Ответы на задания практикума к главе 7

Тесты

Данный тип заданий предполагает выбор единственного верно- го ответа из предложенных.

1. К чистым рискам не относится:

а) риск ущерба из-за изменения валютного курса; б) риск ущерба из-за пожара в квартире; в) риск ущерба из-за кражи в офисном помещении; г) риск ущерба жизни человека.

Ответ на вопрос дается в подразд. 7.1.1.

2. К спекулятивным рискам относится:

а) риск убытков, связанных с вынужденной остановкой произ- водственной деятельности из-за пожара;

б) риск убытков, связанных с наводнением, затопившим пред- приятие;

в) риск убытков, связанных с внезапной смертью директора предприятия;

г) риск убытков, связанных с резким изменением стоимости ос- новного сырья предприятия.

Ответ на вопрос дается в подразд. 7.1.1.

3. Молодые супруги для стен детской комнаты в своей новой квартире выбрали пластиковые панели. Прежде чем их купить, семья решила изучить отзывы покупателей, купивших такие же панели. Выяснилось, что панели оказались легко воспламеняющи- мися и должны подвергаться дополнительной обработке для повы- шения их огнеупорных качеств. Семья решила отказаться от этих панелей.

Какой метод управления рисками использовала семья: а) принятие риска;

115

ГЛАВА 7. «УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМИ РИСКАМИ. СТРАХОВАНИЕ В ЛИЧНЫХ ФИНАНСАХ» Тесты

б) снижение риска; в) передачу риска; г) уклонение от риска.

Ответ на вопрос дается в подразд. 7.1.2.

4. Страхователем является:

а) получатель страховой суммы в случае смерти застрахованно- го лица;

б) компания, принявшая на страхование все автомобили транс- портного предприятия;

в) компания, купившая коллективное медицинское страхование для своих работников;

г) ребенок, чью жизнь застраховали родители. Ответ на вопрос дается в подразд. 7.1.3.

5. К имущественному страхованию не относится:

а) страхование гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц;

б) страхование гражданской ответственности по договору; в) страхование предпринимательских рисков; г) медицинское страхование.

Ответ на вопрос дается в подразд. 7.1.3.

6.Лицензию на право заниматься страховой деятельностью не должны получать:

а) страховые брокеры; б) страховые агенты; в) страховые компании;

г) общества взаимного страхования. Ответ на вопрос дается в подразд. 7.1.4.

7.По ГК РФ страховщик НЕ освобождается от выплаты стра- хового возмещения и страховой суммы, если страховой случай на- ступил вследствие:

а) террористического акта; б) воздействия ядерного взрыва; в) военных действий; г) гражданской войны.

Ответ на вопрос дается в подразд. 7.1.4.

8.Международное соглашение по страхованию «Зеленая кар- та» относится к:

а) страхованию жизни и здоровья авиапассажиров;

б) страхованию ответственности перевозчиков на железнодо- рожном транспорте;

в) страхованию ответственности владельцев автомобилей; г) страхованию ответственности владельцев магистральных га-

зопроводов.

Ответ на вопрос дается в подразд. 7.4.2.

9.К обязательному частному страхованию в Российской Феде- рации относится:

а) страхование жизни и здоровья граждан; б) страхование квартир как владельцами, так и арендаторами;

в) страхование договорной ответственности владельцев земель- ных участков;

г) страхование гражданской ответственности владельцев авто- мобилей.

Ответ на вопрос дается в подразд. 7.3.1.

10.Выкупная стоимость в накопительном страховании жизни —

это:

а) сумма, которую получит страхователь в случае досрочного расторжения страхового договора;

б) сумма, которую получит страховщик в случае досрочного рас- торжения страхового договора;

в) сумма, которая всегда вычитается из страховой суммы, под- лежащей выплате при окончании срока договора;

г) сумма, на которую увеличивается страховая выплата, если полис предусматривал участие страхователя в прибыли страхов- щика.

Ответ на вопрос дается в подразд. 7.4.3.

Кейсы

Кейс 1

Здравствуйте! Меня зовут Евгений, я живу в Москве, учусь в университете, и мне 21 год. Водительское удостоверение у меня уже без малого 3 года (получил, когда исполнилось 19 лет), но своей машины пока нет, хотя купить хочу. Решив не связываться с бан- ковским кредитом, я накопил определенную сумму, а также занял деньги на покупку у родителей и друзей. Сейчас денег достаточно, чтобы сразу купить ту машину, которую я присмотрел. Преподава- тель экономики в университете, в котором я учусь, сказал, что если я куплю машину после того, как мне исполнится 22 года (это будет

117

ГЛАВА 7. «УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМИ РИСКАМИ. СТРАХОВАНИЕ В ЛИЧНЫХ ФИНАНСАХ» Кейсы

через две недели), то я смогу сэкономить деньги на покупке стра- хового полиса ОСАГО.

