6.Формы безналичных расчетов, сравнительная характеристика отдельных форм.

Безналичные расчеты — это расчеты, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

Формы безналичных расчетов:

• Платежное поручение

• Аккредитивная форма оплаты

• Расчеты по инкассо (платежные требования, инкассовые поручения)

• Расчеты с чеками

• Расчеты с векселями

• Расчеты с использованием банковских карт (расчетные карты, карты с разрешенным овердрафтом, кредитные карты, предоплаченные карты, карты локальных платежных систем, международные карты, виртуальные карты).

• Факторинг

• Форфейтинг

Характеристики отдельных форм:

Платежное поручение: Расчетный документ, отражающий письменное поручение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, о переводе (перечислении) определенной денежной суммы на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

Аккредитивная форма оплаты: Форма безналичных расчетов за товары и услуги, при которой оплата предъявленных поставщиком документов об отгрузке товаров или оказании услуг производится банком поставщика (в котором у него открыт расчетный счет) за счет средств плательщика, находящегося на его расчетном счете в другом, обычно иногороднем, банке.

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

Расчеты с чеками: Это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем - лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Расчеты с векселями: строго установленная форма, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель), либо предложение иному указанному в векселе плательщику (переводный вексель) уплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную денежную сумму. Вексель может быть ордерным (на предъявителя) или именным.

7.Денежная масса: понятие, структура. Денежные агрегаты и их структура.

Денежная масса — это запас денег в государстве. Денежная масса обслуживает движение денежных потоков, называемых денежным обращением.

Структура денежной массы постоянно меняется. Структура денежной массы в обороте рассматривается двояко. Это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежными знаками разной купюр н ости во всем объеме денежной массы.

В современной денежной системезаметно снизились темпы роста денежной массы и деньги начали работать лучше. В РФ из недостатков денежной системы можно отметить большую долюналичных денег (22 % в 2014 г.), когда в развитых странах этот показатель едва достигает 7-10 %. Соотношение между агрегатами меняется в зависимости от экономического роста.

Изменение объёма денежной массы — результат влияния двух факторов:

• изменение массы денег в обращении;

• изменение скорости их оборота.

Денежные агрегаты являются показателями структуры денежной массы .

Денежными агрегатами называются виды денеги денежных средств, отличающиеся друг от друга степеньюликвидности(возможностью быстрого превращения в наличные деньги).

Денежные агрегаты представляют собой иерархическую систему — каждый последующий агрегат включает в свой состав предыдущий.

В разных странах выделяются денежные агрегаты разного состава. МВФрассчитывает общий для всех стран показатель М1 и более широкий показатель «квазиденьги» (срочные и сберегательныебанковские счетаи наиболее ликвидныефинансовые инструменты, обращающиеся нарынке).

Центральный банк РФ рассчитывает денежные агрегаты M0, М1, М2 , М3:

• М0 = наличные деньгив обращении

• М1 = М0 + чеки,вклады до востребования(в том числе банковскиедебетовые карты)

• М2 = М1 + срочные вклады

• М3 = М2 + сберегательные вклады, сертификаты и государственные облигации

Важным показателем состояния денежной массы выступает коэффициент монетизации, равный

. Он показывает, насколько валовый продукт обеспечен деньгами (или сколько денег приходится на рубль ВВП).

В развитых странахкоэффициент монетизации достигает 0,6, а иногда близок к единице. В России этот показатель едва достигает 0,1.