•До революции иностранные страховые компании специализировались на заключении договоров страхования жизни с населением.
•Иностранные компании начали свою деятельность не с удешевления премий, а с того, что стали предлагать населению особую страховую комбинацию под названием тонтинного страхования.
•Итальянский экономист Л. Тонти на основе статистики смертности разработал страховой проект, который по его имени был назван
"тонтинные займы".
•Тонтина — это своего рода азартная игра на жизнь ближнего, когда десять человек страхуются с условием, чтобы выгоды умершего переходили на оставшихся в живых. Допустим, через несколько лет умирает половина игроков. Оставшиеся пять человек пользуются выгодами десяти.
•В течение шести с половиной лет эти подозрительные
комбинации процветали пока законом 25 марта 1894 года правительство вступается за «темных» русских обитателей, запретив американцам развращать публику тонтинными операциями.
•В двадцать втором эпизоде седьмого сезона мультсериала «Симпсоны» (1996 год) один из героев сериала Эйб Симпсон участвовал в
договоре-пари, при котором после смерти всех его участников общий фонд достанется единственному оставшемуся в живых. Кроме него самого в живых остался Монтгомери Бёрнс, и Эйб отстаивал своё право на всё имущество, которое должно было достаться по договору.
Имущественное страхование
•По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (ст. 929 ГК РФ).
Объектом договора имущественного страхования могут быть следующие имущественные интересы:
•1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 ГК РФ);
•2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932 ГК РФ);
•3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов -
предпринимательский риск (статья 933 ГК РФ).
Страхование имущества
•Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (ст. 930 ГК РФ).
•Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").
•При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя.
•При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.
Страхование ответственности за причинение вреда
•По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (ст. 931 ГК РФ).
•В договоре страхования должно быть названо лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.
•Н-р, заключение договора обязательного страхования в силу ФЗ от 27.07.2010 N 225-ФЗ(ред. от 18.12.2018) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте"
Страхование ответственности по договору
•По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя.
•Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.
•Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом (ст. 932 ГК РФ).
•Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.
•Н-р, ст. 587 ГК РФ
Страхование предпринимательского риска
•По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу (ст. 933 ГК РФ).
•Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен.
•Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя.