32 Договор финансирования под уступку денежного требования

Понятие:

По договору финансирования под уступку денежного требования (договору факторинга) одна сторона (клиент) обязуется уступить другой стороне - финансовому агенту (фактору) денежные требования к третьему лицу (должнику) и оплатить оказанные услуги, а финансовый агент (фактор) обязуется совершить не менее двух следующих действий в счёт уплаты обязательств, в счёт обеспечения я обязательств, для продажи чужого обязательства

Правовая природа:

Является возмездным и взаимным. При этом по усмотрению сторон он может быть сконструирован и как реальный (агент передает деньги или клиент уступает требование), и как консенсуальный (агент обязуется передать денежные средства или клиент обязуется уступить требование).

Условия:

Существенные условия договора: предмет.

Предмет договора — денежное требование (основанное на обязательстве), уступаемое в целях получения финансирования, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), или которое возникает в будущем (будущее требование). Уступаемое право должно быть индивидуально определено в соглашении о цессии

Другие условия

Срок договора: определяется по соглашению сторон, однако для финансового агента и клиента точное определение наступления срока передачи требования является всегда исключительно важным. Поэтому данное условие договора было бы целесообразно закрепить в качестве объективно существенного условия.

Цена договора: стоимость самого требования плюс вознаграждение финансового агента. Оно зависит от ряда условий (срок платежа, платежеспособность должника, сумма требования и др.), но приблизительно составляет 10—30% от суммы требования.

Форма:

Специальных требований нет – поэтому общие правила (письменная)

Субъекты:

- финансовый агент-фактор (банк, или иная кредитная организация при наличии лицензии) постановление Президиума ВАС РФ №955от 30.06.1998 г.;

- клиент-кредитор — любое лицо (чаще всего коммерческая организация);

- должник — по уступаемому требованию (коммерческая организация). – не является участником договора, но участвует в отношениях

Права и обязанности:

Клиент обязан:

- уступить денежное требование (в результате происходит перемена лиц в обязательстве, место кредитора (клиента) занимает финансовый агент);

- клиент отвечает лишь за действительность требования, а не за его исполнение (п. 3 ст. 827 ГК РФ). Он обязан передать финансовому агенту документы, удостоверяющие право требования (договор клиента со своим должником, из которого вытекает уступаемое требование, отгрузочные разнарядки, счет-фактуру, акт приемки товаров по количеству и качеству и т.д.);

- уплатить финансовому агенту вознаграждение. Размер вознаграждения финансового агента может исчисляться в виде твердой суммы, процента от стоимости переданных требований и т.д.

Финансовый агент обязан:

- передать деньги клиенту (в момент заключения договора или близкий к нему срок). Финансовый агент уплачивает от 70—90% обусловленной суммы. Неполная оплата объясняется риском неплатежа со стороны должника, который лежит на финансовом агенте. Оплата как 100%, так и 70% не противоречит закону, но становится невыгодной в первом случае — финансовому агенту, во втором — клиенту;

- осуществить иные финансовые услуги для клиента, перечень которых закрепляется в качестве договорных условий.

Должник обязан произвести платеж при условии, если:

- он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту;

- в уведомлении определено надлежащее исполнение денежного требования;

- в уведомлении указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж (ст. 830 ГК РФ).

Последствия неисполнения финансовым агентом или клиентом обязанности по уведомлению должника: должник сохраняет право произвести платеж первоначальному кредитору, при этом исполнение будет надлежащим и прекратит существующее между должником и кредитором денежное обязательство.

Ответственность:

Неисполнение либо ненадлежащее исполнение финансовым агентом названных «кредиторских» обязанностей может иметь то последствие, что должник в этом случае получает право произвести по соответствующему требованию платеж не финансовому агенту, а клиенту во исполнение своего обязательства перед ним.

Должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж. Вместе с денежным требованием финансовый агент получает не только возможность дополнительных доходов от должника, но и риски не полностью получить из денежного требования собственных затрат на приобретение денежного требования + должник вправе произвести зачет своих денежных требований, основанных на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту.

Соотношение с уступкой требования:

предметом факторинга мб как уже существующее право требования (действительное право), так и то, которое лишь еще наступит (будущее требование). А предметом цессии мб только уже существующее требование, в противном случае договор является недействительным.

Следует обратить внимание, что согласно ст. 826 ГК РФ всякое денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определимым, то есть конкретным, поэтому в договоре может указываться сумма уступаемого требования, сроки ее выплаты и т.д. Иными словами, денежное требование дб определено в договоре таким образом, чтобы существующее требование можно было идентифицировать в момент заключения договора факторинга, а будущее требование - не позднее, чем в момент его возникновения + уступка финансовому агенту денежного требования является действительной даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении( в цессии договором или законом может быть предусмотрен запрет на переуступку требования).

Гребенкина диктовала на паре

Цессия

На основании и закона и договора

Предмет - любые обязательства

Н е всегда возмездный

Факторинг

Возникает на основании договора

Предмет - только денежные обязательства

Субъекты - фактор - только ком орг

Возмездный

Разновидности ФПУДТ:

Ф акторинг – торговая дебиторская задолж-сть передается клиентом (цедентом, поставщиком) фин агенту (цессионарию, фактору) в обмер на предоставленные им деннежные средства (схема купли-продажи требования)

А ) внутренний факторинг: при нем поставщик, покупатель и фин агент являются юр лицами одного и того же гос-ва и применяется внутреннее право

Б ) открытый факторинг: предполагает, что должник должен быть извещен о состоявшейся уступке требования.

В ) закрытый факторинг: должник не уведомляется об уступке требования (ГК не разрешает прямо закр уступку треб, но и не запрещает ее)

Форфейтинг – фин операция, аналог факторингу, она связ с к-п документарной или недокументарной дебиторской задолженности без оборота (без права привлечь к отв-сти в сл-е неиспол-сти передан права) на сторону, у которой эта дебиторская зад была приобретена.

Вторичное финансирование (рефинансирование) – перепродажа права требования одним фин агентом другому путем заключения последующего дога ФПУДТ. =переуступка

Секрьюритизация - ряд однородных прав требования (ссудная задолженность ко всем заемщикам банка) передается контролируемой кредитором компании с единственной целью – выпуск цб (облигаций) под залог указанной задолженности.

Проектное финансирование – используется для создания какого-либо рискованного предприятия, когда у администратора (организатора) проекта не хватает первонач капитала. При ПФ фин агент предоставляет клиенту(организатору) ден ср-ва на условиях возврата (заем, кредит). В качестве обеспечения своих обязательств клиент передает фин агенту право требования.

С оотношение ФПУДТ и факторинга:

в международной торговой практике факторинг рассматривается как одна из разновидностей операций по финансированию под уступку денежного требования. Факторинг охватывает ш ирокий круг операций, связанных с уступкой дебиторской задолженности, не оформленной оборотными документами, для целей финансирования или некоторых иных целей. Единые критерии для выделения этих операций из круга иных сделок, связанных с использованием в коммерческой деятельности дебиторской задолженности для целей купли-продажи или обеспечения, пока не выработаны. В российской юридической литературе рассматриваемые п онятия используются как равнозначные.

(Это вроде одно и тоже!))