Тема 14. Понятие и способы обеспечения исполнения обязательств

Традиционно выделяются способы обеспечения исполнения обязательства:

— являющиеся одновременно мерами ответственности (неустойка и задаток);

— не являющиеся таковыми (все остальные).

Связаны они с предварительным выделением имущества или нет:

— задаток, залог и обеспечительный платеж;

— остальные.

По источникам права выделяем способы:

— поименованные в гл. 23 ГК;

— иные.

Последняя группа делится на способы:

— предусмотренные законом (иными нормами ГК и другими законами);

— договорные.

Из поименованных в гл. 23 ГК особую группу составляют способы обеспечения исполнения обязательств, определяемые как денежные суммы (неустойка, задаток, обеспечительный платеж).

Из иных предусмотренных законом способов: обеспечительный факторинг, государственную или муниципальную гарантию, вексельный и чековый аваль, договор репо.

К договорным способам относятся: «товарная неустойка» (ее предметом выступает другое имущество, определяемое родовыми признаками), сумма компенсации, которая должна быть выплачена одной из сторон при немотивированном одностороннем отказе от исполнения договора.

К числу непоименованных способов обеспечения исполнения обязательств также можно отнести условную продажу — куплю-продажу имущества, служащего предметом обеспечения, которая заключается под отлагательным условием. Таким условием является неисполнение (ненадлежащее исполнение) должником обеспеченного обязательства. При наступлении этого условия право собственности переходит к кредитору (покупателю по договору), а требование по платежам, причитающимся с такого покупателя, погашается зачетом с требованием по основному обязательству.

НЕУСТОЙКА.

Неустойка – определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка относится также к мерам гражданско-правовой ответственности: кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

ВС РФ в отношении неустойки отметил, что «недействительность соглашения, из которого возникло основное обязательство, по общему правилу, влечет недействительность соглашений о мерах гражданско-правовой ответственности за нарушение этого обязательства, в т. ч. о неустойке».

По критерию основания возникновения выделяются:

— договорная и

— законная неустойка.

Договорная неустойка возникает в случаях, предусмотренных соглашением сторон. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, несоблюдение письменной формы соглашения о неустойке влечет ничтожность.

Соглашение о неустойке может быть включено в текст основного договора или оформлено отдельно.

В случае законной неустойки кредитор вправе требовать ее уплаты независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает. Исходя из позиции ВС РФ, стороны не вправе уменьшать размер законной неустойки по заранее заключенному соглашению, т. е. они вправе это сделать после наступления основания для взыскания неустойки.

По способу установления размера неустойки выделяется:

— штраф или

— пеня.

Штраф — неустойка, размер которой установлен в твердой сумме.

Пеня — неустойка, размер которой определен в виде периодически начисляемого платежа.

Как правило, в договорах штраф устанавливается за разовое нарушение, а пеня — за длящееся.

Договором может быть предусмотрено сочетание штрафа и пени за одно нарушение.

По соотношению с убытками выделяются 4 вида неустойки:

— зачетная, при которой убытки, причиненные кредитору в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, возмещаются в части, не покрытой неустойкой;

— исключительная, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков;

— штрафная, при которой убытки взыскиваются сверх неустойки;

— альтернативная, когда по выбору кредитора взыскиваются неустойка или убытки.

Если иное не предусмотрено законом или договором, неустойка является зачетной.

Кредитор, по общему правилу, вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

В связи с компенсационным характером гражданско-правовой ответственности суд имеет право уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

ЗАЛОГ.

Под залогом понимается правоотношение, по которому кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество.

В случаях, предусмотренных законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

За залогодержателем в ряде случаев признается абсолютная защита его права — ему предоставляется право предъявлять вещно-правовые иски. Так залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество (т. е. в случае заклада), вправе истребовать его из чужого незаконного владения (виндикационный иск), в том числе из владения залогодателя. Если залогодержателю предоставлено право пользоваться переданной ему в качестве предмета залога движимой вещью, он может требовать от других лиц, в том числе залогодателя, устранения всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения и не были соединены с лишением владения (негаторный иск). Залогодержатель также вправе требовать освобождения заложенного имущества от ареста (исключения его из описи) в связи с обращением на него взыскания в порядке исполнительного производства.

Залог может возникать как на основании договора, так и в случаях, установленных законом, при наступлении указанных в законе обстоятельств.

В договоре залога должны быть указаны существенные условия (п. 1 ст. 339 ГК):

1) предмет залога;

2) существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Форма договора залога — простая письменная. Законом или соглашением сторон может быть установлена нотариальная форма. Несоблюдение правил о форме влечет недействительность.

В ряде случаев залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации (п. 1 ст. 3391):

1) право залога недвижимости (ипотека);

2) залог прав участника (учредителя) ООО;

3) иногда залог исключительных прав.

Специальному учету также подлежит залог ценных бумаг и залог прав по договору банковского счета.

Залог на основании закона возникает при наступлении обстоятельств, которые указаны в таком законе, например, при продаже товара в кредит — с момента передачи данного товара покупателю и до его оплаты.

