17. Несостоятельность (банкротство) физических и юридических лиц.

Банкротство физического лица/гражданина.

Банкротство представляет собой не само по себе отсутствие денежных средств или недостаток имущества для погашения долгов, а предусмотренную законом процедуру распределения имущества должника между всеми его кредиторами. Справедливое удовлетворение их требований должно быть по возможности равномерным.

Признание гражданина несостоятельным (банкротом) осуществляется по решению арбитражного суда при наличии его неспособности удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, т.е. при его неплатежеспособности (п. 1 ст. 25 ГК), под которым понимается неисполнение должником хотя бы части своих денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных денежных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств.

Случаи банкротства гражданина:

1. Банкротство гражданина, не являющегося ИП

2. Банкротство ИП

3. Банкротство КФХ

Признаки банкротства гражданина:

1. Производство по делу о банкротстве по общему правилу может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к должнику составляют сумму не менее 500 тыс. руб.

2. Неспособность гражданина исполнить указанные требования в течение 3-х месяцев с даты, когда они должны быть исполнены

Таким образом, необходимо установить неплатежеспособность гражданина – неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Презумпция неплатежеспособности гражданина при наличии хотя бы 1-го из следующих обстоятельств:

1. Прекращение расчетов с кредиторами (неисполнение денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил)

2. Неисполнение более чем на 10% совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, в течение более чем 1-го месяца со дня, когда они должны быть исполнены

3. Превышение размера задолженности гражданина стоимости его имущества, в т. ч. прав требования

4. Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают:

1. Сам гражданин-должник

2. Конкурсный кредитор

3. Уполномоченный орган (по требованиям о взыскании обязательных платежей

Процедуры банкротства ФЛ:

1. Реструктуризация долгов гражданина - относится к категории реабилитационных процедур, направленных на восстановление его платежеспособности. Согласно п. 1 ст. 213. 11 Закона о банкротстве с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей.

В ходе реструктуризации или кредиторами гражданина разрабатывается проект плана реструктуризации долгов. Он принимается большинством голосов конкурсных кредиторов и представителей уполномоченных органов на их собрании и подлежит утверждению арбитражным судом после удовлетворения гражданином требований по текущим обязательствам, а также погашения задолженности перед кредиторами 1-ой и 2-ой очереди.

2. Реализация имущества гражданина – связана с признанием гражданина банкротом и не является реабилитационной, она направлена на освобождение его от долгов, вводится на срок не более 6 месяцев (может продлеваться судом). Суд утверждает финансового управляющего, который направляет гражданину почтовое уведомление о признании его банкротом и о введении процедуры реализации его имущества.

Конкурсная масса – все имущество гражданина, имеющееся у него на дату принятия судом решения о банкротстве, а также выявленное или приобретенное им после этой даты. Гражданин лишается возможности осуществлять все права в отношении имущества, входящего в конкурсную массу – эти права передаются финансовому управляющему. Сделки, совершенные в отношении такого имущества – ничтожны. Прекращается начисление санкций (неустоек, штрафов и т.д.)

3. Мировое соглашение – заключается гражданином-должником с кредиторами и подлежит утверждению арбитражным судом. При нарушении мирового соглашения производство по делу о банкротстве возобновляется.

1. Очередность удовлетворения требований кредиторов:

- Вне очереди: за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам (прим: залог)

- в 1-ю очередь: требования по текущим платежам, связанным с уплатой алиментов, судебными расходами по делу о банкротстве гражданина, выплатой вознаграждения финансовому управляющему и привлеченным им лицам

- во 2-ю очередь: требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам с должником

- в 3-ю очередь: требования о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги

- в 4-ю очередь: требования по иным текущим платежам

2. Требования конкурсных кредиторов удовлетворяются в очередности:

- в 1-ю очередь: требования граждан, перед которыми гражданин-должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью (при этом капитализация повременных платежей не производится), а также требования о взыскании алиментов

- во 2-ю очередь: расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по ТД с ним

- в 3-ю очередь: расчеты с другими кредиторами

Последствия признания гражданина банкротом:

1. В течение 5лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

2. В течение 5лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

3.1 В течение 10лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

3.2 В течение 5лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Банкротство юридического лица

Банкротство юл - признанная арбитражным судом неспособность организации-должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а также по оплате труда работников по трудовому договору либо по уплате обязательных платежей (ст. 2 Закона о банкротстве) .

