Признаки депозитного договора
Депозитный договор является возмездным, так как при любых обстоятельствах банк обязан выплатить вкладчику проценты.
Даже при досрочном расторжении договора банковского вклада по инициативе вкладчика банк не имеет права отказывать последнему в выплате процентов и тем более взыскивать с клиента неустойку, уменьшая сумму внесенных им денежных средств. Однако это не лишает банк права при досрочном расторжении договора банковского вклада клиентом уменьшить сумму процентов, выплачиваемых ему в порядке, предусмотренном договором.
(согласно п. 3 ст. 844 ГК РФ)
Порядок исполнения депозитного договора
Договор считается исполненным, если завершился срок действия, а банк выплатил клиенту основную сумму вместе с процентами. Законом не запрещено и досрочное расторжение – вкладчик может в любой момент потребовать свои деньги, при этом банк обычно аннулирует начисленный доход. Досрочное расторжение происходит в заявительном порядке.
При досрочном расторжении предусмотренная процентная ставка не используется, банк рассчитает доход клиента по ставке счёта до востребования, то есть около 0,1%. Фактически это означает, что вкладчик теряет доход. Но возможны иные условия, например, банк может сохранить доход, начисленный за первые 3–6 месяцев.
При заключении депозитного договора с банком нужно обращать внимание на:
•указанные в договоре даты - начало и окончание срока действии договора;
•указанные проценты - они должны полностью соответствовать как рекламной информации, так и сведениям, которые вы могли почерпнуть от консультантов банка;
•указанные комиссионные, которые вы отдадите банку за открытие счета, его обслуживание и то, как эти суммы будут отражаться на конечном результате, который вы получите после окончания срока действия договора. (если перечисление денег на счет идет безналичным способом, а при последующей выдаче вы получаете эту сумму наличными, то вы обязательно заплатите банку комиссию за перевод денег, ее сумма будет рассчитана по внутренним банковским тарифам).
Как правило, эту информацию печатают мелким шрифтом или вообще не упоминают в тексте договора, хотя она может быть упомянута где-то дополнительно. Заключая договор с банком, обязательно поинтересуйтесь у специалиста, какие комиссионные банк еще будет брать с вас и насколько они большие.
На вашем экземпляре договора обязательно должна стоять круглая печать, без которой этот документ будет обычно бумажкой, не имеющей никакой юридической силы.
