Тема 20 гражда

Тема 20. Обеспечение исполнения обязательств

1)Понятие и виды способов обеспечения исполнения обязательств.

Способы обеспечения исполнения обязательств - это предусмотренные законом или договором специальные меры, стимулирующие должника к надлежащему исполнению обязательства под угрозой наступления определенных неблагоприятных последствий путем наделения кредитора дополнительными правами по предупреждению или устранению неблагоприятных для него последствий на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В ГК РФ названо шесть способов обеспечения исполнения обязательств: неустойка, залог, удержание вещи должника, поручительство, независимая гарантия, задаток, обеспечительный платеж и другие способы, предусмотренными законом или договором (п.1 ст. 329). Этот перечень не является исчерпывающим: другие обеспечительные меры могут предусматриваться как законодательством, так и согласовываться сторонами в договоре.

Признаки способов обеспечения исполнения обязательств:

1. Имущественный характер;

2. Обеспечивают интерес кредитора и направлены на исполнение обязательства;

3. Устанавливаются либо на основании закона, либо по соглашению сторон;

4. Дополнительный (акцессорный) характер, то есть они обеспечивают исполнение основного обязательства, поэтому прекращение или недействительность основного обязательства влечет прекращение или недействительность его обеспечения (за исключением банковской гарантии);

5. Они применяются вне зависимости от того, причинены ли неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства убытки кредитору или нет;

6. Возможность их применения обычно не зависит от наличия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание;

Действие может выражаться в форме:

а) передачи имущества, например, по договорам купли-продажи, аренды, дарения, мены;

б) выполнения определенной работы, по договору подряда;

в) оказании конкретной услуги, например, по договорам перевозки, страхования;

г) уплаты денежных средств, например, по договорам займа, банковского вклада.

Исполнение обязательства бездействием можно проследить на примере обязательства хранения.

Принципы исполнения обязательств:

1. Принцип надлежащего исполнения обязательств (ст. 309 ГК), в соответствии с которым обязательство должно быть совершено требуемым субъектом, установленному лицу, в отсутствии противоречий с условиями обязательства относительно предмета, способа, места исполнения, срока и других условий. Критерии надлежащего исполнения устанавливаются правовыми актами и договором. Если обязательство исполнено ненадлежащим образом, то для должника возможны неблагоприятные последствия. Как правило, кредитор получает возможность одностороннего расторжения договора и право требовать возмещения убытков.

2. Принцип реального исполнения обязательств (ст. 396-398, 505 ГК). Он проявляется в том, что уплата неустойки (штрафа, пени), не освобождает должника от исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено законом или договором. Названный принцип требует, чтобы и при нарушении обязательства должник фактически, реально его исполнил.

Вместе с тем в случае неисполнения обязательства возмещение убытков и уплата неустойки освобождают должника от исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 396 ГК). Должник также освобождается от исполнения обязательства в натуре при отказе кредитора от принятия просроченного исполнения, которое утратило интерес для него, а также при уплате неустойки в качестве отступного (п. 3 ст. 396 ГК).

Данная обусловленность проявляется:

- во-первых, в принципе следования, например, при переходе прав кредитора к другому лицу, в частности, при уступке прав требования по основному обязательству (ст. 384 ГК);

- во-вторых, недействительность основного обязательства одновременно указывает и на недействительность обеспечивающего обязательства. И наоборот, если недействительно условие о залоге, задатке, поручительстве или ином способе обеспечения исполнения обязательств, это обстоятельство не влечет потерю юридической силы основного обязательства (п. 2, 3 ст. 329 ГК);

- в-третьих, с прекращением основного обязательства, как правило, прекращается и обеспечительное обязательство (ст. 352, 367 ГК и др.). Исключение составляют — последующий залог (ст. 342 ГК) и некоторые другие случаи.

2)Отдельные способы обеспечения исполнения обязательств (неустойка, залог, удержание, поручительство, независимая гарантия, задаток, обеспечительный платеж). http://www.info.yarnet.ru/advokat/index.php?id=110 Если в качестве должника выступает не одно, а сразу несколько лиц, то их обязательства бывают долевыми либо солидарными.

