Виды страхования

Обязательства по страхованию разделяются законом на три группы:

1. обязательства из договоров имущественного и личного страхования (добровольное страхование) (абз. 1 п. 1 ст. 927 ГК);

2. обязательства из договоров страхования, подлежащих обязательному заключению по указанию закона (обязательное страхование) (п. 2 ст. 927 ГК);

3. обязательства, возникающие из специальных видов страхования - самостоятельных договоров, содержащих условия о страховании (страховании иностранных инвестиций, морском страховании, медицинском страховании, страховании банковских вкладов, пенсий, экспортных кредитов) (ст. 970 ГК) и становящихся в силу этого смешанными договорами (п. 3 ст. 421 ГК).

Добровольное страхование предполагает свободу страхователя в заключении договора страхования, включая выбор страховщика и условий страхования.

Обязательное страхование характеризуется тем, что страхователь должен заключить договор страхования в силу закона и на предусмотренных им условиях с любым или каким-то определенным страховщиком.

• При этом виде страхования подлежащие страхованию объекты, страховые риски и минимальные размеры сумм, на которые застрахован объект, определяются законом (п. 3 ст. 936 ГК). Остальные условия договора страхования согласовываются сторонами.

В настоящее время существует обязательное страхование банковских вкладов граждан, экологических рисков, гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, профессиональной ответственности оценщиков, ответственности перевозчика и т. д.

При обязательном страховании страхователь должен заключить договор в пользу третьего лица (выгодоприобретателя). В противном случае третьему лицу причитаются права, предусмотренные ст. 937 ГК.

Обязательное государственное страхование.

ГК РФ Статья 969. Обязательное государственное страхование 1. В целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства законом может быть установлено обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества государственных служащих определенных категорий. Обязательное государственное страхование осуществляется за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета министерствам и иным федеральным органам исполнительной власти (страхователям). 2. Обязательное государственное страхование осуществляется непосредственно на основании законов и иных правовых актов о таком страховании указанными в этих актах государственными страховыми или иными государственными организациями (страховщиками) либо на основании договоров страхования, заключаемых в соответствии с этими актами страховщиками и страхователями. 3. Обязательное государственное страхование оплачивается страховщикам в размере, определенном законами и иными правовыми актами о таком страховании. 4. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются к обязательному государственному страхованию, если иное не предусмотрено законами и иными правовыми актами о таком страховании и не вытекает из существа соответствующих отношений по страхованию.