•Страхователями являются также органы исполнительной власти и органы местного самоуправления, обязанные в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования уплачивать страховые взносы.

•Страхователи определяются в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования (ч. 2 п. 2 ст. 6 Федерального закона от 16.07.1999 N 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования");

•федеральные органы исполнительной власти, в которых законодательством Российской Федерации предусмотрены военная служба, служба, военные сборы (п. 2 ст. 2 Федерального закона от 28.03.1998 N 52-ФЗ "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции").

•Выгодоприобретатель – лицо, обладающее страховым интересом, в пользу которого страхователем заключен договор страхования и имеющее право на получение страховой выплаты.

•Это может быть сам страхователь либо специально указанное в договоре лицо, в пользу которого договор был заключен.

•Застрахованное лицо – физическое лицо, с нематериальными благами (жизнью, здоровью) которого связан имущественный интерес страхователя.

•Участие застрахованного лица возможно в договоре личного страхования (п. 1 ст. 934 ГК РФ), в договоре страхования ответственности за причинение вреда (п. 1 ст. 931 ГК РФ).

•При заключении страхователем договора страхования в свою пользу он становится одновременно застрахованным лицом и выгодоприобретателем.

•При заключении договора без указания выгодоприобретателя им считается сам застрахованный (а в случае его смерти – его наследники).

•В договоре можно указать застрахованное лицо и выгодоприобретателя.

Страховые агенты и страховые брокеры

•Страховыми агентами являются физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством РФ порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями.

•Страховыми брокерами являются юридические лица (коммерческие организации) или постоянно проживающие на территории РФ и зарегистрированные в установленном законодательством РФ порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица, осуществляющие деятельность на основании договора об оказании услуг страхового брокера по совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования по поручению физических лиц или юридических лиц (страхователей) от своего имени, но за счет этих лиц либо

совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования (перестрахования) от имени и за счет страхователей

(перестрахователей) или страховщиков (перестраховщиков).

•Под деятельностью страховых агентов, страховых брокеров по страхованию и перестрахованию понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.

Объект страхования

•Объект страхования – та ценность, которая страхуется.

•Это всегда определенный интерес в сохранении какого-либо блага (имущественного или неимущественного).

1)Интерес должен быть юридическим, т.е. основанным на правовом акте или договоре.

2)Интерес носит имущественный характер, т.е. имеет денежную оценку.

3)Является субъективным правовым интересом, т.е. связан с конкретным лицом.

4)Интерес должен быть правомерным. Объектом страхования не могут быть противоправные интересы, а также интересы, которые не являются противоправными, но страхование которых запрещено законом.

•Так согласно ст. 928 ГК РФ не допускается страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари, страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

Статья 4. Объекты страхования ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»

П.1 Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

П.2 Объектами страхования от несчастных случаев и болезней

могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

П.4. Объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества).

Страховой риск, страховой случай

•Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

•Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

•Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховая сумма

•Страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

•При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

•При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.