Банкротство устанавливается только в судебном порядке (арбитражный суд ст.33 закона о банкротстве).

Признаки банкротства: ст3 и 33 закона о банкротстве

1. наличие у него задолженности по денежным обязательствам и (или) обязанностям по уплате обязательных платежей либо по оплате труда работников на сумму не менее 300 тыс . Руб.

2. Срок просрочки неисполненной задолженности превышает 3 месяца

3. Неспособность в полном объеме удовлетворить требования всех кредиторов по денежным обязательствам

Для особых категорий могут быть предусмотрены особые признаки. ( более высокая сумма задолженности, например)

Важно! ряд юридических лиц не могут быть признаны банкротами. К таковым относятся: казенное предприятие, учреждение, политическая партия, религиозная организация.

Подать заявление в суд о признании банкротом могут (ст. 7 Закона о банкротстве).:

*Кредиторы *Сам должник *Уполномоченные органы *Работник(бывший работник) должника с требованием об оплате труда или о выплате выходного пособия

В рамках дела о банкротстве к должнику (несостоятельному юридическому лицу) могут быть применены следующие процедуры: наблюдение; финансовое оздоровление; внешнее управление; конкурсное производство; мировое соглашение

НАБЛЮДЕНИЕ	процедура, применяемая в деле о банкротстве в целях обеспечения сохранности имущества должника, проведения анализа его финансового состояния, формирования реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов для определения дальнейшей судьбы должника. Оно вводится арбитражным судом по результатам проверки обоснованности заявления о признании должника банкротом. Смысл – подготовка к выбору вида дальнейшей процедуры банкротства(реабилитация или ликвидация). Наблюдение должно быть завершено с учетом сроков рассмотрения дела о банкротстве, СРОК – 7 МЕСЯЦЕВ !ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ ЮЛ СОХРАНЯЮТ СВОИ ПОЛНОМОЧИЯ.
ФИНАНСОВОЕ ОЗДОРОВЛЕНИЕ	- процедура, применяемая в целях восстановления платежеспособности должника и осуществления расчетов с кредиторами в соответствии с графиком погашения задолженности. Осуществляется по инициативе учредителей. Они готовят график и предоставляют первому собранию кредиторов, посредством ходатайства В рамках финансового оздоровления назначаемый арбитражным судом административный управляющий реализует утвержденный арбитражным судом график погашения задолженности и план финансового оздоровления, содержащий обоснование возможности исполнения требований кредиторов по обязательствам. Финансовое оздоровление вводится на срок не более двух лет. Результатом проведения процедуры может быть как определение арбитражного суда о введении следующей процедуры банкротства, так и определение о прекращении производства по делу (при отсутствии непогашенной задолженности).
ВНЕШНЕЕ УПРАВЛЕНИЕ	процедура, применяемая в деле о банкротстве в целях восстановления платежеспособности должника, прекращения производства по делу о банкротстве и сохранения должника в качестве нормального (платежеспособного) участника имущественного оборота. Вводится на срок не более 18 месяцев и может быть продлено, но не более чем на 6 месяцев. Данная процедура предполагает введение мер по восстановлению платежеспособности должника, основными этапами ее достижения будут: утверждение плана внешнего управления, реализация мероприятий внешнего управления, направленных на непосредственную цель. Среди примерных мероприятий Закон называет: перепрофилирование производства, закрытие нерентабельных производств, взыскание дебиторской задолженности, продажа части имущества должника По достижении непосредственной цели должна быть реализована опосредованная цель – расчеты с кредиторами. Производство по делу о банкротстве прекращается только в том случае, если требования кредиторов удовлетворены. В противном случае суд может принять решение о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства. Полномочия по управлению юридическим лицом передаются внешнему управляющему. Иные органы должника не вправе совершать какие либо действия в этот период - Органы ЮЛ отстраняются
КОНКУРСНОЕ ПРОИЗВОДСТВО	процедура, вводимая в результате принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом: конкурсный управляющий - переходят полномочия по управлению юридическим лицом, принимает меры, направленные на соразмерное удовлетворение требований кредиторов, в том числе проводит оценку имущества должника, формирует из него конкурсную массу, осуществляет поиск и истребование дебиторской задолженности. Вводится на срок до 6 месяцев с возможностью последующего продления. ЛИКВИДАЦИОННАЯ СТАДИЯ, завершается ликвидацией ЮЛ, исключением его из реестра ЮЛ. Органы управления ЮЛ полностью отстраняются.
МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ	процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве на основании соглашения между должником и его кредиторами Содержание мирового соглашения составляют условия о порядке и сроках исполнения обязательств должником: * отсрочка долгов * скидка с долгов Допускается участие в мировом соглашении третьих лиц для исполнения должником его условий, если это не нарушает прав и законных интересов кредиторов должника. Оно принимается собрание кредиторов и утверждается(вступает в силу) арбитражным судом. В случае его неисполнения должником кредиторы вправе обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве , для получения исполнительного листа по взысканию с должника задолженности по требованиям , предусмотренным мировым соглашением (ст. 1 67 Закона о банкротстве ).

Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очередности, установленной ст. 134 Закона о банкротстве.

ОЧЕРЕДНОСТЬ: Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом.

1) в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, исполнявшим обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве

2) во вторую очередь удовлетворяются требования об оплате труда лиц, работающих или работавших (после даты принятия заявления о признании должника банкротом) по трудовому договору, требования о выплате выходных пособий;

3) в третью очередь удовлетворяются требования об оплате деятельности лиц, привлеченных арбитражным управляющим для обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве, в том числе о взыскании задолженности по оплате деятельности этих лиц, за исключением лиц, указанных в абзаце втором настоящего пункта;

4) в четвертую очередь удовлетворяются требования по эксплуатационным платежам (коммунальным платежам, платежам по договорам энергоснабжения и иным аналогичным платежам); v в пятую очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам.

Требования кредиторов по текущим платежам, относящиеся к одной очереди, удовлетворяются в порядке календарной очередности. Если имущество остается (ликвидационный остаток) – если корпоративное коммерческое ЮЛ (то участникам), если некоммерческое – на цели деятельности. СРОК: Конкурсное производство вводится на срок до шести месяцев. Срок конкурсного производства может продлеваться по ходатайству лица, участвующего в деле, не более чем на шесть месяцев

Особым образом регулируется порядок удовлетворения требований кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника ( ст. 1 38 Закона о банкротстве)

Открытие конкурсного производства в соответствии со ст. l 26 Закона о банкротстве влечет, в частности, следующие правовые последствия:

- срок исполнения возникших до этого момента денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должника считается наступившим;

- прекращается исполнение по исполнительным документам, которые должны быть переданы судебными приставами-исполнителями конкурсному управляющему:

- снимаются ранее наложенные аресты на имущество и иные ограничении распоряжении имуществом должника, а наложение новых арестов и ограничений на распоряжение его имуществом не допускается

- прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пени) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей

-прекращаются полномочия руководителя и иных органов должника

Все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное (возвращенное должнику) в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу. Не позднее трех месяцев с даты введения конкурсного производства конкурсный управляющий обязан провести инвентаризацию имущества должника и опубликовать ее результаты в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве . После этого он должен разработать и представить на утверждение собрания кредиторов свои предложения о порядке продажи имущества должника. Собрание (комитет) кредиторов вправе утвердить иной порядок продажи имущества должника, нежели предложенный конкурсным управляющим.

Затем конкурсный управляющий приступает к его продаже путем организации открытых торгов в форме аукциона (в настоящее время имущество должников-банкротов реализуется на торгах, проводимых в электронной форме ) .