218

6. Какими международными конвенциями регулируется ответственность грузоперевозчиков?

Тестовые задания:

1. Объектом страхования ответственности являются:

а) имущественные интересы страхователей (застрахованных лиц), связанные с необходимостью возмещения ущерба, причиненного ими третьим лицам при осуществлении своей деятельности;

б) вред, нанесенный третьим лицам; в) имущественные интересы, связанные с сохранностью имущества; г) нет правильных ответов.

2. Потерпевшим по договору страхования ответственности признается: а) застрахованное по договору страхования ответственности лицо; б) третье лицо, понесшее убытки в результате страхового случая;

в) третье лицо, чьи интересы были застрахованы в договоре страхования;

г) выгодоприобретатель.

3.Страховым случаем по договору страхования ответственности признается:

а) утрата или повреждение имущества третьих лиц; б) нанесение вреда жизни или (и) здоровью третьих лиц;

в) нанесение вреда имуществу, жизни и здоровью застрахованного; г) нанесение вреда имуществу страхователя.

4.Страховая сумма по договору страхования ответственности устанавливается:

а) решением суда; б) законодательством страны;

в) сторонами договора страхования по их усмотрению; г) при помощи лимитов страхового возмещения.

5.Лимит страхования - это:

а) максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать имущество или жизнь и здоровье по договору страхования;

б) максимальная сумма возмещения по договору страхования ответственности;

в) минимальная сумма страховой ответственности по договору страхования;

г) разница между страховой суммой и страховым возмещением по договору страхования ответственности.

31

6.По договору страхования ответственности страховое возмещение выплачивается в размере:

а) страховой суммы; б) процента от страховой суммы;

в) лимита ответственности; г) величины ущерба.

7.Под деликтной понимается ответственность:

а) связанная с нарушением обязательств по договору; б) внедоговорная ответственность; в) связанная с недополучением прибыли; г) нет правильного ответа.

8.Страховая защита по договору страхования ответственности не включает:

а) оплату подлежащих возмещению в соответствии с действующим законодательством и условиями договора страхования требований третьих лиц к страхователю (застрахованному лицу);

б) возмещение необходимых и целесообразных расходов по предварительному выяснению обстоятельств предполагаемых страховых случаев;

в) возмещение расходов по ведению в судебных органах дел по предполагаемым страховым случаям;

г) нет правильного ответа.

9.Договоры, заключающиеся на случай наступления обязанности специалиста (врача, юриста, оценщика, нотариуса и др.) возместить причиненный в результате его деятельности вред имущественным интересам потребителей их услуг либо иным лицам, что вытекает из требований законов, иных законодательных актов или договоров, заключенных между специалистами и потребителями их услуг:

а) договоры страхования ответственности за качество услуг; б) договоры страхования профессиональной ответственности; в) договоры страхования ответственности специалистов; г) договоры страхования ответственности работников.

10.Ущерб лицам, имеющим право на возмещение вреда по случаю потери кормильца, возмещается в размере:

а) страховой суммы; б) процента от страховой суммы;

в) лимита ответственности; г) доли заработка (дохода) потерпевшего, которую они получали или

имели право получать на содержание при его жизни.

32

Тема 10. Страхование внешнеэкономической деятельности

Вопросы для семинарского занятия:

1.Страхование внешнеэкономической деятельности: сущность, условия, субъекты страховых отношений, классификации.

2.Страхование политических рисков.

3.Страхование экспортных рисков.

4.Страхование гражданской ответственности перевозчиков.

Литература:

1.Ермасов С.В. Страхование : <учебник для бакалавров> / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. – М.: Юрайт, 2014. - 791с.

2.Страхование : Учебник / А. Н. Базанов, Л. В. Белинская, П. А. Власов [и др.] ; ред. : Г. В. Чернова. - М. : Велби : Проспект, 2007. - 425 c.

3.Страхование : учебник / ред.: В. В. Шахов, Ю. Т. Ахвледиани. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. - 510с.

4.Страхование : Учебник / С.Б. Богоявленский, Ю.В. Дюжев, Д.В. Куксинский [и др.] ; ред. Т. А. Федорова. - М. : Экономистъ, 2006. - 874 c.

Вопросы для самопроверки:

1.Какие риски покрываются при страховании политических рисков.

2.Классификация рисков при страховании экспертных кредитов.

3.Международные конвенции регулирующие правоотношения при страховании гражданской ответственности перевозчиков.

4.Дайте понятие общей и частной аварии.

5.В чем суть базисных условий поставки и каким образом отражены вопросы страхования во внешнеторговом контроле.

6.Что представляет собой страхование ответственности судовладельцев.

Тестовые задания:

1.При каком виде страхования форс-мажорные обстоятельства являются страховым случаем

а) страхование кредитных рисков; б) страхование политических рисков;

в) страхование ответственности судовладельцев; г) страхование грузов при внешнеторговых перевозках.

2.При внешнеторговых перевозках груз считается застрахованным по условиям:

а) от частной аварии; б) от общей аварии;

33

в) от всех рисков;

3.Договор страхования от политических рисков заключается на срок: а) от 0 до 1 года; б) от 12 до 20 лет; в) от 1 до 10 лет.

4.Какие из международных соглашений регламентирующих международные перевозки, впервые регламентировало ущерб нанесенный грузами, перевозимыми по морю:

а) Гамбургские правила; б) Гаагские правила; в) Афинская конвенция;

г) Лондонская конвенция.

5.Страхование инвестиций от политических рисков осуществляется для защиты инвесторов:

а) национальных; б) государственных; в) международных.

6.По какому из международных соглашений установлен лимит ответственности по телесным повреждениям при международных перевозках:

а) Гамбургские правила; б) Гаагские правила; в) Афинская конвенция;

г) Лондонская конвенция.

7.По какому из международных правил перевозки экспортер обязан страховать груз:

Тема 11. Основы перестрахования

Вопросы для семинарского занятия:

1.Перестрахование: необходимость, сущность, функции.

2.Виды перестрахования.

3.Основные условия заключения договора перестрахования.

4.Методы перестрахования.

Литература:

1.Ермасов С.В. Страхование : <учебник для бакалавров> / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. – М.: Юрайт, 2014. - 791с.

2.Страхование : учебник / ред.: В. В. Шахов, Ю. Т. Ахвледиани. - М.:

34

ЮНИТИ-ДАНА, 2010. - 510с.

3. Страхование : Учебник / С.Б. Богоявленский, Ю.В. Дюжев, Д.В. Куксинский [и др.] ; ред. Т. А. Федорова. - М. : Экономистъ, 2006. - 874 c.

Вопросы для самопроверки:

1.Какие функции выполняет перестрахование?

2.Перед кем из участников оригинального договора страхования несет ответственность перестраховщик?

3.Перечислите основные разновидности комиссии при перестраховании.

4.Зачем используются различные методы перестрахования?

5.При каком методе перестрахования используется тантьема.

Тестовые задания:

1.Страховщик, принимающий риск в перестрахование называется: а) цессионер; б) цедент;

в) перестрахователь; г) сострахователь.

2.Передача страховщиком принятой на себя ответственности по договору страхования другому страховщику, - это:

а) ретроцессия; б) перестрахование;

в) двойное страхование; г) сострахование.

3.Цедент — это:

а) страхователь, заключающий договор страхования. б) страховщик, принимающий риск на страхование.

б) страховщик, который принимает риск в перестрахование.

г) страховщик, который принимает риск у страхователя и затем на согласованных по договору условиях передает весь риск или его часть другому страховщику.

4. Активное перестрахование заключается в следующем: а) принятии риска в перестрахование; б) передаче риска в перестрахование;

в) выделении рисков, передающихся в перестрахование; г) нет правильного ответа.

35

5.Вознаграждение, уплачиваемое перестраховщиком перестрахователю по договору перестрахования из полученной перестраховщиком прибыли, - это:

а) перестраховочная комиссия; б) перестраховочная премия; в) слип; г) тантьема.

6.Депо премии по рискам, передаваемым в перестрахование:

а) часть перестраховочной премии, уплачиваемая перестраховщиком перестрахователю;

б) часть перестраховочной премии, возвращаемая перестраховщиком перестрахователю;

в) часть прибыли перестраховщика, выплачиваемая перестрахователю в случае ненаступления ущерба по принятому риску;

г) часть подлежащей уплате перестраховщику перестраховочной премии, удерживаемая перестрахователем для оплаты убытка.

7.По формам перестрахование подразделяется на следующие виды: а) убыточное и неубыточное; б) пропорциональное и непропорциональное;

в) облигаторное, факультативное и смешанное; г) эксцедентное и неэксцедентное.

8.Договор перестрахования, при котором цедент обязуется передать перестраховщику, а перестраховщик обязуетсяпринять долю во всех рисках определенного вида:

а) квотный; б) пропорциональный; в) долевой;

г) эксцедентный.

9.Лимит ответственности перестрахователя в договоре перестрахования называется:

а) удержание в убытке; б) франшиза; в) приоритет;

г) все ответы верны.

10.Договор перестрахования, при котором ответственность перестраховщика по возмещению ущерба наступает только тогда, когда размер реального убытка превышает величину, обусловленную договором перестрахования, - это:

а) эксцедент убытка;

36

б) эксцедент убыточности; в) приоритетные передачи; г) почтовый ковер.

11. Максимальная страховая сумма, которую страховщик может заплатить при наступлении страхового случая, не ставя под угрозу собственную финансовую устойчивость:

а) возмещение; б) выплата;

в) лимит ответственности; г) собственное удержание.

5. Практические занятия

Тема 5. Основы построения страховых тарифов

Методические рекомендации к решению типовых задач.

Страховой тариф представляет собой ставку взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Обычно за единицу страховой суммы принимается 100 рублей.

Страховые тарифы по рисковым видам страхования рассчитываются по «Методике расчета тарифных ставок», утвержденной распоряжением Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью. На основании данной методике брутто-ставка определяется по формуле

Тб = Тс + F, (1)

где Тб – брутто-ставка, Тс – нетто ставка, F – нагрузка.