Долевой вид обязательств

При долевых обязательствах каждый должник отвечает лишь за часть из них (то есть долю). Соответственно, и кредитор не может потребовать от одного человека или фирмы исполнить все обязательства или же, к примеру, выплатить всю неустойку в одиночку. Обычно доли прописывают в договоре, при ином положении вещей доли считаются равными (исключение: закон не определяет иначе).

Солидарные и регрессные виды обязательств

При другом виде обязательств – солидарных – можно потребовать от любого из должников исполнить оговоренные обязательства полностью. Впрочем, ровно также кредитор вправе обратиться с таким требованием ко всем или к нескольким должникам. Если кто-то из них берет все обязательства на себя, то тем самым он освобождает прочих должников от них и от ответственности за них.

Лицо, исполнившее солидарное обязательство «за того парня» (или вообще за всех «парней» сразу), становится кредитором регрессного обязательства.

регрессное обязательство появляется в том случае, если одно лицо исполнило некое обязательство за другое лицо (например, выплатило долг, поставило товар и т.д). Таким образом, данный «дружеский жест» совершают не только в рамках солидарной ответственности. «Благодетель» может затем предъявить к должнику регрессное требование о компенсации. Например, возможно (с одобрения кредитора) перевести свой долг на другое лицо, которое, расплатившись с кредитором, потом может обратиться к должнику с регрессным требованием.

Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательств Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Широкое применение неустойки в целях обеспечения договорных обязательств объясняется, прежде всего, тем, что она представляет собой удобное средство упрощенной компенсации потерь кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330ГК).

Будучи одной из форм ответственности, взыскание неустойки требует наличия общих условий ответственности. Если неустойкой обеспечено обязательство, связанное с осуществлением предпринимательской деятельности, то для взыскания неустойки не требуется установления вины лица, нарушившего обязательства, поскольку ответственность строится на началах риска.

В зависимости от возможности сочетания неустойки с возмещением убытков закон различает четыре вида неустойки: зачетную, штрафную, исключительную и альтернативную (ст. 394 ГК РФ).

1) Зачетная неустойка позволяет кредитору помимо неустойки требовать возмещения убытков в части, не покрытой неустойкой, и применяется во всех случаях, если законом или договором не предусмотрено иное.

2) При штрафной неустойке кредитор вправе требовать возмещения причиненных убытков в полной сумме сверх неустойки. Это наиболее строгий вид неустойки, который предусматривается за грубые нарушения обязательств.

3) Применение исключительной неустойки означает, что кредитор может взыскать только неустойку, но не убытки.

4) Альтернативная неустойка означает, что кредитору предоставляется право по его усмотрению взыскивать что-то одно: либо неустойку, либо убытки. Следует отметить, что на практике она не применяется.

Неустойка по сравнению с другими видами обеспечения исполнения обязательств применяется достаточно широко, поскольку она обладает высоким стимулирующим воздействием на должника и дает кредитору возможность компенсировать неустойкой свои убытки. Это объясняется следующими особенностями неустойки:

- размер ответственности точно известен сторонам в момент возникновения обязательства;

- неустойка может быть взыскана за сам факт нарушения обязательства независимо от наличия убытков, их размера и без необходимости их доказывания;

- стороны при установлении неустойки имеют широкие возможности в установлении ее размера, порядка исчисления и соотношения с возмещением убытков в зависимости от характера и тяжести нарушения, за которое устанавливается неустойка.

Неустойка находит широкое применение в кредитных договорах. Во многих случаях заключаемые кредитные договоры предусматривают выплату кредита в иностранной валюте (в большинстве случаев в долларах США). Возникает вопрос о том, можно ли выплачивать неустойку в случае просрочки выплаты кредита в иностранной валюте. В письме ЦБ РФ от 22 сентября 1995 г. N 12-1С-1/4746 сказано следующее: "Действующее законодательство не предусматривает возможность взыскания неустойки (штрафа, пени) в иностранной валюте за нарушение условий кредитного договора, в частности за просрочку возврата кредита, выданного в иностранной валюте.

Правоотношения по обеспечению исполнения обязательств, в частности по уплате должником в случае ненадлежащего исполнения обязательства неустойки (штрафа, пени), тесно связаны с основным обязательством, которое они обслуживают. Само же обеспечительное обязательство является дополнительным по отношению к основному. Из данного положения не следует, что если сумма первичного обязательства выражена в иностранной валюте, то и неустойка с этой суммы должна взиматься в валюте основного обязательства.

