50

КУРСОВАЯ РАБОТА

По дисциплине «Деньги, кредит, банки»

на тему: «Центральный банк как главное звено банковской системы»

СОДЕРЖАНИЕ

Введение…………………………………………………………………………2

Глава 1. Роль центрального банка как главного звена банковской системы........................................................................................4

1.1. Организация банковских систем зарубежных стран и России…………..4

1.2. История возникновения Центральных Банков……………………………9

1.3. Функции Центральных Банков. …………………………………………..16

Глава 2. Банк росии и его место в кредитной системе …...23

2.1 Создание и статус Банка России …………………………………………..23

2.2 Роль Центрального Банка РФ в экономике страны ………………………26

2.3. Инструменты и основные направления денежно-кредитной политики ЦБ РФ на современном этапе ………………………………………………….......31

Глава 3. Направления развития банковской системы россии. ……………………………………………………………………………..39

3.1 Проблемы, стоящие перед Центральным Банком РФ………………….....39

3.2 Пути стабилизации российской банковской системы..……………….......42

ЗАКЛЮЧЕНИЕ …………………………………………………………………45

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ …………………………...47

Введение

Банковская система – это совокупность, небанковских учреждений, банковской инфраструктуры, находящихся в тесном взаимодействии между собой и обеспечивающих ее устойчивое развитие.

Надежная банковская и финансовая система является стержнем в развитии и успешного функционирования рыночной экономики необходимой предпосылкой роста и стабильности экономики в целом. Эта система является основой, мобилизующей и распределяющей сбережения общества и облегчающей его повседневные операции. Для рыночной экономики очень большое значение имеет функционирование финансовых организаций, поэтому кредитно-банковская система должна находиться под строгим контролем со стороны Центрального банка. Переход к рыночным методам хозяйствования в Российской Федерации существенно меняет роль финансово-кредитных рычагов в экономике. От эффективности денежно-кредитной и финансовой политики государства зависит состояние экономики страны.

Учитывая актуальность вопроса, темой курсовой работы была выбрана: «Банк России - центральное звено кредитной системы страны».

Цель работы − рассмотреть положение Центрального Банка в кредитно-банковской системе государства, определить задачи его деятельности, установить, какую роль Банк России играет в регулировании денежно-кредитной системы РФ.

Для достижения поставленной цели решаются следующие задачи:

- изучить историческое становление и значение центрального банка в кредитно-финансовой системе государства;

- рассмотреть функции, возлагаемые на центральные банки;

- исследовать положение Центрального Банка РФ в кредитно-финансовой системе России.

Таким образом, объектом исследования является Банк России как главное звено финансово-кредитной системы.

Глава 1. Роль центрального банка как главного звена банковской системы

1.1 Организация банковских систем зарубежных стран и России

Центральный банк представляет собой финансово-кредитное учреждение, которое наделено определенным спектром функций и полномочий. На сегодняшний день именно Центральный Банк является основным звеном в национальной финансовой системе любого государства.

Центральный Банк образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Центрального Банка входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и необходимые для осуществления деятельности банка. [1,c.55] Высшим органом Центрального Банка является Совет директоров -коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Центрального Банка и осуществляющий руководство и управление Центральным Банком.

В мировой практике принято считать, что Центральный Банк является мегарегулятором, не только в банковском секторе, но и ответственным на финансовом рынке, который может выполнять следующие операции на финансовом рынке: Разработка основных направлений развития финансового рынка государства во взаимодействии с иными структурными подразделениями Центрального Банка, организация работы по выполнению мероприятий, направленных на их реализацию. Осуществление мероприятий, направленных на приведение законодательства страны в области регулирования финансовых рынков в соответствие с международными стандартами и лучшей мировой практикой. Координация работы структурных подразделений Центрального Банка, к компетенции которых относятся вопросы регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями, по подготовке предложений по заключению и сопровождению международных договоров государства, межведомственных соглашений и соглашений с иностранными регуляторами финансовых рынков в области деятельности некредитных финансовых организаций. [2,c.18] Организация в Центральном Банке работы по осуществлению мероприятий, направленных на создание международного финансового центра в Российской Федерации. Координация мероприятий по формированию и исполнению инициатив профессионального сообщества в сфере финансового рынка (233KPIs). Подготовка предложений по развитию инфраструктуры и инструментов финансового рынка.

Главенствующей обязанностью ЦБ в рыночной экономике является обеспечение покупательской способности денег, защита стоимости рубля, помощь в нормативном функционировании финансовых рынков. Центральный Банк не сможет в полной мере осуществлять свои функции, не проанализировав состояние всех рынков и действующих на них организаций.

Центральный банк самостоятельно контролирует золотовалютные резервы. Также Центральный банк обладает полномочиями по осуществлению сделок и соответствующих операций, согласно статьям Соглашения Международного валютного фонда и соответствующим договорам, представляется депозитарием средств в валюте Международного валютного фонда. [4, c.90]

Можно сказать, что деятельность государства и Центрального банка разграничена, так как государство не несет ответственность по обязательствам Центральный банк, главный финансовый орган также независим от обязательств государства.

