11. Меры воздействия, применяемые цб рф к кредитным организациям за нарушения, выявленные в их деятельности.

1. ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1

2. ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ

3. Инструкция Банка России от 21.06.2018 N 188-И "О порядке применения к кредитным организациям (головным кредитным организациям банковских групп) мер, предусмотренных статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

В случае нарушения кредитной организацией: О ЦБ статья 74

1) федеральных законов, нормативных актов или предписаний ЦБ, установленных обязательных нормативов

2) непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации

3) непроведения обязательного аудита

4) нераскрытия отчетности и аудиторского заключения по ней,

5) непредставления информации в бюро кредитных историй

6) совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов

Банк России имеет право в порядке надзора применять меры:

1) требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений

2) взыскивать штраф в размере до 0,1 % минимального размера уставного капитала

3) ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до 6 месяцев.

В случае неисполнения в установленный ЦБ срок предписаний Банка России об устранении нарушений:

1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 % размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 %  минимального размера уставного капитала;

2) потребовать от кредитной организации осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению или замены лиц или ограничения размера компенсационных и (или) стимулирующих выплат указанным лицам на срок до 3 лет или осуществления реорганизации

3) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций на срок до 1 года, а также на открытие ею филиалов - на срок до 1 года;

4) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 6 месяцев.

5) ввести запрет на осуществление реорганизации

6) ввести ограничение на величину процентной ставки.

В случае нарушения головной кредитной организацией:

1) штраф в размере до 1 % размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 %  минимального размера уставного капитала;

2) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций на срок до 1 года, а также на открытие ею филиалов - на срок до 1 года;

Предписание об устранении нарушения и подлежат исполнению акционером (участником) кредитной организации в срок не более 45 календарных дней со дня получения такого акта.

60. Договор банковского вклада: понятие, правовая природа, элементы, ответственность.

ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»

Инструкция ЦБ от 30.05.2014 "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов"

ГК РФ ГЛАВА 44 БАНКОВСКИЙ ВКЛАД

ст 36 ФЗ о банках

Согласно статье 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор является реальным, поскольку для его заключения необходима передача вклада банку.

Юридическим последствием определения договора как публичного является тот факт, что банк обязан принимать денежные средства во вклад от любого обратившегося к нему физического лица. Однако из этого правила существуют исключения. В частности, банк может отказать гражданину в заключении с ним договора банковского счета в случаях, если отсутствует возможность у данного банка принять на банковское обслуживание;

Согласно статье 36 ФЗ о банках, право привлечения во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено банкам, с даты гос. регистрации которых прошло не менее двух лет. При слиянии банков указанный срок рассчитывается по банку, имеющему более раннюю дату государственной регистрации. При преобразовании банка указанный срок не прерывается.

УСЛОВИЯ:

1) размер уставного капитала вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией либо размер собственных средств (капитала) действующего банка с универсальной лицензией составляет величину не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей;

2) банк с универсальной лицензией соблюдает установленную нормативным актом ЦБ обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых он находится.

Вкладчиками банка могут быть граждане РФ, иностранные граждане и лица без гражданства.

Письменная форма считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность.

Существенные условия договора банковского вклада:

1) предмет договора - действия банка по возврату вкладчику суммы вклада вместе с обусловленными процентами ;

2) если вклад вносится на имя третьего лица, то существенным условием будет указание имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад.

Срок договора банковского вклада - период времени, определяемый в днях, месяцах или годах, в течение которого денежные средства вкладчика хранятся в банке, начиная со дня внесения средств во вклад (депозит) и до наступления срока возврата банковского вклада.

Договор банковского вклада заключается на следующих условиях:

- выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования);

- возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК.

Билет 23