Подскажите, пожалуйста, правда ли это, и на чем основывается такая экономия.

Ответ

Уважаемый Евгений, да, Ваш преподаватель прав.

Стоимость страхования по ОСАГО устанавливается каждой стра- ховой компанией самостоятельно, но на основе принципов, кото- рые сформулированы в Федеральном законе от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответствен- ности владельцев транспортных средств» и в Указании Банка Рос- сии от 28 июля 2020 г. № 5515-У «О страховых тарифах по обяза- тельному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Банком России сейчас установлены минимальный (2471 руб.)

имаксимальный (5436 руб.) уровни базового тарифа по ОСАГО для легковых автомобилей физических лиц (предельные размеры базовых ставок страховых тарифов). Страховая компания может взять за базу денежную величину в этом интервале. Для примера предположим, что это 4500 руб.

Базовый тариф затем умножается на коэффициенты, которые установлены Банком России в Указании № 5515-У (см. выше). Их не- сколько, но по той информации, которую Вы предоставили, мы мо- жем рассчитать два — территориальный и возраст/стаж.

Вы написали, что живете и учитесь в Москве. Для Москвы коэф- фициент страховых тарифов в зависимости от территории преиму- щественного использования транспортного средства составляет 1,9 (Приложение 2 к Указанию № 5515-У). Иными словами, стоимость сразу вырастает до 8550 руб. (4500 руб. × 1,9).

Статистически подтверждается, что молодые (по возрасту)

инеопытные (по стажу) водители чаще попадают в ДТП, поэтому для них устанавливаются более высокие тарифы.

ВУказании № 5515-У дается таблица коэффициентов страховых тарифов в зависимости от возраста и водительского стажа лица, до- пущенного к управлению транспортным средством. Для возрастно- го интервала от 16 до 21 года и при стаже вождения 2 года (это Ваш случай на сегодняшний момент) установлен коэффициент 1,87. Тог- да базовый тариф с учетом территории, возраста и стажа для Вас в нашем примере составит 8550 × 1,87 = 15 988,5 руб.

Вупомянутой таблице предусматривается другой коэффициент для возрастного интервала 22–24 года и стажа в 3–4 года. Вы пере- йдете в эту категорию, когда Вам исполнится 22 года, и стаж во-

ждения достигнет ровно трех лет. Тогда по таблице страховая ком- пания обязана будет применять коэффициент не 1,87, а 1,08.

В нашем примере тариф будет составлять 8550 × 1,08 = 9234 руб. Как видите, если Вы подождете две недели, то по нашему при- меру сэкономите как минимум 6754,5 руб. (15 988,5 руб. – 9234 руб.)

за счет более низкого коэффициента «возраст/стаж» (1,08). Имейте в виду, что пример этот весьма условный и не учиты-

вает целый ряд других факторов, с которыми можно ознакомить- ся в Федеральном законе от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ и Указании Банка России от 4 декабря 2018 г. № 5515-У. Этот пример нельзя ис- пользовать для расчета реального тарифа по страхованию ОСАГО.

Вместе с тем пример верно передает значение таких факторов, как территория использования автомобиля, а также возраст и стаж водителя.

Кейс 2

Добрый день! Меня зовут Александра, мне 21 год, я два ме- сяца назад получила водительские права и в ближайшее время собираюсь купить автомобиль. Буду ежедневно ездить на авто- машине на работу, в выходные выезжать на дачу и один-два раза в неделю заезжать в магазины за продуктами. Кроме меня в се- мье никто не водит машину, поэтому вся водительская нагрузка ляжет на меня. Водить машину по трассе за городом я не боюсь, но у меня есть опасения по поводу навыков езды в городе и пар- ковки. В автошколе меня предупредили, что мне понадобится не меньше года, чтобы научиться ездить аккуратно и без проис- шествий. Друзья посоветовали мне дополнительно к ОСАГО ку- пить страховку автокаско.

Скажите, пожалуйста, есть ли в страховании автокаско какието особенности, которые помогут мне как начинающему водителю пережить этот первый опасный год вождения с минимальными материальными потерями, если произойдет несколько страховых случаев?

Ответ

Уважаемая Александра! Да, определенное снижение риска воз- можных материальных потерь из-за неопытности водителя предо- ставляется страховыми компаниями по страхованию автокаско.

Во-первых, Вам необходимо попросить страховую компанию снять франшизу, т. е. часть убытков, установленную договором стра- хования, которая не подлежит возмещению страховщиком страхо- вателю. Иными словами, если безусловная франшиза установлена, например, в размере 20 тыс. руб., то ущерб по страховому случаю

119