Помимо этого в ГК установлен особый случай возникновения прав и обязанностей залогодержателя в силу закона — при наложении запрета на распоряжение имуществом (аресте): кредитор или иное управомоченное лицо, в чьих интересах был наложен запрет на распоряжение имуществом, обладает правами и обязанностями залогодержателя в отношении этого имущества с момента вступления в силу решения суда, которым требования таких кредитора или иного управомоченного лица были удовлетворены.

Предметом залога может быть всякое имущество за исключением того, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

На плоды, продукцию и доходы, полученные в результате использования заложенного имущества, залог распространяется только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Договором или законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель создаст или приобретет в будущем.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом, и, как правило, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение основного обязательства (ст. 348 ГК).

Такое последствие не наступает, если допущенное должником нарушение обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, обращение взыскания на предмет залога не допускается.

Помимо этого, при обеспечении обязательства, исполняемого периодическими платежами, обращение взыскания на предмет залога допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т. е. при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Выделяют 2 порядка обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК):

1) судебный;

2) внесудебный.

По общему правилу, применяется судебный порядок. В законе установлен перечень случаев, когда взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда: когда имеется риск нарушения прав залогодателя-гражданина, нарушения прав иных залогодержателей, когда заложенное имущество имеет значительную культурную ценность для общества и в иных случаях.

В ГК предусмотрены следующие способы реализации заложенного имущества:

1) публичные торги;

2) торги;

3) оставление залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя;

4) продажа предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Способы 3 и 4 допускаются, только если залогодателем является предприниматель.

ОТДЕЛЬНЫЕ ВИДЫ ЗАЛОГА В ГРАЖДАНСКОМ ПРАВЕ.

В зависимости от особенностей предмета залога выделяются такие его разновидности, как залог недвижимости, товаров в обороте, обязательственных прав, прав по договору банковского счета, прав участников ЮЛ, ценных бумаг, исключительных прав.

По особенностям субъектного состава выделяют отношения залога, где залогодателем является предприниматель, и залог, где залогодатель не обладает таким статусом

Специфика субъектного состава также учитывается в залоге вещей в ломбарде (ст. 358 ГК).

В зависимости от того, у какой стороны заложенное имущество во владении, выделяется залог с передачей имущества залогодержателю (заклад) и с оставлением его у залогодателя.

Залог товаров в обороте

- залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге.

В данном случае предмет залога – это находящееся в определенном месте, изменяющееся по составу и натуральной форме имущество. Заложенное имущество всегда остается у залогодателя, а залогодержателю принадлежит право проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества.

Залогодатель имеет право изменять состав и натуральную форму переданного в залог имущества при условии его замены иным товаром в пределах указанной в договоре общей стоимости заложенного имущества.

Залог вещей в ломбарде

При залоге вещей в ломбарде залогодателями могут быть только ФЛ, а залогодержателями – специализированные организации: ломбарды, осуществляющие такую деятельность в качестве предпринимательской. Ломбарды могут принимать в залог только движимое имущество, предназначенное для личного потребления. Закладываемые вещи обязательно передаются ломбарду. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. Такой залог может служить обеспечением только краткосрочного кредита.

При залоге вещей в ломбарде ответственность заемщика ограничивается стоимостью заложенной вещи. После реализации заложенного имущества с торгов требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

Специфично и оформление договоров при залоге вещей в ломбарде. Договор займа оформляется путем выдачи ломбардом залогового билета, а заключение договора хранения в ломбарде удостоверяется выдачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанции.

Поскольку ломбард является коммерческой организацией, он обязан за свой счет страховать в пользу залогодателя принятые в залог вещи в полной сумме их оценки. Оценка производится на основании соглашения сторон в соответствии с ценами, обычно устанавливаемыми в торговле на вещи такого же рода и качества, как вещь, закладываемая на момент ее принятия в залог. ГК устанавливает презумпцию вины ломбарда как профессионального хранителя за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что они произошли вследствие непреодолимой силы.

Договор залога вещей в ломбарде является публичным договором, и на него распространяется действие законодательства о защите прав потребителей. Договор залога вещей в ломбарде также является договором присоединения. Условия договора займа, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставляемыми ему законами ничтожны. Вместо таких условий применяются соответствующие положения закона.

Залог прав участников юридических лиц

1. Залог прав акционера осуществляется посредством залога принадлежащих акционеру акций этого общества, залог прав участника ООО - посредством залога принадлежащей ему доли в уставном капитале общества.

Залог прав участников (учредителей) иных юридических лиц не допускается.

2. При залоге акций удостоверенные ими права осуществляет залогодатель (акционер).

Если иное не предусмотрено договором залога доли в уставном капитале ООО, до момента прекращения залога права участника общества осуществляются залогодержателем.

Залог ценных бумаг

1. Залог документарной ценной бумаги возникает с момента передачи ее залогодержателю.

Залог бездокументарной ценной бумаги возникает с момента внесения записи о залоге по счету, на котором учитываются права владельца бездокументарных ценных бумаг.

Залог исключительных прав

Исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации ЮЛ, товаров, работ, услуг и предприятий могут быть предметом залога в той мере, в какой правила настоящего Кодекса допускают их отчуждение.

