34. Расчеты платежными поручениями: понятие, субъекты, механизм, ответственность. Соотношение понятий «расчеты платежными поручениями» и «перевод денежных средств».

"Положение о правилах осуществления перевода денежных средств" (19.06.2012), главА 46 РАСЧЕТЫ ГК пар второй РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ.

Указание ЦБ от 13.08.2012 "Об особенностях оформления платежных поручений по отдельным операциям"

При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется осуществить перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщика - физического лица получателю средств, указанному в распоряжении плательщика.=>Платежное поручение – это форма безналичных расчетов, которая представляет собой поручение клиента кредитной организации о перечислении определенной суммы со своего счета.

Платежное поручение может использоваться для перевода денежных средств со счета по вкладу (депозиту).

Платежное поручение - оформленное расчетным документом распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку о переводе определенной денежной суммы на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

Субъекты расчетов платежными поручениями:

• клиент (плательщик);

• банк плательщика;

• банк получателя;

• получатель.

Если плательщиком является банк, перевод денежных средств на банковский счет клиента может осуществляться банком на основании составляемого им банковского ордера.

Платежное поручение действительно для представления в банк в течение 10 календарных дней со дня, следующего за днем его составления.

При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Платежное поручение может быть отозвано плательщиком до наступления момента безотзывности перевода денежных средств

Банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов:

1) зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке;

2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика;

3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств;

4) иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.

Банк обязан информировать плательщика об исполнении его платежного поручения в срок не позднее дня, следующего за днем исполнения платежного поручения, если более короткий срок не установлен.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НАРУШЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ГК РФ.

Если нарушение правил перевода денежных средств или условий договора повлекло несвоевременный перевод денежных средств, банки обязаны уплатить проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены ГК РФ.

Этапы (МЕХАНИЗМ):

– направление плательщиком в обслуживающий его банк платежного поручения о списании с его счета определенной денежной суммы и зачислении ее на счет получателя средств;

– осуществление банком плательщика контроля правильности оформления платежного поручения, списание средств со счета плательщика и направление расчетных документов в исполняющий банк;

– зачисление денежных средств исполняющим банком на счет получателя средств и направление информации о совершенной расчетной операции – выписки с расчетного счета – клиенту. Момент исполнения - зачисление денежной суммы на счет банка получателя.

Понятия "перевод" и "расчеты" соотносятся следующим образом:

• расчеты могут быть наличными и безналичными;

• перевод денежных средств возможен только в рамках безналичных расчетов;

• понятие "расчеты" имеет гражданско-правовую природу, в основе своей означает исполнение обязанности стороны по договору оплатить товар, работу или услугу;

• понятие "перевод" имеет банковскую природу, указывает прежде всего на действия кредитной организации.

Билет 27