Учебный год 2026 / KAF_Ershova_I_V_-_Predprinimatelskoe_pravo

§ 4. Судебная защита прав предпринимателей | 491

указанные акты, решения оспариваются заявителем в части требования об уплате денежных средств или взыскания денежных средств либо обращения взыскания на иное имущество заявителя и при этом оспариваемая заявителем сумма не превышает 100 тыс. руб.; о привлечении к административной ответственности, если за совершение административного правонарушения законом установлено административное наказание в виде предупреждения или административного штрафа, максимальный размер которого не превышает 100 тыс. руб., и т. д.

Вне зависимости от цены иска в порядке упрощенного производства рассматриваются дела по искам, основанным на представленных истцом документах, устанавливающих денежные обязательства ответчика, которые ответчиком признаются, но не исполняются, и (или) на документах, подтверждающих задолженность по договору, за исключением дел, рассматриваемых в порядке приказного производства; а также по требованиям, основанным на совершенном нотариусом протесте векселя

внеплатеже, неакцепте и недатировании акцепта, за исключением дел, рассматриваемых в порядке приказного производства.

Принципиальное отличие приказного от упрощенного производства заключается в том, что в порядке приказного производства рассматриваются бесспорные требования, основанные на доказательствах, позволяющих суду прийти к объективному выводу о возможной выдаче судебного приказа, который в силу ст. 12 Закона об исполнительном производстве признается исполнительным документом.

3.Исковое производство (по общим правилам). Традиционное судопроизводство предполагает рассмотрение дела в суде с вызовом сторон

всудебное заседание, что является в некотором роде «юридическим обрядом» при разрешении споров между участниками гражданского и предпринимательского оборота.

Процессуальным законодательством определены дела, рассмотрение которых протекает исключительно в общем порядке искового производства:

– по корпоративным спорам (ч. 4 ст. 227 АПК РФ);

– о защите прав и законных интересов группы лиц (ч. 4 ст. 227 АПК РФ);

– о несостоятельности (банкротстве) (гл. 28 АПК РФ);

– возникающие из административных правоотношений (ч. 3 ст. 232.2 ГПК РФ);

– связанные с государственной тайной (ч. 3 ст. 232.2 ГПК РФ);

– особого производства (ч. 3 ст. 232.2 ГПК РФ) и т. д.

По общим правилам искового производства также рассматриваются дела, ранее рассматриваемые в упрощенном производстве, по которым судом принято решение о рассмотрении в общем порядке по основаниям, установленным ст. 227 АПК РФ.

Процессуальные права лиц, участвующих в деле, закрепленные ст. 41 АПК РФ, ст. 45 КАС РФ и 35 ГПК РФ, обеспечивают соблюде-

§ 4. Судебная защита прав предпринимателей | 493

Судебные акты

1.Постановление Пленума ВС РФ от 27 декабря 2016 г. № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве».

2.Постановление Пленума ВС РФ от 18 апреля 2017 г. № 10 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об упрощенном производстве».

3.Постановление Пленума ВС РФ от 23 апреля 2019 г. № 10 «О применении части четвертой Гражданского кодекса Российской Федерации».

4.Постановление Пленума ВАС РФ от 31 октября 1996 г. № 13 «О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в суде первой инстанции».

Р а з д е л 4

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ И СФЕР ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Глава 26 ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА

БАНКОВСКИХ УСЛУГ

§ 1. Банковские услуги: понятие, виды и субъекты их предоставления

ДРынок банковских услуг является сегментом финансового рынка,

иего можно определить как совокупность общественных отношений, связанных с оказанием кредитными организациями банковских услуг путем осуществления ими банковских операций (как исключительного вида деятельности) и сопутствующих им сделок.

Из определения следует, что банковские услуги могут предоставлять только специальные субъекты: кредитные организации, которые наряду с Банком России составляют банковскую систему РФ.

Деятельность кредитных организаций регламентируется банковским законодательством, среди которого основополагающая роль отводится Закону о банках.

Всоответствии с названным законом кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банковское законодательство выделяет два вида кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации.

§ 1. Банковские услуги: понятие, виды и субъекты их предоставления | 495

В соответствии с легальным определением банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности три банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, а также открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. В настоящее время все банки разделены на два типа по виду банковской лицензии: банки с универсальной и банки с базовой лицензией. В отличие от банка с универсальной лицензией, банк с базовой лицензией имеет право осуществлять банковские операции, указанные в ч. 1 ст. 5 Закона о банках, с учетом запрета в отношении возможности осуществления операций по кредитованию, выдаче банковских гарантий и привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов с иностранными юридическими лицами, с иностранными организациями, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, а также с физическими лицами, личным законом которых является право иностранного государства.

Д Под небанковской кредитной организацией (НКО) допустимо понимать специализированную, низкорисковую кредитную организацию, имеющую право выполнять отдельные банковские операции, сочетание которых устанавливается Законом о банках или нормативным актом Банка России1. В связи с тем, что НКО являются специализированными кредитными организациями, по сравнению с банками для них значительно сокращен объем банковских операций и сделок.

Банк России выдает НКО два вида лицензий, исходя из чего выделяются такие виды, как расчетные небанковские кредитные организации (РНКО) и небанковские депозитно-кредитные кредитные организации (НДКО). Наибольшее распространение в банковской системе России получили РНКО, деятельность которых, как следует из их названия, сосредоточена на осуществлении переводов денежных средств и ограниченного количества поддерживающих его банковских операций (открытии и ведении банковских счетов юридических лиц, инкассации денежных средств, купле-продаже иностранной валюты и др.)2. Известными РНКО являются ООО «Вестерн Юнион ДП Восток», АО «Инкахран». Ко второму виду небанковских кредитных организаций относятся НДКО, чей статус характеризуется большим количеством

1 Подробнее об НКО см.: Тарасенко О. А. Предпринимательская деятельность субъектов банковской системы России: монография. М.: Проспект, 2015. С. 134–161.

2 См. инструкция Банка России от 26 апреля 2006 г. № 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» // Вестник Банка России. 2006. № 32.

498 | Глава 26. Правовое регулирование рынка банковских услуг

СП Анализ судебной практики показывает, что самая распространенная причина отказа в заключении договора банковского счета – отсутствие действующего исполнительного органа юридического лица по месту регистрации.

Кроме того, банк вправе изменить тарифы на оказание банковских услуг (как полностью, так и в части) для отдельных клиентов.

Д М. И. Брагинский верно отмечает: «Если бы договор банковского счета действительно являлся публичным, из этого следовало бы, что даже при отсутствии соответствующего указания в ст. 846 ГК РФ цена оказываемых услуг и другие условия соответствующего договора должны были бы быть одинаковыми. И соответственно, отклоняющиеся от этого требования условия договора банковского счета должны признаваться ничтожными. Однако в действительности это не так»1.

Таким образом, оба признака публичности отсутствуют в договоре банковского счета.

На основании договора банковского счета могут быть открыты следующие основные виды счетов2:

–расчетные счета. Они открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся частной практикой, для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Действующее законодательство не оперирует понятием «счет по основной деятельности», под которым ранее понимался тот расчетный счет хозяйствующего субъекта, который предназначался и использовался для зачисления выручки от реализации продукции (работ и услуг), учета доходов, сумм полученных кредитов, осуществления расчетов с поставщиками, бюджетами по налогам и приравненным к ним платежам, с рабочими

ислужащими по заработной плате и другим выплатам, а также для платежей по решениям судов, арбитражных судов и других органов, имеющих право принимать решения о взыскании средств со счетов юридических лиц в бесспорном порядке. Однако, по существу, расчетный счет является именно таким счетом;

–бюджетные счета. Они открываются в случаях, установленных законодательством РФ, лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ и государственных внебюджетных фондов РФ. По общему правилу выполнение полномочий по обслуживанию счетов бюджетов возложено на Банк России;

1 Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Общие положения. М.: Статут, 2001. С. 203.

2 Инструкция Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее – Инструкция 153-И) // Вестник Банка России. 2014. № 60.

§ 2. Банковские счета предпринимателей и совершаемые по ним операции | 499

– корреспондентские счета.

