47. Понятие и виды пруденциальных норм банковской дея¬тельности.

Инструкция ЦБ от 28 июня 2017 г. N 180-И "Об обязательных нормативах банков"

Указание ЦБ от 7 августа 2017 года «О форме и порядке раскрытия кредитной организацией информации о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом».

Положение ЦБ от 28.12.2012 г. «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)»

Пруденциальные нормы – это нормативы и обязательные требования, которые устанавливаются законом и Банком России для кредитных организаций в целях обеспечения надежности, ликвидности и платежеспособности, управления банковскими рисками, защиты интересов акционеров и вкладчиков.

Под пруденциальными нормами деятельности понимаются установленные Банком России: предельные величины рисков, принимаемых кредитными организациями; нормы по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность кредитных организаций и покрытие возможных потерь; требования, невыполнение которых может отрицательно повлиять на финансовое положение кредитных организаций или на возможность реальной оценки их финансовой деятельности.

Пруденциальное регулирование —деятельность Банка России по установлению определенных разрешительных требований, финансовых нормативов, требований к представлению отчетности, которые должны соблюдаться кредитными организациями.

Пруденциальные нормы делятся на две группы:

а) регулятивные — устанавливают требования по лицензированию банковской деятельности, по финансовым нормативам, по составу и порядку отчетности кредитных организаций перед БР.

б) охранительные— предусматривают основания, порядок и формы осуществления банковского надзора; правила, которые регламентируют деятельность надзорных подразделений БР. Охранительные нормы следует разделить на две группы:

а) материальные - нормы, предусматривающие цели, задачи и функции банковского надзора, основания ответственности, виды санкций, которые могут быть применены к кредитным организациям.

б) процессуальные (процедурные)- процедура взимания штрафа с кредитной организации, нарушившей пруденциальные нормы, устанавливается нормативными актами Банка России, требования, предъявляемые к отчетности кредитной организации, как и сам порядок отчетности.

Билет 25

56. Банковская тайна: понятие и правовой режим.

Источники: ст. 26 ФЗ о банках и банковской деятельности, ст. 57 ФЗ о ЦБ, ст. 857 ГК

ГК: Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

ФЗ о банках: Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит ФЗ.

ФЗ о ЦБ: Поступившая от юридических лиц информация по конкретным операциям не подлежит разглашению без согласия соответствующего юридического лица, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Объекты банк тайны:

 сведения обо всех видах вкладов клиента

 сведения о счетах клиентов и действиях с ними

 сведения о принятии и зачислении поступающих на счет клиента денежных средств, о выполнении его распоряжений по перечислению и выдаче соответствующих сумм со счета, а также проведении других операций и сделок.

 сведения о клиенте, составляющие его личную, семейную тайну и персональные данные.

Субъекты права на банковскую тайну

 Владельцы банковской тайны - клиент или корреспондент (физическое или юридическое лицо), доверивший банку и иной кредитной организации сведения, которые могут составлять банковскую тайну, и их наследники.

 Пользователи банковской тайны - лица, которым сведения, составляющие банковскую тайну, были доверены или стали известны в связи с выполнением ими служебных обязанностей либо были получены ими добросовестно и на законных основаниях.

Ответственность:

За разглашение банковской тайны Банк России, руководители (должностные лица) несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом (ФЗ о банках). В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. (ГК).

+ ст. 183 УК – незаконное получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую, банковскую тайну (максимальный штраф – 1 500 000р., максимальное наказание – до 5 лет лишения свободы, если наступили тяжкие последствия)

+ КоАП ст. 13.14 – разглашение информации с ограниченным доступом (ответственность граждан – 500-1000р, должностные лица – 4-5 тыс. р.)

Кредитная организация, представляющая документы и сведения, составляющие банковскую тайну, а также служащие такой кредитной организации не вправе информировать об этом клиентов этой кредитной организации или иных лиц.