58. Бюро кредитных историй: правовое положение и отноше¬ния с кредитными организациями и Банком России.

ФЗ "О кредитных историях" от 30.12.2004

Положение ЦБ от 28 декабря 2014 г. "О порядке ведения ЦБ государственного реестра бюро кредитных историй и требованиях к финансовому положению и деловой репутации участников бюро кредитных историй",

ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 06.11.2014 N 158-И "О ПОРЯДКЕ ПРОВЕДЕНИЯ ПРОВЕРОК БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ УПОЛНОМОЧЕННЫМИ ПРЕДСТАВИТЕЛЯМИ ЦБ

бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг;

Центральный каталог кредитных историй - подразделение ЦБ, которое ведет базу данных, создаваемую для поиска бюро кредитных историй, содержащих кредитные истории субъектов кредитных историй;

Государственный реестр бюро кредитных историй - открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс, содержащий сведения о бюро кредитных историй, внесенных в указанный реестр Банком России;

Ст. 9 ФЗ о кредитных историях:

Бюро кредитных историй вправе:

1) оказывать на договорной основе услуги по предоставлению кредитных отчетов;

2) оказывать на договорной основе услуги, которые связаны с разработкой на основе информации, содержащейся в кредитных историях;

Отношения сКО и Банком России (ст. 30 ФЗ о банках и банковской деятельности)

Кредитная организация обязана в порядке, предусмотренном ФЗ "О кредитных историях", представлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Банк России уполномочен регистрировать бюро кредитных историй (вносить бюро кредитных историй в государственный реестр бюро кредитных историй), исключать бюро кредитных историй из государственного реестра, осуществлять контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй, вести Центральный каталог кредитных историй.

Билет 15

55. Правовые особенности потребительского кредитования.

Источники: ФЗ о потребительском кредите (займе) 2013г., ФЗ о кредитной кооперации 2009г., ФЗ о банках и банковской деятельности, ФЗ о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях 2010г., Указания ЦБ от 29.04. 2014г. «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) /…/» + ГК

Потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Договор – консенсуальный

Особый кредитор: предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя

Условия: (Ст. 5 ФЗ о потребительском кредите).

 Общие: Устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

 Индивидуальные:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия и срок возврата;

3) валюта;

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае;

6) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей

Перечень открытый!

Кредитор не может менять условия договора в течении 5 дней со дня получения этого договора заемщиком.

Виды потребительского кредита:

Популярные виды сейчас: автокредит, экспресс-кредиты при покупке техники, новелла – кредит на образование.