в имущественной массе разных бенефициаров, неминуемо ставит вопрос определения того, какая часть из находящейся на счете суммы входит в имущественную массу каждого из таких бенефициаров. В таком случае по общему правилу банку (а в случаях, указанных в законе или договоре, – владельцу счета) придется вести учет того, какая часть средств причитается кому из бенефициаров (о порядке такого учета см. комментарий к п. 4 ст. 860.2 ГК РФ).

Возможно, в каких-то отдельных случаях такая конструкция будет востребована (например, при учете на номинальном счете денежных средств, причитающихся супругам, в отношении которых действует общий режим совместной собственности). В большинстве же случаев владельцу счета логичнее открывать отдельный номинальный счет для каждого из бенефициаров.

С 1 июня 2018 г. эта норма дополнена отсылочным исключением – договор номинального счета с множественностью лиц на стороне бенефициара может быть заключен, если иное не предусмотрено законом. Так, в соответствии с законом номинальный счет, который открыт опекуном или попечителем и бенефициаром по которому является подопечный, открывается опекуну или попечителю на каждого подопечного отдельно. Отсюда следует, что в этих отношениях норма о множестве бенефициаров в одном договоре такого номинального счета не допускается (ч. 3.2 ст. 19 Закона об опеке и попечительстве).

1.4. Кто вправе требовать от банка перевода средств бенефициару?

Право давать распоряжения банку по счету принадлежит исключительно номинальному владельцу счета. Банк по общему правилу не может исполнять распоряжения бенефициара. Вместо этого у номинального владельца счета имеется обязанность перед бенефициаром перечислить деньги на счет самого бенефициара (например, когда опекаемое лицо достигает возраста дееспособности, когда наступают условия для перечисления денег бенефициару по эскроу или перечисления комиссионером средств комитенту). Если наступают основания отдать деньги бенефициару, последний не может требовать этого от банка, он вправе требовать совершения соответствующего адресованного банку распоряжения от держателя счета. Это правило действует, видимо, и тогда, когда договор номинального счета заключен с участием бенефициара (см. комментарий к п. 2 ст. 860.2 ГК РФ).

В то же время договор номинального счета может давать бенефициару право безакцептного списания денежных средств со счета по его собственному усмотрению или при наличии определенных в договоре обстоятельств. Как представляется, в случае заключения трехстороннего договора с участием бенефициара одностороннее волеизъявление

1173

владельца счета об отзыве своего согласия на безакцептное списание силы иметь не будет.

Кроме того, в силу ст. 860.3 ГК РФ договор номинального счета или закон могут установить, что списание средств со счета возможно только с предварительного согласия бенефициара или третьего лица (например, органа опеки и попечительства).

Также теоретически возможна и такая конструкция, в рамках которой в договоре указывается на право бенефициара, выразив свою волю на вступление в права по договору счета, заместить номинального владельца и стать полноценным клиентом банка, имеющим исключительное право давать банку распоряжения по счету. В такой ситуации вступление в права по счету бенефициара трансформирует договорную конструкцию из номинального счета в обычный договор банковского счета. В последнем случае можно говорить о применении по аналогии правил ст. 842 ГК РФ о договоре банковского вклада в пользу третьего лица. Впрочем, вопрос о том, насколько такая трансформация будет возможна с учетом различных технических требований к ведению банковских счетов, остается открытым.

2. Существенные условия. Договор номинального счета не может существовать без определенного или определимого бенефициара. Поэтому согласно п. 2 ст. 860.1 ГК РФ указание на бенефициара или порядка получения информации от владельца счета о бенефициаре или бенефициарах является существенным условием договора номинального счета. Личность бенефициара может быть известна владельцу счета изначально, т.е. на момент заключения договора номинального счета. Например, комиссионер открывает номинальный счет исходя из своих обязанностей перед комитентом. Естественно, комиссионер знает своего комитента, и ему не составляет труда указать на это лицо в договоре номинального счета при его заключении. Но в некоторых случаях владелец счета к моменту заключения договора номинального счета не знает и не может знать о личности бенефициара (потенциальный или будущий бенефициар). Так, например, исполнитель завещания, открывая номинальный счет, может еще не знать, кто примет наследство и, следовательно, кто станет бенефициаром. В этом случае наследник является потенциальным (будущим) бенефициаром, а в договоре должен быть указан порядок получения информации

обенефициаре или бенефициарах.

Вто же время следует заметить, что п. 4.14 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И указывает, что при открытии номинального счета банк должен располагать сведениями о бенефициаре.

1174

Эта норма не соответствует комментируемому положению ГК РФ, допускающему последующую кристаллизацию личности бенефициара. Приоритет, естественно, имеют положения ГК РФ.

Закон также требует указания на основание участия бенефициара в отношениях по договору номинального счета. Первоначальный Проект реформы ГК РФ предусматривал, что в договоре номинального счета должны быть указаны сделка между бенефициаром и владельцем счета или иное основание их участия в отношениях по договору номинального счета. Законодатель не воспринял предложение по указанию в качестве основания той или иной сделки между владельцем счета и бенефициаром, хотя именно она является распространенным случаем основания для заключения номинального счета. Действующая редакция комментируемого пункта содержит более широкое положение о втором существенном условии договора номинального счета – основании участия владельца счета и бенефициара в отношениях по договору номинального счета. Это основание охватывает и сделку между названными лицами, и другие основания. Указание на основание участия владельца счета и бенефициара в договоре номинального счета служит юридической причиной (каузой) заключения договора банковского счета данного вида.

Не вполне ясно, должен ли банк удовлетвориться простым указа­ нием на такое правовое основание или он должен или вправе проверять его действительность.

3. Контроль со стороны банка. Владелец номинального счета должен действовать в интересах бенефициара, поскольку данный вид счета открыт в его интересах. Кроме этого, определенные гарантии для бенефициара, участвующего в договоре номинального счета, установлены п. 3 ст. 860.1 ГК РФ. Они заключаются в том, что в случаях, предусмотренных законом или договором, контроль за использованием денежных средств может быть возложен на банк. Данное положение является исключением из общего правила о недопустимости контроля банка за направлением использования денежных средств (п. 3 ст. 845 ГК РФ). Пределы и порядок такого контроля предусматриваются законом или договором. В результате оба субъекта договора – банк и владелец счета – должны действовать по договору номинального счета в интересах бенефициара.

Соответствующий контроль банка может заключаться в мониторинге назначения платежа, подлежащего осуществлению по распоряжению владельца счета или получателей переводов со счета. Если тот или иной платеж расходится с указанными ограничениями, банк отка-

1175