Независимость Центральный банк наглядно показана в трех сферах:

- операционная независимость — управление национальной валютой, осуществление мобильности банковской системы;

- имущественная независимость — в случае предъявлений жалоб Правительству активы Центральный банк закрыты от взыскания средств международными истцами;

- финансовая независимость — Центральный банк вправе самостоятельно планировать свои доходы и расходы, имеет возможность получать прибыль. Основными задачами Центрального банка являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. Получение прибыли не является целью деятельности Центрального Банка.

Государство дает возможность Центральному банку обладать независимостью, если общество является гражданским, а государство можно охарактеризовать в качестве правового, только если государство игнорирует методы внеэкономического принуждения. Законодатель вправе выбирать конкретный вариант закрепления правового статуса, функций Центрального банка и его структуру. Таким образом, Центральный банк на самом деле обладает относительной независимостью, но для достижения большей самостоятельности не обойтись без применения эффективного банковского и денежно-кредитного регулирования. [5,c.43] В современных условиях развития мировой финансовой системы именно центральные банки являются мегарегуляторами рынка. Активное развитие процессов глобализации в мировой финансовой системе способствует тому, что государство начинает быстрее приспосабливаться к изменяющимся условиям рынка. Именно активное влияние процессов глобализации заставляет Центральные банки осуществлять свою деятельность не только в рамках национальной экономики, но и выходить на международную арену и быть полноправным участником международно-финансовых отношений.

Деятельность Центрального Банка оценивают по ряду показателей, среди которых:

1. Совокупные активы банковского сектора. Здесь речь идет об объемах располагаемых ресурсов банковскими организациями;

2. Объемы золотовалютных резервов. Данный показатель характеризует объемы запасов золота, хранящихся в Центральной Банке на случай возникновения кризисных явлений;

3. Уровень инфляции. Данный показатель показывает, на сколько увеличиваются цены на различные категории товаров в течении определенного временного интервала;

4. Уровень сбережения населения. Данный показатель характеризует совокупные накопления, которыми располагает населения на определенный момент времени;

Если же говорить о том, что характерно для Центрального Банка в условиях рынка, то модель мегарегулятора можно охарактеризовать, как консолидированную. Данная модель имеет ряд черт, которые свойственны для мировых банков, но и имеются свои отличительные признаки. [6, c.90]

Как правило, осуществления комплекса мер в сфере мегарегулирования в каждом государстве имеет свои специфические особенности и черты. Однако, несмотря на это можно выделить характерное общее свойство − это вертикальное построение структуры управления.

Банковская система США

Американская банковская система состоит из Совета Управляющих Федеральной Резервной Системой, 12 федеральных резервных банков, и множества коммерческих банков. Совет Управляющих ФРС является основным органом государственной политики в отношении всей банковской системы. Главными функциями ФРС являются:

- хранение вкладов и резервов КБ и других депозитных учреждений;

- предоставление услуг для быстрой инкассации чеков;

- выполнение роли фискального агента Федерального правительства;

- надзор за деятельностью банков- членов;

- регулирование предложения денег в интересах экономики в целом.

Семь членов Совета назначаются президентом с одобрением Конгресса на срок полномочий 14 лет, но вместе с тем каждые 2 года заменяется один член Совета.

ФРС делит США на 12 округов, каждый из которых имеет один ЦБ, а в некоторых случаях один или несколько отделений ЦБ. Двенадцать федеральных резервных банков имеют 3 главные особенности. Они являются, во- первых, ЦБ, во- вторых, квазиобщественными банками, в третьих, банками банкиров.

Банковская система Франции

Во Франции банковская система состоит из трех уровней: ЦБ, КБ, специализированные кредитно-финансовые учреждения. В их числе инвестиционные, ипотечные, внешнеторговые банки, страховые и финансовые компании, пенсионные фонды и т. д.

Виды кредитных учреждений:

- Банк Франции- ЦБ;

- Банки универсального типа;

- Банки взаимного кредита;

- Сберегательные и пенсионные кассы;

- Учреждения муниципального кредита.

Кроме кредитных учреждений, существуют финансовые общества и специализированные финансовые институты.

Специфика организации сберегательного дела во Франции состоит, во- первых, в сочетании частных сберкасс и Государственной национальной сберкассы, которые конкурируют между собой, а также с банками, Управлением почтовых чеков, различными кредитными учреждениями. Процентные ставки дифференцируются в зависимости от срока, суммы, вида вклада.

Условно можно выделить 4 основные черты, присущие французской банковской системе:

1. Высокий уровень развития;

2. Разнообразие субъектов банковской деятельности;

3. Развитие сети отделений и филиалов французских банков за границей, а также иностранных банков во Франции.

Консультационную деятельность в банковской системе Франции выполняют два органа: Национальный совет по кредиту и Консультативный комитет клиентов. Наряду с этими органами в банковскую систему входят органы, наделенные правом принятия решения: Комитет по регламентации банковской деятельности и Комитет кредитных учреждений. Контроль за деятельностью кредитных учреждений осуществляет Банковская комиссия, которая ведет за этими учреждениями административный юридический надзор.