Гражданский кодекс не содержит правила о максимальном (предельном) размере неустойки. Несмотря на это суд по конкретному делу может снизить ее размер (полное освобождение от уплаты неустойки не допускается) в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК)

В чем разница между штрафом и пеней? Штраф обычно составляет фиксированную сумму. Проще говоря, например, если производитель не поставляет товар вовремя, он обязан заплатить такую-то сумму в рублях. Разумеется, можно оговорить штраф за каждый день опоздания (или за энное число дней) отдельно. Пеня – это неустойка в процентах, как правило, от стоимости товара или услуги.

Залог как способ обеспечения исполнения обязательств Залог – это передача должником имущественных ценностей (а также имущественных прав) кредитору в обеспечение исполнения основного обязательства. Более того, фактически в договоре может быть описан залог еще не существующего имущества (то есть которое должник еще только приобретет в дальнейшем). Это вид обеспечения исполнения обязательств более сложен, чем, например, неустойка, поскольку сторонам приходится еще и учитывать возможные права третьих лиц на мат ценности (в связи с договором аренды или ссуды). С другой стороны, залог может включать в себя сразу все: и неустойку, и убытки, если таковые понесла пострадавшая сторона, а также расходы, понесенные из-за содержания предмета залога (если он был оставлен у залогодержателя). Правда, при этом стороне, у которой находится предмет залога, приходится бдить за тем, чтобы он пребывал в целости и сохранности, а также страховать его (за счет залогодателя).

Для правильного оформления залога необходимо составить договор (можно с нотариальным заверением, можно без), где тщательно прописывается предмет залога, его стоимость, а также особенности обязательств, которые обеспечивает данный залог (в частности, сроки их исполнения).

Что же происходит, если должник нарушил обязательства? В этом случае кредитор-залогодержатель имеет преимущественные права перед другими кредиторами: заложенное имущество продается, и потери залогодержателя за счет вырученных денег компенсируются. Распродать заложенное имущество можно следующими способами: либо с публичных торгов, либо просто кому-нибудь по рыночной цене или дороже. Либо же залогодержатель может оставить данное имущество себе.

Если при продаже было получено больше денежных средств, чем предусматривает обязательство, то разница передается залогодателю. Удержание. Суть удержания состоит в том, что кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику или другому лицу, указанному в договоре, в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате вещи или возмещению кредитору связанных с ней издержек и убытков имеет право удерживать вещь до исполнения соответствующего обязательства. Если же речь идет об отношениях предпринимателей, то кредитор-предприниматель имеет право обеспечивать удержанием вещи такие обязательства, которые не связаны с оплатой вещи или возмещением издержек на нее и других убытков.

Особенность- он может применяться независимо от того, предусмотрен он соответствующим договором или нет. Ст. 360 ГК допускает возможность трансформации права удержания в залоговое право. Соответственно права кредитора, удерживающего вещь, реализуются в том же порядке, что и права залогодержателя.

Право удержания в отношении основного должника сохраняется и по отношению к третьим лицам, если эти лица стали собственниками вещи по договору с должником. Удержание вещи возможно только до момента реального исполнения обязательства.

Следовательно, по общему правилу удержанием вещи должника могут обеспечиваться только те из его обязательств, которые связаны с оплатой удерживаемой вещи или возмещением связанных с ней убытков. Поскольку в кредитных отношениях вещи как таковые не применяются (даже вместо наличных денег применяются права требования, которые переходят от кредитора к должнику), то в чистом виде удержание в качестве способа обеспечения не может применяться. Вместе с тем есть весьма специфические попытки использовать удержание в банковской деятельности при выдаче кредитов. Так, например, если у заемщика есть расчетный счет в банке, который выдал ему кредит, то такой банк отказывается проводить операции по счету до того момента, пока не будет возвращен кредит. При этом банк ссылается на то, что он реализует свое право на удержание.

Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств

Поручительство — это такой договор, в рамках которого поручитель отвечает перед кредитором должника за исполнение последним его обязательства (всего полностью или частично). Что любопытно, это очень стародавний способ обеспечения: он применялся в праве аж в Древней Руси! Плюсы для кредитора: он может, так сказать, «призвать к ответу» не только самого должника, но и от его поручителя (они несут солидарную ответственность).

