45. Расчеты платежными поручениями

Расчеты платежными поручениями (банковский перевод)- наиболее часто применяемая в имущественном обороте форма безналичных расчетов. В некоторых правоотношениях использование такой формы расчетов носит приоритетный характер.

При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по его распоряжению перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями (п. 1 ст. 863 ГК).

Как правило возникают обязательства:

1) между плательщиком владельцем счета (кредитор) и обслуживающим его банком (должник);

2) между банком, принявшим платежное поручение клиента, и иными банками, привлеченными им для осуществления банковского перевода;

3) между последним из привлеченных банков и получателем денежных средств по зачислению всех поступивших в его адрес денежных средств на банковский счет получателя (владельца).

Возможна и иная структура правовых связей: при расчетах в системе одного банка или при осуществлении перевода денежных средств по платежному поручению на счет самого плательщика, открытый как в банке, начавшем перевод, так и в ином банке.

Поручение о переводе денежных средств может быть принято банком от гражданина без открытия банковского счета, т.е. при отсутствии у него договора банковского счета. В этом случае банк на основании распоряжения плательщица-гражданина обязуется перевести предоставленные им наличные деньги их получателю в этом или ином банке (п. 1 ст. 866.1 ГК).

Платежное поручение – это распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

Платежные поручения, полученные банком, исполняются в порядке очередности, установленной ст. 855 ГК. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика обслуживающий его банк не принимает платежное поручение к исполнению (если иное не предусмотрено законом, банковскими правилами и договором), уведомляя об этом плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем поступления платежного поручения в банк.

Субъекты: клиент, банк-плательщика (банк-эмитент), банк получателя (банк-ремитент), транзитный банк, получатель.

Предмет обязательств: денежные средства

Общий срок безналичных расчетов не должен превышать трех операционных дней (п. 5 ст. 5 Закона о национальной платежной системе). В соответствии с договором банковского счета либо применяемыми в банковской практике обычаями может быть определен более короткий срок для перевода денежных средств на основании платежного поручения плательщика.

Банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств.

Платежное поручение может быть отозвано плательщиком до наступления момента безотзывности перевода денежных средств, определяемого в соответствии с законом.

Банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов:

1. зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке;

2. зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств;

3. передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств – если отсутствуют корреспондентские отношения с банком получателя;

4. иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.

Таким образом, маршрут банковского перевода зависит от того, в каком банке находится счет получателя денежных средств. Он может определяться и договором банковского счета (плательщика с обслуживающим его банком), но в любом случае не зависит только от усмотрения банка плательщика.

Права и обязанности.

Банк

Права

Обязанности

Привлекать другие банки для выполнения операций. При привлечении к исполнению платежного поручения банка-посредника имеет место возложение должником (банком плательщика) исполнения своего обязательства по перечислению денежных средств в соответствии с платежным поручением клиента на третьих лиц Основанием для этого является либо договор корреспондентского счета, в соответствии с которым банк-корреспондент по поручению своего контрагента обязуется производить платежи, либо прямое указание закона.

перечислить денежную сумму в установленный срок; незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения обязанность банка - должника по обязательству, возникшему из этого поручения, возместить клиенту (кредитору) все причиненные убытки неисполнением или ненадлежащим исполнением

Клиент

Права	Обязанности
требовать от банка информацию об исполнении поручения; предъявить требования ввиду ненадлежащего исполнения обязательства по переводу денежных средств любому из участвовавших в операции банков.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения

Если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств банковских правил или договора между банками, судом на них может быть возложена солидарная ответственность перед плательщиком, а банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности, если он выбрал банк-посредник.

На банк, обслуживающий плательщика, а также на банк, обслуживающий получателя денежных средств, может быть возложена ответственность за несвоевременное списание или перечисление денежных средств по платежному поручению клиента и, соответственно, за их несвоевременное зачисление на счет получателя. Она состоит в уплате процентов на указанные суммы, которые носят характер зачетной неустойки.