Нетто-ставка состоит их двух составляющих: нетто-ставка основной и нетто-ставка рисковой.

Нетто-ставка основная рассчитывается по формуле

где Sb –средняя величина страхового возмещения на один страховой случай по договорам данного вида;

S – средняя страховая сумма на один договор страхования данного вида;

С – общая страховая сумма застрахованного объекта.

При отсутствии данных о разбросе возможных страховых возмещений учитываются также рисковая надбавка. Расчет ведется по формуле:

37

где a(γ) – коэффициент, зависящий от гарантии безопасности; p – вероятность наступления страхового случая;

n – количество договоров страхования.

Нетто ставка совокупная: Тс = То + Тр (5) Нагрузка (F) обеспечивает поступление средств, используемых для покрытия расходов на ведение дел, отчисленной в резерв предупредительных

мероприятий и прибыли.

Брутто-ставка определяется по формуле:

где Кt – сумма, страхового фонда, необходимая для выплаты страхового обеспечения к концу t-го года, руб.;

К – первоначальная сумма страхового фонда, руб.; n – процентная ставка;

t – число лет.

Для упрощения расчетов вводится дисконтирующий множитель, рассчитываемой по формуле:

1

U = (8) n+1

Если при расчете тарифной ставки учитывается несколько групп рисков, то рисковая надбавка рассчитывается по формуле:

где p – вероятность наступления страхового события; n – ожидаемое число договоров страхования.

Единовременная нетто-ставка по страхованию на случай смерти со 100

Lx

38

где Тн – нетто-ставка, руб.;

t – срок страхования, лет;

x – возраст страхователя, лет

dx, dx+1 – число умирающих в возрасте х, х+1;

Lx – число лиц в возрасте втсупления в страхование V1, Vt+1 – дисконтирующие множители.

Практические задания:

Задача 1. Рассчитайте по страхованию домашнего имущества согласно методике Росстрахнадзора:

а) основную часть нетто-ставки на 100 руб. страховой суммы; б) рисковую (гарантированную) надбавку при условии гарантии

безопасности, - 1,645; в) нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы;

г) брутто-ставку на 100 руб. страховой суммы Таблица 1 - Исходные данные:

Определите страховой взнос страхователя при условии, что страховая сумма равна 100 тыс. руб.

Задача 2. Рассчитайте нетто- и бруттоставки по страхованию транспортных средств согласно методике Департамента по надзору за деятельностью страховых компаний при Минфине РФ исходя из следующих данных:

Таблица 2 – Исходные данные

Задача 3. Определить тарифную ставку на дожитие по договору страхования человека в возрасте 50 лет (х = 50) на срок 10 лет (t = 10) со страховой суммы 100 руб. и долей нагрузки в структуре тарифа 30% (F = 30%); процентная ставка банка 13%,дисконтирующий множитель V10 = 0,333.

39

Задача 4. Определить тарифную ставку по страхованию от несчастных случаев.

Нетто-ставка состоит из нетто-ставки по инвалидности, нетто-ставки на случай смерти и нетто-ставки по временной нетрудоспособности. Тн = Тинв. + Тем + Тнетр. Правилами страхования предусмотрена выплата пособия по временной нетрудоспособности – 1% страховой суммы в день, начиная с 11-го дня, за смерть в результате несчастного случая – 100%, за группы инвалидности: 1 группа - 100%, 2 группа – 60%, 3 группа – 30%. Вероятность наступления нетрудоспособности – по несчастному случаю – 0,0048, средний период нетрудоспособности 19 дней, вероятность наступления групп инвалидности: 1 группа – 0,0009, 2 группа – 0,0027, 3 группа – 0,00038, вероятность смерти в результате несчастного случая – 0,0003. Суммарная вероятность наступления страхового случая – 0,0122.

Страховая компания с вероятностью γ = 0,90 предлагает обеспечить непревышение возможных возмещений над собранными взносами ά= 1,3. Планируемое число договоров – 1500. Нагрузка составляет – 20%.

Задача 5. Рассчитать единовременную нетто-ставку по страхованию на случай смерти.

Человек в возрасте 50 лет страхуется на срок 2 года. Нетто-ставка записывается символом 2Тн *30. Процентная ставка банка – 12%.

Тема 6. Финансовые основы деятельности страховых организаций

Методические рекомендации к решению типовых задач.

Результаты страховой деятельности компании характеризуются рядом аналитических показателей финансовой устойчивости страховых компаний.

Под финансовой устойчивостью страховых операций понимается постоянное балансирования или превышения доходов над расходами по страховому денежному фонду, формируемому из уплаченных страхователями страховых взносов. Проблема обеспечения финансовой устойчивости может рассматриваться двояко:

1) как определение коэффициента вероятности дефицита средств («коэффициент профессора Коньшина»)

где n – количество заключенных договоров,

g – средняя тарифная ставка по страховому портфелю.

2) как определение показателя финансовой устойчивости (отношение суммы доходов и запасных и резервных фондов к расходам за истекший тарифный период).

40