Понятие договора страхования

•Договор страхования – соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), а страхователь обязуется уплатить страховую премию в установленные сроки.

Договор возмездный, взаимный, каузальный, алеаторный (рисковый), публичный (договор личного страхования), срочный.

Форма договора

•Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

•Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969 ГК РФ).

•Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

•Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (ст. 940 ГК РФ).

•При систематическом страховании разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока по соглашению страхователя со страховщиком страхование может осуществляться на основании одного договора страхования -

генерального полиса (ст. 941 ГК РФ).

Существенные условия договора страхования (ст. 942 ГК РФ)

• По договору имущественного страхования:

1)об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2)о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3)о размере страховой суммы;

4)о сроке действия договора.

Существенные условия договора страхования (ст. 942 ГК РФ)

По договору личного страхования:

1)о застрахованном лице;

2)о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3)о размере страховой суммы;

4)о сроке действия договора.

Определение условий договора страхования

вправилах страхования

•Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

•Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

•В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

•При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь обязан

1.Основная обязанность – уплатить страховую премию (плату за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования). По общему правилу договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

2.При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Страхователь обязан

3.В период действия договора обязан незамедлительно известить об изменении данных обстоятельств.

4.Немедленно уведомить страховщика о наступлении страхового случая (по имущественному страхованию – в

срок, указанный в законе или договоре; по личному страхованию – в срок не менее 30 дней).

5.Принять разумные меры для уменьшения возможных убытков.

Обязанности страховщика

1.Выплатить страховое возмещение по договору при наступлении страхового случая.

2.Обязан оформить наступление страхового случая.

3.Страховщик обязан соблюдать тайну страхования (не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц. За нарушение тайны страхования страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 139 или статьей 150 ГК РФ.)

Права страховщика

1. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

•Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

2. При имущественном страховании - вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков, если страхователь не сообщил об изменении обстоятельств, имеющих существенное значение для договора.

При личном страховании – расторжения договора возможно только в случаях, установленных договором.