Несмотря на то, что институт поручительства является для всех участников удобным, простым в оформлении (достаточно соблюсти письменную форму договора поручительства) и низкозатратным способом обеспечения исполнения обязательства (например, при привлечении независимой гарантии от кредитной организации потребовалась бы уплата должником гаранту вознаграждения), на практике все-таки можно выделить следующие возможные негативные моменты для кредитора:

- проблемы в связи с привлечением в отношения между кредитором и должником дополнительных третьих лиц. По сравнению с, например, удержанием, залогом (в случаях, когда сам должник является залогодателем), неустойкой при заключении договора поручительства появляется третье лицо, к которому можно будет предъявлять требование в связи с неисполнением основного обязательства. По этой причине возникают следующие возможные подводные камни: договор поручительства может подписываться непосредственно не самим поручителем-физическим лицом (или уполномоченным представителем юридического лица), а каким-то иными посторонним лицом (данного риска можно избежать, подписав договор поручительства в присутствии сторон с проверкой полномочий). Также на практике могут возникнуть риски в связи с невозможностью исполнения обязательства поручителем по причине его неплатежеспособности. В настоящее время помимо банкротства юридического лица существует также возможность банкротства физического лица, что существенно уменьшает правовую определенность кредитора во взыскании задолженности. При взыскании задолженности с поручителя, являющегося физическим лицом, также возможно применение им различных тактик, затягивающих рассмотрение спора (например, постоянная смена регистрации по месту жительства, что будет создавать трудности с определением территориальной подсудности спора); -проблемы в связи с акцессорностью поручительства, как способа обеспечения обязательства. В данном случае судьба договора поручительства зависит от прекращения обеспеченного основного обязательства, т.е. при прекращении последнего прекращается и поручительство. Справедливости ради, стоит отметить, что принцип акцессорности характерен, по общему правилу, для всех способов обеспечения исполнения обязательства кроме независимой гарантии. По этой причине при наличии выбора, независимая гарантия для кредитора может выглядеть предпочтительнее договора поручительства по данному Банковская гарантия.

Такой способ обеспечения обязательств, как банковская гарантия, закрепляет ст. 368 ГК РФ. Банковская гарантия согласно указанной статье представляет собой письменное обязательство, выданное гарантом по просьбе другого лица (принципала), по которому гарант обязуется уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Банковская гарантия может быть отзывной и безотзывной. При этом действует презумпция безотзывности банковской гарантии. Если в тексте не указано, что она является отзывной, гарант не может ее отозвать. Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное.

Банковская гарантия - это одностороннее обязательство, однако основанием для выдачи гарантии служит соглашение между принципалом и гарантом, в соответствии с которым гарант дает письменное обязательство уплатить кредитору принципала соответствующую денежную сумму. Договором, опосредующим выдачу банковской гарантии, является соглашение о выдаче банковской гарантии, предмет которого составляют существенные условия будущей сделки: срок и сумма гарантии. При этом банк вправе выдать гарантию только на тех условиях, которые были согласованы с будущим принципалом.

Представляется, что соглашение о выдаче банковской гарантии в действительности имеет все признаки комиссионной сделки. Это обусловлено тем, что гарант совершает сделку от собственного имени, но в интересах принципала и получает за это вознаграждение.

Основной отличительной чертой банковской гарантии является ее независимость от основного обязательства. В соответствии со статьей 370 ГК РФ "предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство".

Основой независимости банковской гарантии является то, что она существует отдельно от основного (в данном случае - кредитного) обязательства, гарант не связан договорными связями с бенефициаром, обязанность гаранта состоит только в исполнении взятого им на себя обязательства при соблюдении всех необходимых формальностей. Это подтверждается и арбитражной практикой. В п. 3 информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998 г. N 27 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм ГК РФ о банковской гарантии" было отмечено, что отсутствие письменного соглашения между принципалом и гарантом не влечет недействительности гарантийного обязательства гаранта перед бенефициаром.

Банковская гарантия считается более надежным способом обеспечения обязательств заемщика по сравнению с поручительством, так как банк или страховая организация являются юридическими лицами, располагающими значительными денежными средствами.

