ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 25.04.2002 N 40-ФЗ

•Статья 7. Страховая сумма

•Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;

б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;

Страховая выплата

•Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

•Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Франшиза

•Франшиза - часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

•В соответствии с условиями страхования франшиза может быть:

•условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и

•безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).

•Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

Пример

•Франшиза в страховании туристов – это небольшая, фиксированная часть от общей страховой суммы, которую турист при наступлении страхового случая должен оплатить сам.

•Она выражается в виде определенного процента от общей стоимости лечения, фиксированной денежной суммы или других показателей.

•При наступлении страхового случая турист оплачивает указанную в договоре сумму франшизы, а страховая компания берет на себя все оставшиеся расходы.

•Страховая премия - плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п. 1 ст. 954 ГК РФ). Уплачивается при заключении договора или периодически.

•Страховой взнос:

1)очередная часть страховой премии, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку (п. 3 ст. 954 ГК РФ);

2)обязательный платеж на обязательное социальное страхование (ст. 3 Федерального закона от 16.07.1999 N 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования").

Страховой тариф

•Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования, в том числе наличия франшизы и ее размера в соответствии с условиями страхования.

•Страховщики обязаны применять актуарно (экономически) обоснованные страховые тарифы, которые рассчитываются в соответствии с методикой расчета страховых тарифов.

Сострахование

•Сострахование - деятельность по страхованию, предусматривающая в отношении объекта страхования заключение несколькими страховщиками и страхователем одного договора страхования, на основании которого страховые риски, размер страховой суммы, страховая премия (страховой взнос) распределяются между страховщиками в установленной таким договором доле.

•При наступлении страхового случая по договору страхования страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели вправе обратиться с требованием о страховой выплате к любому страховщику, указанному в таком договоре.

•Если в договоре страхования не определены права и обязанности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователями, застрахованными лицами, выгодоприобретателями за осуществление страховой выплаты.

•Допускается для имущественного и личного страхования.

Двойное страхование

(п.4 ст. 951 ГК РФ)

•Двойное страхование - страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (несколько договоров).

•Сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.

(для того, чтобы общее возмещение, полученное страхователем не превышало страховую сумму. Искл. – если имущество или предпринимательский риск застрахован от разных страховых рисков)

•Допускается только в имущественном страховании , страховании предпринимательского риска.

Перестрахование

•Перестрахование - деятельность по страхованию одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательством по страховой выплате. (ст. 13 Закона об организации страхового дела)

•Перестрахование – страхование одним страховщиков (перестраховщиком) своего риска выплаты страхового возмещения или страховой суммы по договору страхования (основному договору) у другого страховщика (перестрахователя) по заключенному с ним договору перестрахования.(ст. 967 ГК РФ)

•Перестрахование обеспечивает защиту от крупных катастроф. Происходит перераспределение рисков.

•Это вид имущественного страхования(страхование предпринимательского риска)

Страховые (перестраховочные) пулы

•Страховой (перестраховочный) пул - объединение страховщиков, совместно осуществляющих страховую деятельность по отдельным видам страхования или страховым рискам на основании договора простого товарищества (договора о совместной деятельности).

•Страховые пулы создаются для обеспечения финансовой устойчивости его участников, исполнения ими обязательств по страховым выплатам, размер которых может превысить собственные средства (капитал) одной страховой организации, и действуют на принципах сострахования или перестрахования.