86. Правовое положение кредитной организации.

Кред орган-юр лицо которое для извлечения прибыли как основной цели своей деят-ти на основании спец разрешения или лицензии имеет право осущ-ть банковские операции предусмотренные законом

ФЗ "о банках и бан деят-ти"

Ст 5 банковские операции

1. Денежные переводы

2. Кредитование

3. Пополнение банк счета

4. Купля-продажа иностр валюты

5. Купля-продажи металлов

6. Инкассация

Кредитная организация может быть только на основе хозяйственного общества

2 вида:

1. Банки-кред организация, которая имеет исключительное право в совокупности осущ-ть следующие банк операции: привлечение во вклады ден средства юл и фл; размещение указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности-кредит ; открытие банк счетов юл и фл

2. Не банковские кред организации:

1) имеющая право на осуществление переводов ден средств без открытия банк счетов и связанных с ними иных банковских операций:

-открытие и веление банк счетов фл и юл

-осущ перевода ден средств по поручению фл и юл

-инкассация ден средств и др

2) кред организации -центральные контрагенты

3) иные небан кред организации, которые вправе совершать отд операции( но сочетание операций определяет ЦБ РФ)

КО Запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деят-ю, но вправе совершать некоторые сделки для поддержания дея-ти-специальная правоспособность

Минимальный уставный капитал Ко- 300 млн рублей

Небан КО-90-300 млн рублей

Вклад в уставный капитал мб:

1. Ден средства в валюте РФ

2. Ден средства в инстр валюте( но не все виды инстр валют)

3. В виде принадлежащего на праве собственности учредителю здания или сооружения, в котором будет находиться КО

4. Банкоматы, терминалы и прочее оборудование

Размер вклада в виде имущества в неденежной форме не может превышать 20% от уставного( 60 млн рублей)

Порядок создания и гос регистрация банка. Лицензирование банк-х операций

КО подлежат Гос регистрации в соот с закон о гос регистрации ЮЛ и ИП.

Действующим закон-ом предусмотрено ряд особенностей:

1) особый перечень документов:

- заявление с ходатайством о гос регистрации

-учредит док-ты ( устав)

-бизнес- план, утвержденный собранием участников

-протокол собрания участников, содержащий решение об утверждении устава и назначение кандидатур на назначение рук и глав духа

-документы Об уплате гос пошлины

-копии документов о гос регистрации учредителей ЮЛ, аудиторские заключение о достоверности и финансовой отчетности, документы подтверждающие выполнение обязательств перед бюджетом

- документы, подтверждающие происхождение средств вносимых ФЗ

-анкеты на кандидатов на руководящие должности

2) документы предоставляются не в налоговый орган, а в ЦБ РФ

3) решение о гос регистрации принимается ЦБ( срок не более 6 месяцев с даты предоставления документов)

4) при положительном решение ЦБ направляет документы в налоговый орган

5) налоговый орган в срок не более 5 дней вносит в единый реестр юр лиц запись

6) не позднее следующее рабочего дня уведомляет ЦБ об этом

7) в течение 3 рабочих дней со дня получение инф из налогового органа ЦБ уведомляет об этом учредителей КО с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала, а также выдает учредителям документ, подтверждающий . Неоплата или неполная оплата является основанием для обращения банка России в суд с требованием о ликвидации КО. После предоставления документов, подтверждающие полную оплату, банк Росси выдает лицензию на осущ-е банк операций. Срок для выдачи лицензии-3 дня

8) банк России принимает решение не только о гос регистрации, но и внесение иных сведений в ЕГРЮЛ

Лицензия :

-Определяет банковские операций, на осуществление которых КО имеет право

-Валюта, в которой эти банк операции могут осущ-ся

-Без ограничений сроков

Осуществление ЮЛ банк операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого ЮЛ всей суммы, полученной в результате осущ-я данной операции , а также взыскания штрафа в 2-х кратном размере этой суммы в федер бюджет

Негативное обстоятельство - банк России вправе предъявить в Арбитр суд иск о ликвидации такой организации