Корреспондентский счет – особый вид банковского счета, открываемый кредитным организациям. Его назначение – обеспечение безналичных платежей между хозяйствующими субъектами, банковские счета которых открыты в разных кредитных организациях, а также в осуществлении расчетов между кредитными организациями и Банком России и между самими кредитными организациями.

Различают три вида корреспондентских счетов:

–корреспондентский счет, открываемый кредитными организациями друг другу;

–корреспондентские счета, открываемые кредитным организациям

вБанке России;

–корреспондентские субсчета, открываемые филиалам кредитных организаций;

–специальные банковские счета. Они открываются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в случаях и порядке, установленных законодательством для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида. Например, ст. 14 Закона о НПС предусматривает, что привлечение оператором по переводу денежных средств банковского платежного агента может осуществляться только при использовании банковским платежным агентом специального банковского счета для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств;

–залоговый счет. Нормы российского законодательства, регламентирующие правовой режим залогового счета, относительно новые. Их появление разрешило существовавшую ранее проблему использования денежных средств, находящихся на банковском счете должника,

вкачестве обеспечения исполнения обязательств. Так, клиент банка, открыв банковский счет, может впоследствии его заложить и денежные средства, находящиеся на банковском счете, становятся обеспечением исполнения обязательства владельца счета. В случае неисполнения обязательства кредитор имеет право списать эти средства со счета в безакцептном порядке в счет исполнения этого обязательства. Такая конструкция удобна кредитору, которым является банк, открывший счет. При этом в соответствии с п. 1 ст. 358.12 ГК РФ залогодатель вправе свободно распоряжаться денежными средствами на залоговом счете, если иное не предусмотрено договором залога прав по соответствующему договору банковского счета или правилами указанной статьи. Отсюда следует, что залоговый счет принципиально не отличается от обычного банковского счета, за исключением ограничений, установленных законом или договором;

–счета по вкладам (депозитам). Данные счета открываются индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в

500 | Глава 26. Правовое регулирование рынка банковских услуг

виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств. Правовой формой отношений в данном случае будет являться договор банковского вклада (депозита). Специфика данного счета состоит в том, что он предназначен прежде всего для учета и хранения денежных средств в целях получения дохода. По данному виду счета можно осуществлять ограниченный круг операций. Так, в соответствии со ст. 834 ГК РФ юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам, т. е. осуществлять расчетные операции.

Особым образом и крайне лапидарно регламентируются накопительные счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Право на их открытие предусмотрено положением Банка России от 27 февраля 2017 г. № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (п. 1.15). В документе указывается, что кредитные организации имеют право открывать клиентам на определенный срок накопительные счета для зачисления средств

на том же балансовом счете, на котором предполагается в дальнейшем открытие банковского счета. Расходование средств с накопительных счетов не допускается. Средства с накопительных счетов по истечении срока перечисляются на оформленные в установленном порядке банковские счета клиентов. Назначение накопительного счета – внесение денежных средств для оплаты уставного капитала создаваемого хозяйствующего субъекта. Фактически регулирование данного вида счетов осуществляется банковскими правилами, в связи с чем вопрос о необходимом комплекте документов, представляемом для их открытия

изакрытия, решается каждым банком самостоятельно.

Вопределенных законодательством случаях банк открывает счета вне зависимости от волеизъявления клиента. К таким счетам относится, в частности, транзитный валютный счет. Он открывается уполномоченным банком резидентам для идентификации поступлений иностранной валюты в их пользу и в целях учета валютных операций. Данный счет открывается в связи и одновременно с открытием на основании договора банковского счета валютного счета. Каждому валютному счету, открываемому по всем видам валют, должен соответствовать транзитный валютный счет.

Взависимости от валюты счета выделяют банковские счета для учета денежных средств в рублях и банковские счета для учета денежных средств в какой-либо иностранной валюте (так называемые валютные счета).

Валютные счета, помимо общих норм о банковских счетах, регулируются также нормами Закона о валютном регулировании. У банка как стороны договора дополнительно возникают функции агента валютного контроля. Правовой режим счета, расположенного за пределами территории России, характеризуется определенными ограничениями. Статьей 12 Закона о валютном регулировании устанавливается перечень оснований для зачисления средств на счета резидентов, открытые за