Правовой статус кредитных организаций.
Правовые основы деятельности кредитных организаций установлены в ФЗ № 395-1 2.12.1990 года «О банках и банковской деятельности». Согласно ФЗ банковская система имеет двухуровневое строение. Центральное место занимает ЦБ РФ, второй уровень – кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. 2х уровневая система – ЦБ РФ (ФЗ «О Банке России»)
Кредитная организация – это юридическое лицо, которое создано для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБ РФ осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.
Виды кредитных организаций:
Банки (может в совокупности осуществлять следующие операции: привлекать во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещать указанные средства от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, срочности, платности; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц)
небанковские кредитные организации (могут осуществлять лишь отдельные банковские операции, допустимое сочетание которых выделяет ЦБ).
Расчетные НКО – открывать и вести счета ЮЛ, вести расчеты по их поручениям. Например, клиринговые центры на биржах.
Организации инкассации
Организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции – привлекают денежные средства ЮЛ, купля-продажа иностранной валюты.
Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации для защиты и представления своих интересов.
Банковские группы и банковские холдинги входят в эту группу. Кредитные организации создаются только в форме хозяйственных обществ.
Правоспособность – целевая (специальная)
кредитные организации имеют исключительное право на осуществление банковской деятельности (всем другим организациям запрещено заниматься такой деятельностью); Исключение ст. 13.1 Закона 1 банковская операция, разрешенная для осуществления платежным агентом – принимать от ФЛ наличные деньги без открытия счета и перечислять их для оплаты коммунальных услуг и т.д.
не могут осуществлять деятельность в сфере производства, торговли, страхования;
кредитные организации осуществляют деятельность только с момента получения лицензии;
каждая кредитная организация вправе осуществлять банковскую деятельность и выполнять банковские операции, которые указаны в её лицензии.
Банковская деятельность складывается из совершения ограниченного законом определённого круга банковских операций и иных сделок, которые имеют право осуществлять кредитные организации в соответствии со ст. 5 Закона.
Установлена специальная процедура регистрации и лицензирования. Перечень документов: резко отличается от установленного состава по объему и по содержанию
бизнес-план
документы, подтверждающие квалификацию руководителя и главного бухгалтера
в заявлении излагается просьба о выдаче лицензии
Решение о регистрации принимает ЦБ РФ, он ведет книгу регистрации и выдачи лицензий. ЦБ направляет документы в ФНС для внесения записи в ЕГРЮЛ. После внесения записи ЦБ направляет уведомление учредителям с требованиям о формировании 100% уставного капитала в месячный срок. Для вновь регистрируемого банка 180 млн. руб. (ст. 11 ФЗ). Также установлен предельный размер имущественных вкладов – не 900 млн. – для действующего банка. В течение 3х дней ЦБ предоставляет лицензию. Банковская лицензия бессрочна. Ст. 16 ФЗ – основания отказа в предоставлении лицензии. Ст. 20 – основания отзыва у кредитной организации лицензии, по истечении 15 дней после отзыва лицензии банк должен обратиться в АС с требованием о принудительной ликвидации.