61. Понятие и виды банковских вкладов. Наследование бан¬ковских вкладов.

ГК РФ ГЛАВА 44 БАНКОВСКИЙ ВКЛАД Статья 837. Виды вкладов

ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Инструкция ЦБ "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов"

Вклад - денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада; (ст. 2 ФЗ о страховании банковских вкладов)

ГК РФ Статья 837. Виды вкладов

1. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Срочные вклады могут быть, в свою очередь, разделены на отдельные подвиды по своему назначению: сберегательный, накопительный или расчетный. Сберегательный - по такому вкладу запрещены операции пополнения и частичного снятия сумм (имеют самые высокие ставки).

Накопительные вклады рассчитаны на тех, кто хотел бы пополнять депозит в течение срока действия договора.

Расчетный вклад позволяет клиенту сохранить в той или иной мере контроль за своими денежными средствами, управлять своими накоплениями, совершая приходные или расходные операции.

Вклад для ФЛ предназначен для обычных граждан. Такие депозиты подпадают под защиту системы страхования вкладов.

Вклад для ЮЛ - вид депозита, рассчитанный на организации. С помощью него компании размещают временно свободные денежные средства.

Специальные вклады предлагаются, как правило, более узкой группе лиц. К примеру, банки могут разрабатывать специальные продукты для пенсионеров, студентов и т. д.

Вклады можно также разделить на отдельные виды по валюте, в которой вносятся и хранятся денежные средства. Так, существуют рублевые и валютные вклады - чаще всего в долларах США или евро.

Наследование:

Наследование банковских вкладов может осуществляться как по закону, так и по завещанию (ст. 1111 ГК РФ). Вклад может быть завещан двумя способами.

Во-первых, вклад может быть завещан путем составления завещания, оформленного наследодателем в общем порядке.

Во-вторых, вклад может быть завещан посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счет.

Завещательное распоряжение должно быть собствен¬норучно подписано завещателем с указанием даты его составления и удостоверено служащим банка, имеющим право принимать к ис¬полнению распоряжения клиента в отношении средств на его счете.

В результате универсального правопреемства про¬изойдет перемена лиц в обязательстве на стороне кредитора. Наследник встанет на место умершего наследодателя, т. е. станет вкладчиком с момента смерти наследодателя.

Билет 20

24. Реорганизация и ликвидация кредитных организаций.

"Положение о реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения" (ЦБ 29.08.2012) + Инструкция ЦБ от 02.04.2010 "О порядке принятия ЦБ решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций"+ ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02. 12. 1990.

Общие положения Р и Л.

ФЗ о банках: Статья 23. Ликвидация или реорганизация кредитной организации.

Письменное уведомление о начале процедуры реорганизации кредитной организации с приложением решения о реорганизации кредитной организации направляется кредитной организацией в Банк России в течение трех рабочих дней после даты принятия указанного решения.

Государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией осуществляется в течение 45 рабочих дней со дня представления в ЦБ всех документов, реорганизации - в течение шести месяцев.

Ликвидация.

Учредители (участники) кредитной организации, принявшие решение о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора), утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с Банком России.

Ликвидационная комиссия обязана передать документы, образовавшиеся в процессе деятельности кредитной организации, на хранение.

Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц.

Принудительная ликвидация (по инициативе ЦБ).

ЦБ в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации.

Если ко дню отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства) ЦБ обращается в арбитражный суд с заявлением о признании КО банкротом.

Арбитражный суд рассматривает заявление в срок, не превышающий одного месяца.

Арбитражный суд направляет решение о ликвидации кредитной организации в ЦБ и регистрирующий орган, который вносит в ЕГРЮЛ запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

Ликвидатором КО, имевшей лицензию ЦБ на привлечение во вклады денежных средств ФЛ, является Агентство по страхованию вкладов; не имевшей лицензии ЦБ - арбитражный управляющий.

Ликвидатор кредитной организации приступает к осуществлению своих полномочий со дня вступления в силу решения суда о ликвидации.

Срок ликвидации кредитной организации не может превышать 12 месяцев.

Реорганизация.

Инструкция от 2010.

23.1. Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования.

23.2. При реорганизации кредитных организаций, в результате которой создается новая кредитная организация, ЦБ рассматривает вопрос о выдаче ей новых лицензий на осуществление банковских операций. При этом ЦБ принимаются во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации.

23.3. Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации, представляются в ТУ ЦБ в течение одного месяца со дня принятия решения о реорганизации кредитной организации.

Особенности

Не позднее 30 дней с даты принятия решения о реорганизации кредитная организация обязана разместить информацию об этом на своем официальном сайте, и уведомить о данном решении своих кредиторов.

ФЗ о банкротстве.

1. В случае получения требования ЦБ о реорганизации КО единоличный исполнительный орган кредитной организации обязан в течение пяти дней со дня его получения обратиться в органы управления кредитной организации с ходатайством о необходимости реорганизации кредитной организации.

2. Органы управления кредитной организации обязаны в срок не позднее десяти дней со дня получения требования ЦБ о реорганизации известить ЦБ о принятом решении