ВЕКСЕЛЬ

Вексель – это ценная бумага, которая подтверждает обязанность должника (векселедателя) уплатить указанную сумму кредитору (векселедержателю) через оговоренный срок после предъявления векселя к оплате.

При этом право требования может перейти к третьим лицам без дополнительных условий и согласований с векселедателем.

Вексель применяется как платежное и расчетное средство, а также используется в качестве средства получения кредита, который предоставлялся продавцом покупателю в товарной форме в виде отсрочки платежа.

Поэтому можно сказать, что вексель – это двойственный рыночный инструмент, обеспечивающий обязательства с одной стороны и возврат долга – с другой.

Отличительные особенности векселя

Отличительные особенности векселя заключаются в следующем:

•Абстрактность векселя. То есть обязательства по векселю имеют только денежное выражение

инапрямую никак не связаны с конкретными обязательствами векселедателя.

•Возможность передачи сторонним третьим лицам без документального фиксирования такой операции;

•Бесспорность векселя. То есть требования по векселю являются безусловными к исполнению

иреализуются в полном объеме.

•Солидарность векселя. То есть ответственность по векселю несут все лица, участвующие в исполнении и обороте векселя.

•Документарность векселя. То есть вексель оформляется в виде бланка строгой отчетности в бумажной форме.

•В случае неуплаты задолженности в предусмотренный срок не требуется никаких судебных разбирательств. В этом случае достаточно совершить нотариальный протест.

Типы векселей Простой вексель . Вексель содержит обязательство заплатить требуемую сумму в заранее

оговоренные сроки, и в адрес кредитора, на имя которого оформлен вексель. То есть вексель выступает в роли аналога долговой расписки. Можно сказать, что простой вексель –

это ценная бумага, которая содержит ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить сумму векселедержателю или его правопреемнику . Обращение п р о с то го в е кс е л я п р ед п ол а г а е т н а л и ч и е д ву х субъ е кто в: в е кс е л ед ат е л я и векселеприобретателя (векселедержателя);

Переводной или тратта . По такому векселю должник (трассат) осуществляет платеж в пользу третьего лица (ремитента) по его приказу или по поручению лица его выдавшего (трассанта). Переводной вексель является аналогом перевода долга по договору займа. Можно сказать, что переводной вексель, или тратта, - это ценная бумага, в которой содержится

письменный приказ векселедателя плательщику уплатить в определенный срок

246g

установленную сумму векселедержателю или его правопреемнику. Переводной вексель связывает, как минимум, трех субъектов: векселедателя, векселеприобретателя и плательщика.

Авалированный вексель . Такой вексель предусматривает дополнительную гарантию банка (авалиста) по исполнению платежей. Вексель может быть как простым, так и переводным.

Таким образом, вексельные виды ценных бумаг подразделяются на простые векселя и переводные.

Первый тип предусматривает выдачу кредита и подпись должника в том, что тот обязуется вернуть его кредитору в четко установленный срок в установленном месте. В такой сделке участвует всего два лица: векселедатель и векселедержатель.

Переводной вексель (тратта) выписывается и подписывается исключительно кредитором. Текст такого документа содержит приказ должнику выплатить задолженность в обозначенный срок, но не ему, а третьему лицу (ремитенту).

Акцепт и индоссамент

Процесс принятия будущим плательщиком финансовых обязательств по оплате переводного векселя называется акцептом.

Индоссамент векселя – передаточная надпись на векселе, по которой все права по нему передаются другому лицу. Как правило, индоссамент размещается на оборотной стороне векселя или на дополнительном листе – аллонже.

Лицо, подписавшее индоссамент, называется индоссантом. Тот, в пользу кого делается индоссамент, именуется индоссатом.

Права по векселю передаются не путем цессии, как по другим ценным бумагам, а путем индоссамента, то есть через передаточную надпись. При этом индоссамент имеет принципиальное отличие от цессии: любой человек или организация, поставившие свою подпись на векселе, становятся соответчиками по долгу с правом регрессивного требования ко всем остальным, поставившим подписи. Другими словами, любое лицо, поставившее индоссамент, может быть привлечено к оплате. После того как кто-либо из индоссантов заплатил по векселю, он может, в свою очередь, требовать возмещения расходов с других лиц, подписавших передаточные надписи, либо с плательщика.

