
38. Формы и способы расчетов. Ограничения расчетов наличными деньгами.
39. Межбанковские расчеты на территории РФ.
40. Понятие электронного средства платежа. Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств.
41. Расчеты платежными поручениями: понятие, субъекты, механизм, ответственность.
42. Расчеты посредством аккредитива: понятие, субъекты, механизм, ответственность.
43. Расчеты чеками: понятие, субъекты, механизм, ответственность
44. Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование). Понятие и виды акцепта.
45. Расчеты с использованием платежных банковских карт.
46. Понятие и принципы банковского кредитования.
47. Кредитный договор: понятие, правовая природа, элементы, ответственность.
48. Основные виды банковских кредитов. Кредитная линия. Синдицированный кредит.
49. Договор финансирования под уступку денежного требования: понятие, правовая природа, виды, элементы, ответственность
50. Правовые особенности потребительского кредитования.
51. Способы обеспечения кредита.
52. Понятие и содержание кредитной истории. Порядок получения кредитного отчета
53. Операции уполномоченных банков с наличной иностранной валютой.
54. Понятие валюты, валютных ценностей и валютных операций. Субъекты валютных операций.
55. Правовой режим счетов резидентов в банках за пределами территории РФ.
56. Валютный контроль. Органы и агенты валютного контроля.
57. Эмиссия кредитными организациями акций и облигаций.
58. Выпуск кредитными организациями сберегательных (депозитных) сертификатов.
Тема 1. Понятие и содержание банковского права
1. Понятие банковского права и его место в системе российского права
БАНКОВСКОЕ ПРАВО - это отрасль права РФ, которая представляет собой СОВОКУПНОСТЬ НОРМ, регулирующих правоотношения, возникающие в связи осуществление деятельности кредитных организаций.
ПОДХОДЫ к месту БП в правовой системе:
! Общепризнанного среди них нет
Самостоятельная отрасль права, т.к.:
Обладает собственным предметом и методом
Все правоотношения с участием банков носят самостоятельный хар-р и не подпадают под публичные или частные отношения
Особая значимость для гос-ва и общества
Подотрасль права: 1) гражданского, 2) предпринимательского, 3) финансового
Отрасль законодательства, включающая нормативные акты, относящиеся к гражданскому, финансовому, административному и уголовному праву
2. Предмет, метод, система и принципы банковского права
ПРЕДМЕТ - это совокупность ОБЩ. ОТНОШЕНИЙ, урегулированных нормами банковского права.
Включает:
① По ГОС. РЕГУЛИРОВАНИЮ банковской деятельности, т.е. отношения между ЦБ и кредитными организациями по:
! Имеют публично-правовой характер
Допуску к банковской деятельности
Осуществлению банковского надзора
Эмиссии наличных денег и поддержанием устойчивости рубля
② По ОСУЩЕСТВЛЕНИЮ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, т.е. возникающие в процессе совершения банковских операций и сделок и складывающиеся:
! Имеют частноправовой х-тер
между ЦБ и КО
между КО (межбанковские отношения)
между КО и банковской клиентурой
③ ИНФРАСТРУКТУРНЫЕ ОТНОШЕНИЯ, т.е отношения с участием организаций банковской инфраструктуры (банковские объединения, бюро кредитных историй и т.д)
④ КОРПОРАТИВНЫЕ отношения кредитных организаций (=”внутрибанковские”), в т.ч.:
Связанные с созданием, ликвидацией и реорганизацией КО и их структурных подразделений
Отношения между органами управления КО и их акционерами (участниками)
МЕТОД - это совокупность ПРИЕМОВ и СРЕДСТВ, применяемых для регулирования общ. отношений, образующих предмет БП.
Является КОМПЛЕКСНЫМ, т.е. сочетает:
Метод властных предписаний, т.е. императивный метод, который применяется для: 1) охраны интересов 3х лиц и общества, 2) защиты прав клиентов банков как наиболее слабой стороны правоотношения, 3) защиыу банка как кредитора
Метод дозволения, т.е. диспозитивный, что предполагает построение отношений на основании: 1) юр. равенства, 2) свободы договора
Экономического (косвенного) регулирования, который направлен на формирование у субъектов банковской деятельности заинтересованности к определенной модели поведения
СИСТЕМА БАНКОВСКОГО ПРАВА - это ВНУТРЕННЯЯ СТРУКТУРА ОТРАСЛИ, которая представляет собой совокупность норм, субинститутов, институтов, подотраслей.
ОБЩАЯ часть |
ОСОБЕННАЯ часть |
Включает:
|
Включает:
|
ФУНКЦИИ - это ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ВОЗДЕЙСТВИЯ норм банковского права на правоотношения, входящие в его предмет
ПРИНЦИПЫ - это ОСНОВОПОЛАГАЮЩИЕ НАЧАЛА отрасли, выраженные в нормах права, которые лежат в основе ее построения и отражают ее сущность, содержание и специфику.
① ЕДИНОГО ЦЕНТРАЛИЗОВАННОГО ГОС. РЕГУЛИРОВАНИЯ деятельности КО (ст. 71 КС и ст. 2 ФЗ “О банках”).
СУТЬ: регулирование банковской деятельности находится в исключительном ведении РФ, что выражается в:
Регулирование осуществляется только ФЗ и подзаконными актами федерального уровня
Воздействие на банковскую систему осуществляется только на федеральном уровне через деятельность ЦБ и Госкорпорации “Агентство по страхованию вкладов”
② ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ КРИМИНАЛИЗАЦИИ банковской деятельности
Реализуется через требования:
Об обязательной идентификации КО своих клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации доходов и финансированию терроризма
Об обеспечении прозрачности банковского капитала, о выявлении конечных «собственников» банка.
③ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, которые проявляется в:
Возможности осуществления банковской деятельности только на основании лицензии, выдаваемой ЦБ
Запрете КО заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью
Осуществлении исключительного права на эмиссию безналичных денег
④ ОБЕСПЕЧЕНИЯ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ (ст. 26 ФЗ “О банках”)
⑤ ПРИОРИТЕТНОЙ ЗАЩИТЫ КЛИЕНТА БАНКА
! Направлен на устранение фактического неравенства в правоотношениях между банком — сильной в эконом. отношении коммерческой организацией, профессионально занимающейся посреднической деятельностью на финансовых рынках, и клиентом банка, который, по общему правилу, значительно уступает банку с точки зрения финансовой обеспеченности и профессиональной подготовки.