Условия кредитного договора:

•цель предоставления кредита

•сроки предоставления кредита

•размер ссуды

•порядок погашения суммы основного долга и уплаты

процентов за пользование кредитом

•виды и размеры санкций за неисполнение

(ненадлежащее исполнение) обязательств

•формы банковского контроля за использованием

кредита и проверки обеспечения кредита

•перечень предоставляемых заемщиков документов

•порядок выдачи ссуды

•права и обязанности сторон

•порядок расторжения договора

•Поручительство (ст.367 ГК РФ)

•с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего

•с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника

•если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручателем

•по истечению указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано

•когда срок поручительства не установлен, если в течении года со дня наступления срока исполнения обязательства кредитор не предъявит иска к поручителю

•если срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, если кредитор не предъявит иска к поручателю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства

Виды неустойки при кредитовании

•зачетная неустойка, при которой кредитор вправе, помимо неустойки, требовать возмещения убытков в части, не покрытой неустойкой.

•штрафная неустойка, когда кредитор вправе требовать возмещения убытков в полной сумме сверх неустойки

•исключительная неустойка – кредитор вправе требовать от должника только уплаты неустойки, однако полностью исключается возможность взыскания убытков

•альтернативная неустойка – кредитор вправе взыскать с должника по своему усмотрению либо неустойку, либо причиненные убытки. Данная неустойка практически не применяется сторонами при заключении договора

Следует принять во внимание, что при предъявлении ко взысканию убытков кредитор обязан доказать наличие вины должника в причинении убытков кредитору, а также причинную связь между действиями должника и причиненными кредитору убытками.

•Основные принципы кредитования

•1.Возвратность

•2.Принцип срочности

•3.Принцип платности

•4.Принцип обеспеченности

•5.Принцип целевого назначения

•6.Дифференцированность

•Функции кредита:

•1.Распределительная

•2.Эмиссионная

•3.Контрольная

Артюхов Иван Павлович

•Доктор медицинских наук, профессор.

•Заведующий кафедрой экономики здравоохранения и медицинского права

•Проректор Красноярской Государственной медицинской академии,

•Академик Российской Академии Естественных наук,

•Академик Нью-Йоркской Академии наук,

•Награжден Серебряной медалью имени И.П.Павлова за вклад в развитие медицины и здравоохранения

•Автор более ста пятидесяти научных и методических трудов, учебных пособий, в том числе семи монографий,

•Руководитель восьми защищенных кандидатских диссертаций. В настоящее время выполняется семь диссертации.

Источники ссудного капитала (фонда):

•1.Свободные денежные средства предприятий

•а) амортизационные отчисления

•б) резервные фонды предприятий

•2.Денежные средства кредитно-финансовых учреждений

•а) резервы коммерческих банков

•б) резервы кредитно-финансовых учреждений

•3.Государственные резервы

•4.Сбережения специализированных и общественных организаций (пенсионный фонд, страховой фонд, профсоюзные фонды)

•5.Накопления, сбережения населения

•6.Специально предусмотренные средства в государственном бюджете для долгосрочного кредитования

•7.Средства центрального банка РФ

•Кредиторы – хозяйственные звенья, которые имеют свободные ресурсы и предоставляют их в долг.

•Заемщики – те, которые берут в долг и используют эти средства.

Требования для предоставления кредита

•заявку на получение кредита

•копии учредительных документов заемщика, заверенные нотариально (свидетельство о регистрации предприятия, устав, учредительный договор)

•баланс на последнюю отчетную дату, заверенный налоговой инспекцией

•технико-экономическое обоснование окупаемости проекта

•копии договоров (контрактов) в подтверждении сделки

•заверенную нотариусом банковскую карточку с образцами подписей руководителя предприятия, главного бухгалтера

иоттиском печати

•документы, подтверждающие наличие обеспечения кредита (договор залога, договор поручительства, банковская гарантия и тд.)

Взависимости от финансового состояния заемщика и иных обязательств указанный перечень может быть значительно расширен.

Условия договора о залоге:

•Предмет залога

•Оценка предмета залога

•Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом

•Условие о том, у какой из сторон находится заложенное имущество

Порядок обращения взыскания на недвижимое имущество, а также в случаях, когда:

•для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа

•предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества

•залогодатель отсутствует, и установить место его нахождения невозможно (п. 3 ст. 349 ГК РФ)

Основаниями прекращения банковской гарантии являются:

–Уплата суммы, на которую выдана гарантия

–Окончание срока гарантии

–Отказ бенефициара (кредитора по основному обязательству) от своих прав по гарантии и возврату ее гаранту

–Письменное заявление бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств.

Особенности банковского кредитования

•Основная цель кредитной организации – извлечение прибыли.

•Предметом договора банковского кредита являются деньги.

•Возмездный характер – уплата клиентов за пользование денежными средствами кредитной организации.

•Обеспечение своевременного возврата кредита (залог, поручительство, др.).

•Требование целевого использования заемных средств (указание конкретных целей).

•Договор заключается только в письменной форме.

•Денежные средства предоставляются предприятию-заемщику в безналичной форме.