Выводы и предложения

Подводя итог, можно сделать следующий вывод. Страховой бизнес, присущий любой рыночной экономике, в последние годы в России значительно развился. Об этом свидетельствует создание сотен страховых организаций и появление большого количества новых видов страхования, ранее неизвестных отечественной экономике.

Проведя анализ деятельности страховой компании, следует отметить, что основные доходы представлены в сегменте страховых услуг для юридических лиц. Компании следует расширить спектр услуг предлагаемых малому бизнесу. Активно страховать имущество юридических лиц. В большинстве случаев программы страхования юридических лиц носят комплексный характер и включают страхование имущества и страхование ответственности (Росгосстрах, «АльфаСтрахование», «РЕСО-Гарантия», «УралСиб», «Россия»). В некоторых компаниях предлагаемые программы включают только страхование имущества, но, как правило, эти же страховщики (Ингосстрах, РОСНО) разработали программы страхования ответственности для малых предприятий. В компаниях «Росгосстрах» и «РЕСО-Гарантия» страхование имущества дополняется риском «перерывы в производстве». Наиболее широкая по включенным видам страхования программа представлена в компании «Группа «Ренессанс Страхование», она включает страхование имущества, гражданской ответственности, от перерывов в производстве, ДМС, от несчастных случаев, грузов и автотранспорта (табл. 7).

Таблица 7 - Программы страхования юридических лиц

Страховая компания	Программы страхования малых предприятий	Виды страхования, входящие в программу
Росгосстрах	«Росгосстрах-Бизнес «Имущество»	Страхование имущества, страхование гражданской ответственности, страхование от перерывов в производстве
Ингосстрах	Программа страхования имущества субъектов малого предпринимательства	Страхование имущества
РОСНО	«Мой бизнес»	Страхование имущества
«АльфаСтрахование»	«Альфа-Бизнес»	Страхование имущества, страхование ответственности
«РЕСО-Гарантия»	«РЕСО-Офис»	Страхование имущества, страхование ответственности, страхование от перерывов в производстве (дополнительный риск)
«УралСиб»	«Малый и средний бизнес»	Страхование имущества, страхование ответственности
«Ренессанс Страхование»	«Стабильный бизнес»	Широкий спектр видов страхования (имущество, убытки от перерыва в производстве, общегражданская ответственность, грузы, автотранспорт, НС и ДМС).
«Югория»	«Бизнес-Экспресс»	Страхование имущества
«Россия»	«Эконом», «Стандарт», «Эксперт»	Страхование имущества, страхование ответственности
Макс	«Макс-предприниматель»	Страхование имущества, страхование ответственности

Включение в объекты страхования предприятий малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей, в основном функционирующих в сфере торговли, не обеспечивает защиту средств предприятий, которые могут быть направлены на инвестиции. Объектом страхования должны стать амортизационные счета предприятий (при условии законодательного оформления порядка их открытия и использования). При этом возможен дифференцированный подход к их страхованию в зависимости от отраслевой принадлежности предприятия.