ОСОБЕННОСТИ ЗАЛОГА ОБЯЗАТЕЛЬСТВЕННЫХ ПРАВ.

1. Предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя. Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель).

Предметом залога являются все принадлежащие залогодателю права, которые вытекают из соответствующего обязательства и могут быть предметом залога.

2. Предметом залога может быть право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства.

Предметом залога могут быть часть требования, отдельное требование или несколько требований, вытекающих из договора или иного обязательства.

ИПОТЕКА КАК СПОСОБ ОБЕСПЕЧЕНИЯ.

1. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы, в том числе:

1) земельные участки;

2) предприятия, здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

4) садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания;

6) машино-места.

Если иное не предусмотрено договором, вещь, являющаяся предметом ипотеки, считается заложенной вместе с принадлежностями как единое целое.

4. Часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть самостоятельным предметом ипотеки.

2. Не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

ПОРУЧИТЕЛЬСТВО.

Определения поручительства в законе не содержится. Исходя из ГК, под поручительством следует понимать правоотношение, по которому поручитель обязуется перед кредитором другого лица (должника по основному обязательству) отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Поручительством могут обеспечиваться любые гражданско-правовые обязательства, как денежные, так и неденежные, а также обязательства, которые возникнут в будущем.

По общему правилу, при обеспечении денежных обязательств поручитель обязуется осуществить в пользу кредитора эквивалентное предоставление (т. е. уплатить кредитору денежную сумму, равную той, которую должен был предоставить).

При обеспечении неденежного обязательства поручитель обязуется уплатить кредитору денежную сумму, соответствующую имущественным потерям кредитора, вызванным неисполнением либо ненадлежащим исполнением должником обеспеченного обязательства.

Поручительство может возникать на основании:

— договора и

— закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ст. 532 ГК).

По договору поручительства, который заключается между кредитором и поручителем, поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Этот договор является консенсуальным и односторонне-обязывающим (создает основные обязанности только для поручителя).

Договор поручительства заключается в письменной форме под угрозой его недействительности.

Единственным существенным условием договора поручительства является его предмет

НЕЗАВИСИМАЯ ГАРАНТИЯ.

- правоотношение, по которому гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого гарантией обязательства.

Основанием возникновения правоотношения по независимой гарантии является совершаемая гарантом односторонняя сделка — выдача независимой гарантии. По общему правилу, независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом.

Обеспечительный механизм независимой гарантии заключается в том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспечиваемого обязательства кредитор по обеспечиваемому гарантией обязательству вправе обратиться к гаранту с требованием о платеже. Если условия гарантии при этом не нарушены и срок гарантии не истек, гарант обязан осуществить платеж. Таким образом, реализуется защитная функция способов обеспечения исполнения обязательств.

Независимая гарантия выдается в письменной форме, позволяющей достоверно определить условия гарантии. При ее несоблюдении применяется (недопустимость ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания).

Как правило, в гарантии указывается твердая денежная сумма, которая подлежит уплате гарантом.

Срок действия гарантии является важнейшим реквизитом гарантии, так как обязательство гаранта перед бенефициаром по независимой гарантии прекращается, в том числе, окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана. При отсутствии в гарантии указаний о сроке, на который она выдана, гарантийного обязательства не возникает.

ЗАДАТОК.

- это денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

Из определения следует:

1) задатком может обеспечиваться только договорное обязательство;

2) в содержание этого договорного обязательства должна входить денежная обязанность;

3) выдавать задаток может то лицо, которое будет являться должником по денежному обязательству из договора.

Задаток выполняет обеспечительную функцию одновременно в отношении двух субъектов обязательства: если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у контрагента; если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка. Суд вправе уменьшить размер сумм.

Основанием возникновения правоотношений, связанных с выдачей задатка, является соглашение о задатке, которое независимо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме.

Аванс - денежная сумма, предварительно выплачиваемая стороной договора в счет предстоящих платежей по данному договору. Как и задаток, он выполняет доказательственную и платежную функции, но не выполняет обеспечительной функции. Поэтому задаток должен быть возвращен при прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения; а также подлежит возврату при неисполнении договора.

Отличие задатка от аванса заключается в последствиях прекращения и неисполнения обязательства – обеспечительной функции задатка. Если сделка совершена, то различий между авансом и задатком стороны не замечают. Однако если сделка не происходит в случае аванса – он просто возвращается. Сторона, виновная в срыве сделки, по договору об авансе не несет никаких санкций, за исключением случаев, когда стороны в договоре об авансе предусмотрели какой-то штраф. В случае, когда сделка не произошла по вине стороны, передавшей задаток (покупателя), то задаток теряется и остается у получателя задатка (продавца). Если сделка не произошла по вине получателя задатка – сумма задатка должна быть возвращена в двойном размере, т.е. если задаток 100 рублей, то получатель задатка обязан вернуть 200 рублей. Это правило содержится в статье 381 ГК РФ и определяет самые существенные отличия между авансом и задатком. Задаток позволяет сторонам контролировать друг друга. Получатель задатка контролирует деньгами, а плательщик – ответственностью в виде штрафной санкции в размере задатка. В этом и заключается обеспечительная функция задатка.