Для того чтобы не нести солидарную ответственность с должником по векселю, ставят особый индоссамент – надпись «без оборота» или «без оборота на меня».

Индоссамент бывает двух видов: бланковый, то есть на предъявителя, и ордерный – когда указано конкретное лицо, которому передается вексель. Если на векселе стоит бланковый индоссамент, то такой документ может свободно передаваться от продавца к покупателю в дальнейшем – без дополнительных записей как ценная бумага на предъявителя.

Кроме того, существует препоручительный индоссамент - владелец векселя фактически выдает доверенность третьей стороне на те или иные действия. Оформляется препоручительный

247g

индоссамент соответствующей надписью: «валюта к получению», «на инкассо», «как доверенному», «доверяю получить», «такому-то в порядке поручения», «на основании договора поручения».

На залоговом индоссаменте пишется : «валюта в залог», «валюта в обеспечение» или иная формулировка, по которой становится ясно, что вексель передается в залог.

При использовании препоручительного или залогового индоссаментов целесообразно отдельно оформлять доверенность или договор залога.

Для возможности предъявить вексель к оплате необходимо, чтобы на векселе был непрерывный ряд индоссаментов, тогда конечный владелец векселя может доказать законность приобретения своих прав по ценной бумаге.

Таблица отличий индоссамента и цессии

248g

Аваль векселя

Аваль — это своего рода поручительство по векселю. Он может быть осуществлен любым лицом, за исключением векселедержателя и векселедателя. Лицо, проставившее на документе аваль, называется авалистом.

Что такое вексель как документ

В соответствии с «Положением о простом и переводном векселе» документ должен содержать:

1)наименование "вексель", включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен =>вексельная метка

2)простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму1;

3)наименование того, кто должен платить (плательщика); ——>ЭТО ТОЛЬКО В ПЕРЕВОДНОМ

ВЕКСЕЛЕ!!!!!

4) указание срока платежа;

«по предъявлению» . Вексель подлежит оплате не позднее года с момента составления, если не указан иной срок. В случае просрочки вексель становится недействительным.

«после окончания срока». Платеж по векселю должен быть осуществлен в течение определенного периода после предъявления. Указанный срок является конечным днем не только для оплаты, но и для опротестования.

«период после начала действия» . Платеж по векселю должен быть произведен через определенное количество дней от даты составления.

«в определенный день». Оплата по векселю осуществляется в конкретный день, указанный в векселе.

5)указание места, в котором должен быть совершен платеж;

6)наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен;

7)указание даты и места составления векселя;

8)подпись того, кто выдает вексель (векселедателя).

Платеж по векселю

Процедура платежа по векселю включает следующие действия:

•предъявление векселя к оплате в допустимые сроки. Если дата погашения векселя приходится на выходной день, то платеж осуществляется в первый рабочий день;

•немедленную оплату должником указанной в векселе суммы. Отсрочка платежа возможная только в случае форс-мажорных обстоятельств.

Протест по векселю

1 Сумма указывается в обязательном порядке цифрами и прописью, которая считается основной в случае расхождения с цифровой. Если имеется несколько сумм, то подлежит оплате меньшая сумма. При этом не допускаются никакие исправления, разбивка суммы к оплате по срокам или частям.

249g

Протест в неакцепте должен быть совершен в сроки, установленные для предъявления к акцепту.

Протест в неплатеже переводного векселя сроком на определенный день или во столько-то времени от составления или предъявления должен быть совершен в один из двух рабочих дней, которые следуют за днем, в который переводный вексель подлежит оплате. Если дело идет о векселе сроком по предъявлении , протест должен быть совершен в порядке, указанном в предыдущем абзаце для совершения протеста в случае неакцепта.

250g