экономикаидз

_{МИНОБРНАУКИ РОССИИ}

Санкт-Петербургский государственный

электротехнический университет

«ЛЭТИ» им. В.И. Ульянова (Ленина)

Кафедра прикладной экономики

отчет

по индивидуальному домашнему заданию

по дисциплине «Экономика»

ТЕМА: ПЛАНИРОВАНИЕ БЮДЖЕТА

Вариант №5

Студентка гр. 358		.
Преподаватель		.

Санкт-Петербург

2025

ВВЕДЕНИЕ

Цели работы: научиться составлять личный бюджет и определять его баланс, научиться составлять личный финансовый план.

Личный финансовый план (ЛФП) – это инструмент долгосрочного планирования. Он рассчитывает ряд путей к достижению важных для вас целей - чтобы выбрать из них оптимальный.

Личный бюджет – это ваш персональный план доходов и расходов на определенный период – месяц, квартал, год.

Расход – это затраты, издержки, потребление чего-либо для определенных целей: расходы на жилье; расходы на питание; долги; расходы на транспорт; расходы на отдых (отпуск, хобби, культурные мероприятия); личные расходы (одежда, косметика, развлечения, книги, лечение и оздоровление); другие расходы.

Задание 1. Составьте таблицу доходов и расходов за месяц, разделив расходы на обязательные и необязательные. Определите: Долю обязательных расходов в общем бюджете. Какие необязательные расходы можно сократить, чтобы увеличить сбережения?

Задание 2. Смоделируйте ситуацию: Вы хотите откладывать 15% дохода ежемесячно, но у вас это пока не получается. Ваш доход - 40 000 рублей, а расходы составляют: жилье - 15 000 руб., питание - 10 000 руб., транспорт - 5 000 руб., личные расходы - 8 000 рублей. Предложите 3 способа оптимизации бюджета, чтобы начать откладывать заданный процент.

Задание 3. Создайте финансовую стратегию для себя. Опишите его текущие доходы и расходы, предложите план оптимизации и варианты увеличения доходов.

Задание 4. Ответьте на вопросы: Какие привычки помогут эффективно управлять личным бюджетом? Какие инструменты вы можете использовать для учета доходов и расходов? Как оптимизация расходов может повлиять на достижение долгосрочных финансовых целей? Какие дополнительные источники дохода вы могли бы использовать в своей ситуации?

Задание 1.

Составим таблицу доходов и расходов, разделив последние на обязательные и необязательные:

Таблица1 – доходы и расходы

Доходы	Расходы
	Обязательные	Необязательные
Личные – 14 400	Языковые курсы - 6 000	Маникюр – 2 000
Инвестиции - 800	Питание – 4 400	Спонтанные покупки – 2 000

Рассчитаем долю обязательных расходов:

Всего расходы составляют:

Обязательные расходы:

Доля обязательных расходов (в процентах):

На диаграмме наглядно представлены как обязательные, так и необязательные расходы:

Рисунок 1 – диаграмма расходов

Для увеличения сбережений можно отказаться от маникюра, что может сохранять до 2 000 рублей в месяц, а также сократить траты на спонтанные покупки с 2 000 рублей, до 500-1 000 рублей в месяц.

Задание 2.

Для оптимизации бюджета в представленной ситуации необходимо рассмотреть доходы и расходы. Доход составляет единый платеж, который равен 40000 рублей. Расходы следует разделить на обязательные и необязательные, они представлены в таблице 2:

Таблица 2 – обязательные и необязательные расходы

Расходы
Обязательные	Необязательные
Жилье-15 000 руб.	Личные расходы-8 000 руб.
Питание-10 000 руб.
Транспорт-5 000 руб.

Рассчитаем (в рублях) 15% дохода, которые планируется откладывать:

Вычислим (в рублях) сколько можно откладывать до оптимизации бюджета:

Из вышеперечисленных расчетов следует, что для суммы, которую планируется откладывать, не хватает 4 000 рублей.

Рассмотрим три способа оптимизации бюджета, чтобы начать откладывать заданный процент:

1. Воспользовавшись таблицей 2, можно сделать выводы, что из всех расходов, необязательными являются лишь личные расходы. Для достижения поставленной цели следует отказаться от платных подписок (около 800 рублей). Также следует избегать спонтанных покупок (около 1 500 рублей). В данным случае были исключены незначительные пункты расходов, но благодаря этому можно будет откладывать до 2 300 рублей в месяц.

2. Далее следует рассмотреть траты на транспорт. Для ответственного похода к бюджету, необходимо отказать от поездок на такси, а воспользоваться проездной картой «Подорожник». Для нее существует тариф «Единый на месяц», который будет стоить 4 215 рублей в месяц. С помощью этой карты, получится откладывать 785 рублей в месяц.

3. Из оставшихся двух вариантов: жилье и питание, наиболее гибким является питание. Для экономии следует составлять список покупок, в котором будут перечислены только необходимые продукты, и четко ему следовать, закупаться в оптовых магазинах, пользоваться скидками, акциями и т.д. При соблюдении всех перечисленных пунктов, можно будет сэкономить до 1 000 рублей.

Если придерживаться всех пунктов, то ежемесячно получится откладывать следующую сумму:

Следовательно, предложенные способы оптимизации бюджета помогут откладывать заданные 15% от общего дохода.

Задание 3.

Для создания собственной финансовой стратегии следует рассмотреть текущие доходы и расходы. Эти данные описаны и перечислены в задании 1.

План оптимизации бюджета может заключаться в отказе от маникюра и уменьшении трат на спонтанные покупки, что поможет сэкономить от 2 500 до 3 000 рублей в месяц.

Для увеличения доходов существует несколько вариантов:

1. Деньги, оставшиеся в бюджете по прошествии месяца, отправлять на сберегательный счет, который в данный момент приносит около 800 рублей каждые 4 недели.

2. Найти подработку со свободным графиком, чтобы после занятий в университете была возможность выйти выйти «на смену» на несколько часов. Например, устроиться промоутером или пешим курьером.

Задание 4.

Для эффективного управления личным бюджетом стоит контролировать свои доходы и расходы. Представим несколько простых и действенных методов:

1. Писать список необходимых продуктов перед походом в магазин. В процессе покупок не отвлекаться на акции и скидки, а четко следовать написанному.

2. Фиксировать в специальных приложениях или простой тетради все свои доходы и расходы, с учетом ежемесячных обязательных и необязательных трат.

3. Раз в месяц стоит анализировать свои расходы, чтобы контролировать спонтанные и необдуманные покупки для предотвращения таковых в дальнейшем.

Для учета доходов и расходов в современном мире существует множество приложений. Например, «Дзен-мани», «Финансы – расходы и доходы» и т.д. Также можно воспользоваться Excel-таблицами, специализированными блокнотами, которые продаются на маркетплейсах, или обычной тетрадью.

Оптимизация расходов может прямым образом повлиять на достижение долгосрочных финансовых целей. Чем чаще контролируются и сокращаются расходы, тем больше средств уходит на инвестиции, вклады и т.д., что поможет скорейшим образом достичь поставленных задач.

В моей ситуации я бы могла использовать следующие дополнительные источники дохода: работа промоутером (около 40 000 рублей в месяц), пеший курьер (около 50 000 рублей в месяц) и прочие подработки. Также можно выделить время на изучении инвестиций и биржы, чтобы получать пассивный ежемесячный доход.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе выполнения данного индивидуального домашнего задания были освоены навыки составления личного бюджета и финансового плана, а также определения его баланса.

Кроме этого, были рассмотрены личные доходы и расходы, проанализированы обязательные, необязательные траты и возможности их сокращения для увеличения сбережений.

Также была смоделирована ситуация, в которой необходимо было предложить три способа оптимизации бюджета, чтобы откладывать заданный процент. При ее рассмотрении были представлены варианты, в которых поставленная цель была достигнута.

Далее была создана собственная финансовая стратегия, в которой были описаны текущие доходы и расходы и варианты увеличения доходов.

Подведя итоги, хотелось бы отметить, что планирование бюджета – важнейшая часть жизни каждого человека, которая способна улучшить качество жизни. Благодаря тщательному ведению доходов и расходов в приложении, таблице или тетради, можно откладывать определенный процент, способствующий достигать более долгосрочных и дорогих целей.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Ковалик Л.Н. Лекции по курсу «Экономика», 2025. СПбГЭТУ «ЛЭТИ».

2. ГородРабот.ру. URL: https://sankt-peterburg.gorodrabot.ru/salaries/promouter (дата обращения 25.04.2025).

3. Лайфхакер. URL: https://lifehacker.ru/10-money-management-apps/amp/ (дата обращения 29.04.2025)

4. Карта Подорожник, СПб. URL: https://podorozhnik-karta.ru/ (дата обращения 01.05.2025)