63. Понятие и принципы страхования вкладов. Участники си¬стемы страхования вкладов.

ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ"

вклад - денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые ФЛ или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (ст 2 ФЗ)

Статья 3. ПРИНЦИПЫ

1) обязательность участия банков в системе страхования вкладов;

2) сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;

3) прозрачность деятельности системы страхования вкладов;

4) накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков - участников системы страхования вкладов.

Статья 4. УЧАСТНИКИ

1) вкладчики, признаваемые выгодоприобретателями;

2) банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков, признаваемые страхователями;

3) Агентство, признаваемое страховщиком;

4) ЦБ.

1) вкладчик - гражданин РФ, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, либо любое из указанных лиц, являющееся владельцем сберегательного сертификата на день наступления страхового случая;

2) Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков.

Банк считается участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет до дня снятия его с учета в системе страхования вкладов .

Банки обязаны:

1) уплачивать страховые взносы;

2) представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;

3) размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка;

3) Агентство по страхованию вкладов.

Вкладчик обращается в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Цель Агентства - обеспечение функционирования системы страхования вкладов.

Функции Агентства:

1) организует учет банков (ведет реестр банков);

2) осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов;

3) осуществляет мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам и т.д.

4) ЦБ РФ: Контроль за функционированием системы страхования вкладов осуществляется Правительством РФ и ЦБ путем участия их представителей в органах управления Агентством. + Обеспечение финансовой устойчивости системы страхования вкладов

Билет 16

19. Понятие «банковские лицензии» и их виды. Отзыв лицензии.

ФЗ "О банках и банковской деятельности"+ Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций"

Статья 13. Лицензирование банковских операций

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.

Виды лицензий: базовая и универсальная.

Базовая лицензия: Минимальный размер уставного капитала 300 миллионов рублей.

Банк с базовой лицензией - банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 Закона о банках, с учетом ограничений, установленных статьей 5.1.

Банк с базовой лицензией не вправе осуществлять банковские операции:

- размещение привлеченных денежных средств ФЛ и ЮЛ во вклады от своего имени и за свой счет;

- привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады, за исключением монет из драгоценных металлов;

- размещение привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов ФЛ И ЮЛ в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов;

- осуществление переводов по поручению ФЛ И ЮЛ, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах;

- выдача банковских гарантий.

Универсальная лицензия: банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5.

Минимальный размер уставного капитала 1 миллиард рублей.

Статья 20. Основания для отзыва

ЦБ может отозвать лицензию в случаях:

1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;

2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности;

5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;

6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные ФЗ "О ЦБ";

6.1) неоднократного в течение одного года нарушения требований ….. закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", и сопутствующие ему акты.

7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

8) наличия ходатайства временной администрации;

Банк России обязан отозвать лицензию в случаях:

1) если значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации становится ниже двух процентов.

2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации. Не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии;

4) если КО не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения;

5) если у банка с универсальной лицензией на 1 января 2018 года размер собственных средств (капитала) не соответствует 1 млрд/300 млн.,;

6) если банк с универсальной лицензией после 1 января 2019 года в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера собственных средств (капитала);

7) если банк с базовой лицензией после 1 января 2018 года в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера собственных средств (капитала) ниже 1 млрд/300млн, и в течение шести месяцев с даты истечения указанного периода не изменил свой статус на статус НКО;

Банк России отзывает у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дня получения органами Банка России.

Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия акта ЦБ и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня.