47. Понятие и виды пруденциальных норм банковской дея¬тельности.

Инструкция ЦБ от 28 июня 2017 г. N 180-И "Об обязательных нормативах банков"

Указание ЦБ от 7 августа 2017 года «О форме и порядке раскрытия кредитной организацией информации о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом».

Положение ЦБ от 28.12.2012 г. «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)»

Пруденциальные нормы – это нормативы и обязательные требования, которые устанавливаются законом и Банком России для кредитных организаций в целях обеспечения надежности, ликвидности и платежеспособности, управления банковскими рисками, защиты интересов акционеров и вкладчиков.

Под пруденциальными нормами деятельности понимаются установленные Банком России: предельные величины рисков, принимаемых кредитными организациями; нормы по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность кредитных организаций и покрытие возможных потерь; требования, невыполнение которых может отрицательно повлиять на финансовое положение кредитных организаций или на возможность реальной оценки их финансовой деятельности.

Пруденциальное регулирование —деятельность Банка России по установлению определенных разрешительных требований, финансовых нормативов, требований к представлению отчетности, которые должны соблюдаться кредитными организациями.

Пруденциальные нормы делятся на две группы:

а) регулятивные — устанавливают требования по лицензированию банковской деятельности, по финансовым нормативам, по составу и порядку отчетности кредитных организаций перед БР.

б) охранительные— предусматривают основания, порядок и формы осуществления банковского надзора; правила, которые регламентируют деятельность надзорных подразделений БР. Охранительные нормы следует разделить на две группы:

а) материальные - нормы, предусматривающие цели, задачи и функции банковского надзора, основания ответственности, виды санкций, которые могут быть применены к кредитным организациям.

б) процессуальные (процедурные)- процедура взимания штрафа с кредитной организации, нарушившей пруденциальные нормы, устанавливается нормативными актами Банка России, требования, предъявляемые к отчетности кредитной организации, как и сам порядок отчетности.

Билет 24

23. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций.

Инструкция ЦБ от 11.11.2005 "О порядке регулирования отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций"+ фз «О несостоятельности (банкротстве)» от 26. 20. 2002.

1. меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:

1) финансовое оздоровление кредитной организации - осуществление во внесудебном порядке мер, предусмотренных статьей о фин.озд.

2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;

3) реорганизация кредитной организации;

2. основания осуществления мер:

1) не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних 6 месяцев требования кредиторов по денежным обязательствам и не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до трех дней в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств;

2) не удовлетворяет требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие три дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств;

3) допускает абсолютное снижение величины собственных средств (капитала) по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20 %;

4) нарушает любой из нормативов достаточности собственных средств (капитала) банка, установленный ЦБ;

Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации

1) размещения денежных средств на депозите в кредитной организации со сроком возврата не менее чем через 6 месяцев и с начислением процентов по ставке, не превышающей процентной ставки рефинансирования ЦБ;

2) предоставления поручительств (банковских гарантий) по кредитам для кредитной организации;

3) предоставления отсрочки и (или) рассрочки платежа;

4) перевода долга кредитной организации с согласия ее кредиторов;

6) дополнительного взноса в уставный капитал кредитной организации;

7) прощения долга кредитной организации;

Назначение временной администрации:

"Положение о порядке назначения, осуществления и прекращения деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией от 1 августа 2017 г. + 9 ноября 2005 г. N 279-П ПОЛОЖЕНИЕ О ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ ПО УПРАВЛЕНИЮ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ+ ФЗ о банкротстве.

1. Временная администрация по управлению КО - специальный орган управления кредитной организацией, назначаемый ЦБ.

Основания назначения временной администрации

1) кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов в срок, превышающие 7 дней, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств;

2) кредитная организация допускает снижение собственных средств по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30 процентов;

Временная администрация назначается на срок не более шести месяцев. (продление на 6 мес, но не более 18).

Руководителем временной администрации назначается служащий Банка России.