Участниками правоотношений по банковской гарантии являются: гарант, принципал и бенефициар. В качестве гаранта могут выступать только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация. Принципал - это лицо, обращающееся к гаранту с просьбой о выдаче банковской гарантии. Им является должник по основному обязательству (например, кредитному), исполнение которого обеспечивается банковской гарантией. И наконец, в качестве бенефициара, т.е. лица, в пользу которого выдается гарантия и которое наделено правом предъявлять требования к гаранту, выступает кредитор по основному обязательству (к примеру, банк, предоставивший кредит).

Для возникновения отношений по банковской гарантии требуется заключение договора между принципалом и гарантом о ее предоставлении. Это возмездный договор. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает вознаграждение гаранту (п. 2 ст. 369 ГК). Затем следует собственно выдача банковской гарантии. Она обычно оформляется в виде исходящего от гаранта гарантийного письма, т.е. в виде односторонней сделки. Однако гарантийное обязательство может возникнуть и на основании лишь односторонней сделки гаранта. Отсутствие письменного соглашения между принципалом (должником) и гарантом не влечет недействительности обязательства гаранта перед бенефициаром.

Банковская гарантия выдается на определенный в ней срок и не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ст. 371 ГК). Как следует из п. 2 ст. 374 и п. 1 ст. 376 ГК, срок гарантии является существенным условием гарантийного обязательства. При его отсутствии гарантийное обязательство следует считать невозникшим. Требования бенефициара должны быть заявлены в срок, указанный в гарантии (п. 2 ст. 374 ГК).

Банковская гарантия, так же как и поручительство, является приоритетным способом обеспечения обязательств, что подтверждается Положением ЦБ РФ N 254-П. В нем отмечено, что:

1) к банковским гарантиям I категории качества относятся: банковская гарантия Банка России и банковские гарантии центральных банков стран, входящих в группу развитых стран, согласно перечню, приведенному в Инструкции ЦБ РФ N 110-И;

2) к банковским гарантиям II категории качества относятся: банковские гарантии кредитных организаций Российской Федерации и банков стран, входящих в группу развитых стран, в пределах 50 процентов от чистых активов (собственных средств (капитала) гаранта), подтвержденных аудиторской проверкой за последний отчетный год, при условии, что финансовое положение гаранта оценивается как хорошее.

Вместе с тем недостатком банковской гарантии является то, что это довольно дорогостоящий способ обеспечения исполнения обязательств, в том числе вытекающих из кредитного договора.

Задаток Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

Соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме.

В случае сомнения в отношении того, является ли сумма, уплаченная в счет причитающихся со стороны по договору платежей, задатком, в частности вследствие несоблюдения правила, установленного пунктом 2 настоящей статьи, эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное.

1. При прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения (статья 416) задаток должен быть возвращен.

2. Если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны. Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка.

Сверх того, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное. 3)Поименованные и непоименованные способы обеспечения обязательств.

Непоименованные способы обеспечения обязательств не являются закрепленными в законодательстве и могут быть установлены сторонами договора в зависимости от конкретных условий. Они могут использоваться как дополнительные гарантии исполнения обязательств или как единственный способ обеспечения в случаях, когда именованные способы не подходят или недоступны.

Поименованные способы

Одним из способов обеспечения обязательств является залог имущества, который позволяет кредитору получить гарантию исполнения долга за счет имущества должника.

Гарантийное обязательство - это обязательство, которое предусматривает обеспечение исполнения долга третьим лицом (гарантом).

Поручительство - это способ обеспечения исполнения обязательства, при котором третье лицо (поручитель) обязуется выполнить обязательство вместо должника, если тот не сможет это сделать.

Непоименованные способы обеспечения обязательств включают в себя:

1. Уступку прав требования - когда кредитор передает свое право требования по договору другому лицу.

2. Задаток - когда одна из сторон договора вносит определенную сумму денег в качестве гарантии исполнения своих обязательств.

3. Аванс - когда одна из сторон договора предоставляет другой стороне определенную сумму денег в качестве оплаты будущих услуг или товаров.

4. Обеспечительный платеж - когда стороны договора заключают отдельное соглашение о внесении определенной суммы денег в качестве гарантии исполнения обязательств.

5. Ретенция - когда кредитор удерживает определенную сумму денег от выплаты долга до тех пор, пока должник не исполнит свои обязательства.

6. Закладную - когда недвижимость или другое имущество передается в залог в качестве гарантии исполнения обязательств.

7. Перемена обеспечения - когда кредитор и должник соглашаются изменить вид обеспечения исполнения обязательств.