Функции страхования
Принципы страхования
1. Принцип компенсации.
Защита интересов - основная цель правового регулирования страхования.
Достижение основной цели страхования - защиты интересов обеспечивает принцип компенсации, который можно сформулировать таким образом: выплата производится только в
целях компенсации фактически причиненного вреда.
Этим страхование существенно отличается от игры, пари, лотереи. Игрок вступает в игру не с целью компенсировать возможный в будущем вред. И выплаты в игре производятся не для защиты интересов от вреда.
Принцип компенсации в его форме "возмещения" прекрасно иллюстрирует ст. 947 ГК РФ, которая запрещает выплачивать страхователю деньги в сумме, превышающей стоимость застрахованного имущества. Даже если договор страхования это допускает, он признается ничтожным в соответствующей части.
Принципы страхования
2. Принцип эквивалентности.
Принцип эквивалентности выражает требование равновесия между доходами страховой организации и её расходами.
Общая сумма страховых премий, собранных страховщиком за определенный период (как правило, за год), должна быть примерно равна сумме выплат, произведенных за это же время плюс небольшая сумма для покрытия расходов страховщика на ведение дела.
Страховщики используют для определения суммы страховой премии специально разработанные тарифы.
Принципы страхования
3.Принцип защиты слабой стороны (добросовестность сторон)
Предполагает обязанность сторон сотрудничать для достижения общей цели договора, т.е. при заключении и исполнении договора заботиться не только о своей персональной выгоде, но и о том, чтобы другая сторона получила то, на что она рассчитывала, заключая договор.
Принципы страхования
•4. Принцип случайности состоит в том, что страховаться могут только события, обладающие признаками вероятности и случайности их наступления. Преднамеренно осуществлённые действия не страхуются.
Источники правового регулирования
Кодифицированные акты:
Гражданский кодекс Российской Федерации (гл. 48 «Страхование»). Глава 48 ГК регламентирует три группы обязательств по страхованию:
1)обязательства из договора страхования (абз. 1 п. 1 ст. 927);
2)обязательства, возникающие из специальных видов страхования,
существующие как самостоятельные договорные формы, содержащие условия о страховании (страхование иностранных инвестиций от некоммерческих рисков, морское страхование, медицинское страхование, страхование банковских вкладов и страхование пенсий - ст. 970);
3)обязательства из договоров страхования с императивным требованием обязательного заключения по прямому предписанию закона, а не на основе принципа договорной свободы сторон (п. 2 ст. 927) -
обязательное страхование.
Правила ГК РФ о страховании в субсидиарном порядке применяются к специальным видам страхования, установленным отдельными федеральными законами.
Источники правового регулирования
•Кодифицированные акты:
•Кодекс торгового мореплавания от 30 апреля 1999 г. N 81-ФЗ (гл. XV - договор морского страхования),
•Воздушный кодекс Российской Федерации от 19 марта 1997 г. N 60-ФЗ.
Федеральные законы, регулирующие страховые отношения:
•Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Это Закон прямого действия, распространяющийся на всю территорию России. Он охватывает отношения, возникающие между страховыми организациями и гражданами, устанавливает основные принципы государственного регулирования страховой деятельности.
•Федеральный закон от 29.11.2010 N 326-ФЗ"Об обязательном
медицинском страховании в Российской Федерации",
•Федеральный закон от 16.07.1999 N 165-ФЗ "Об основах
обязательного социального страхования",
•Федеральный закон от 10.01.2002 N 7-ФЗ "Об охране окружающей
среды",
•Федеральный закон от 29.11.2007 N 286-ФЗ «О взаимном
страховании» и др.
•Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»*
* До 1 января 2024 года на территориях Херсонской области, Запорожской области, Луганской Народной Республики, Донецкой Народной Республики не применяется законодательство Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ФКЗ от 04.10.2022 N 8-ФКЗ, N 7-ФКЗ, N 6-ФКЗ, N 5-ФКЗ).
Законы, регулирующие правовой статус различных категорий и групп граждан:
•Закон РФ от 15.05.1991 N 1244-1"О социальной защите
граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС",
•Закон РФ от 11.03.1992 N 2487-1"О частной детективной и
охранной деятельности в Российской Федерации",
•Закон РФ от 15.04.1993 N 4804-1"О вывозе и ввозе
культурных ценностей",
•Федеральный закон от 24.07.1998 N 125-ФЗ "Об
обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний".